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公司背景业务状况企业架构损益表资产负债表
汇丰控股有限公司 股票代号:  00005
HSBC HOLDINGS PLC 集团网址: http://www.hsbc.com
 业务状况


 集团简介:
 - 集团总部设於伦敦,国际网络横跨全球64个国家和地区,设有约178个注册办事处,覆盖欧洲、中国内地
   、香港、亚洲其他地区、中东(包括非洲)、北美洲及拉丁美洲。集团在上述地区主要通过各地的本土或地区
   银行,特别是拥有庞大零售存款基础的银行及各地的消费融资业务部门,向个人、工商、企业、机构、投资及
   私人银行客户提供全面的金融服务。
 - 集团股份在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕达证券交易所挂牌买卖,股东来自全球130个国家和地区。在纽
   约证券交易所,集团股份亦以美国预托股份的形式买卖。
 - 集团提供的银行服务可分为四分类别,计有零售银行及财富管理(包括消费融资)、工商金融、环球银行及资
   本市场,以及环球私人银行。


 业绩表现:
 - 2020年度,集团股东应占溢利跌34・2%至39・88亿元(美元;下同)。各业务状况如下:
   (一)净利息收入下跌9・5%至275・78亿元,其他业务收入减少10・9%至228・51亿元;
   (二)经营支出下跌18・7%至344・32亿元,成本对收入比率由去年75・5%收窄至68・3%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出增加2・2倍至88・17亿元,第一级资本比率及总资本比率分别
      为18・7%及21・5%;
   (四)亚洲之税前溢利跌30・5%至128・32亿元,而来自欧洲之业绩亏损则收窄至42・05亿元;
   (五)来自北美洲之税前溢利减少78・1%至1・68亿元,来自中东及北非之税前溢利则下跌99・2%
      至1900万元;
   (六)拉丁美洲之业绩转盈为亏,录得税前亏损3700万元,年内并无录得环球银行及资本市场业务之全球
      商誉减值;
   (七)工商金融业务和环球银行及资本市场业务之除税前利润分别较去年下降73・9%及6・6%至
      18・68亿元及48・3亿元;而财富管理及个人银行业务之除税前利润减少53・4%至41・4
      亿元;企业中心业务之除税前利润则增加41・9%至13・11亿元;
   (八)集团年内就客户赔偿计划录得支出拨回达5400万元。


   按地区划分       2020年度      变动       2019年度     变动
   (除税前溢利)  (百万美元)  (%)    (%)   (百万美元)  (%)   (%)
   ------------------------------------------------
   欧洲      (4,205)(47・9)  -9・6  (4,653)(34・9)   -
   亚洲      12,832   1・5倍 -30・5  18,468   1・4倍  3・8
   中东及北非       19  (0・2) -99・2    2,327  17・4  49・5
   北美洲        168   1・9  -78・1     767   5・7  -4・0
   拉丁美洲       (37) (0・4)    -      400   3・0 -28・4
   环球银行及资本市场业务
    之全球商誉减值     -    -      -   (3,962)(29・6)   -
   ------------------------------------------------
            8,777 100・0  -34・2  13,347 100・0 -32・9


 - 2019年度,集团之股东应占溢利下跌52・3%至60・59亿元(美元;下同)。各业务状况如下:
   (一)净利息收入下跌0・1%至304・62亿元,其他业务收入增加10・1%至256・36亿元;
   (二)经营支出上升22・2%至423・49亿元,成本对收入比率由去年64・4%扩大至75・5%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出增加56%至27・56亿元,第一级资本比率及总资本比率分别为
      17・6%及20・4%;
   (四)亚洲之税前溢利上升3・8%至184・68亿元,而来自欧洲之业绩亏损则进一步扩大至46・53
      亿元;
   (五)来自北美洲之税前溢利减少4%至7・67亿元,来自拉丁美洲之税前溢利则跌28・4%至4亿元;
   (六)中东及北非之税前溢利增加49・5%至23・27亿元,年内录得环球银行及资本市场业务之全球商
      誉减值达39・62亿元;
   (七)工商金融业务和环球银行及资本市场业务之除税前利润分别较去年下降2・3%及9・2%至
      73・07亿元及53・46亿元;环球私人银行业务之除税前利润较去年增加18・6%至4・02
      亿元;而零售银行及财富管理业务之除税前利润增长14・7%至80・48亿元;企业中心业务之除
      税前利润则增加1・4倍至11・09亿元;
   (八)集团年内就客户赔偿计划录得支出达12・81亿元。
 - 2018年度,集团之股东应占溢利上升29・9%至126・98亿元(美元;下同)。各业务状况如下:
   (一)净利息收入上升8・2%至304・89亿元,其他业务收入增加0・1%至232・91亿元;
   (二)经营支出下跌0・6%至346・59亿元,成本对收入比率由去年67・8%收窄至64・4%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少0・1%至17・67亿元,第一级资本比率及总资本比率分别
      为17%及20%;
   (四)亚洲之税前溢利上升16・1%至177・9亿元,而来自欧洲之税前亏损则收窄56・3%至
      8・15亿元;
   (五)来自北美洲之税前溢利则减少50・1%至7・99亿元;
   (六)中东及北非之税前溢利上升3・7%至15・57亿元;
   (七)工商金融业务和环球银行及资本市场业务之除税前利润分别较去年上升12・3%及3・9%至
      76・69亿元及60・78亿元;零售银行及财富管理业务和环球私人银行业务之除税前利润分别上
      升9・3%及16・2%至70・8亿元及3・44亿元;企业中心业务的除税前利润下跌67・4%
      至5・48亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达1・46亿元。
 - 2017年度,集团之股东应占溢利上升6倍至97・73亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌5・5%至281・76亿元,其他业务收入增加28・2%至232・69亿元;
   (二)经营支出下跌12・4%至348・84亿元,成本对收入比率由去年83%收窄至67・8%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少48%至17・69亿元,第一级资本比率及总资本比率分别为
      17・3%及20・9%;
   (四)亚洲及北美洲业务之税前溢利分别升11・2%及7・7倍,至153・29亿元及16・01亿元;
   (五)来自欧洲之税前亏损收窄72・5%至18・64亿元,而来自拉丁美洲之业绩则转亏为盈至6亿元;
   (六)中东及北非之税前溢利下跌0・1%至15・01亿元;
   (七)工商金融业务和环球银行及资本市场业务之除税前利润分别较去年上升14・8%及4・8%至
      67・8亿元及57・74亿元;零售银行及财富管理业务和环球私人银行业务之除税前利润分别上升
      23・7%及8・8%至64・78亿元及2・96亿元;企业中心业务的除税前利润下跌17・4%
      至16・62亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达6・55亿元。
 - 2016年度,集团之股东应占溢利下跌89%至13・89亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌8・4%至298・13亿元,其他业务收入减少33・4%至181・53亿元;
   (二)经营支出上升0・1%至398・08亿元,成本对收入比率由去年66・5%扩大至83%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少8・6%至34亿元,第一级资本比率及总资本比率分别为
      16・1%及20・1%;
   (四)中东及北非业务之税前溢利上升0・7%至15・03亿元;
   (五)来自亚洲之税前溢利下跌12・6%至137・79亿元,而来自欧洲及拉丁美洲之业绩则分别转盈为
      亏至67・74亿元及15・81亿元税前亏损;
   (六)北美洲业务之税前溢利下跌69・9%至1・85亿元,北美洲的贷款减值准备继续下降;
   (七)工商金融业务及环球银行及资本市场业务之除税前利润分别较去年上升11・6%及1・1%至
      60・52亿元及55・97亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利润下跌6・3%至53・33
      亿元;环球私人银行业务及企业中心业务的除税前利润分别下跌25・3%及18・6%至2・89亿
      元及20・29亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达5・59亿元。
 - 2015年度,集团之股东应占溢利下跌1・2%至135・22亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌6・3%至325・31亿元,其他业务收入增加2・7%至272・69亿元;
   (二)经营支出下跌3・6%至397・68亿元,成本对收入比率由去年67・3%收窄至66・5%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少3・4%至37・21亿元,第一级资本比率及总资本比率分别
      为13・9%及17・2%;
   (四)中东及北非业务之税前溢利下跌15・8%至15・37亿元,来自欧洲之税前溢利则上升7・9%至
      6・43亿元;
   (五)来自亚洲之税前溢利上升7・8%至157・63亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则上升43・5%
      至3・1亿元;
   (六)北美洲业务之税前溢利下跌56・7%至6・14亿元,集团年内加快出售美国消费及按揭贷款组合的
      资产;
   (七)工商金融业务除税前利润较去年下跌9・5%至79・73亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利
      润下跌11%至49・67亿元;环球银行及资本市场业务的除税前利润则上升34・3%至79・1
      亿元;环球私人银行业务除税前利润下跌45%至3・44亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达5・41亿元。
 - 2014年度,集团之股东应占溢利下跌15・5%至136・88亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌2・3%至347・05亿元,其他业务收入减少8・8%至265・43亿元;
   (二)经营支出上升7%至412・49亿元,成本对收入比率由去年59・6%升至67・3%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少34・2%至38・51亿元。第一级资本比率及总资本比率分
      别为12・5%及15・6%;
   (四)亚洲业务之税前溢利下跌7・7%至146・25亿元,来自欧洲之税前溢利则下跌67・3%至
      5・96亿元;
   (五)来自中东及北非之税前溢利上升7・8%至18・26亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则下跌89%
      至2・16亿元;
   (六)北美洲业务之税前溢利上升16・1%至14・17亿元,北美洲的消费按揭及贷款组合进一步缩减;
   (七)工商金融业务除税前利润较去年上升3・6%至87・44亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利
      润下跌15%至56・51亿元;环球银行及资本市场业务的除税前利润则下跌37・6%至
      58・89亿元;环球私人银行业务除税前利润上升2・2倍至6・26亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达12・75亿元。
 - 2013年度,集团之股东应占溢利上升15・5%至162・04亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌9・7%至511・92亿元,其他业务收入减少5・1%至291・06亿元;
   (二)经营支出下跌10・2%至385・56亿元,成本对收入比率由去年62・8%降至59・6%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少29・6%至58・49亿元。第一级资本比率及总资本比率分
      别为14・5%及17・8%;
   (四)香港业务之税前溢利上升6・7%至80・89亿元,来自亚太其他地区之税前溢利则下跌25・7%
      至77・64亿元;
   (五)来自中东及北非之税前溢利上升25・5%至16・94亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则下跌
      17・3%至19・72亿元,另欧洲业务之业绩转亏为盈,由去年34・14亿元亏损转为
      18・25亿元溢利;
   (六)北美洲业务之税前溢利下跌46・9%至12・21亿元,北美洲的消费按揭及贷款组合进一步缩减;
   (七)工商金融业务除税前利润较去年下跌1・1%至84・41亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利
      润下跌30・6%至66・49亿元;环球银行及资本市场业务的除税前利润则上升10・8%至
      94・41亿元;环球私人银行业务除税前利润下跌80・9%至1・93亿元;
   (八)集团年内就英国客户赔偿计划录得支出达12・35亿元。
 - 2012年度,集团之股东应占溢利下跌16・5%至140・27亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌4・2%至376・72亿元,其他业务收入增加13・3%至306・58亿元;
   (二)经营支出上升3・3%至429・27亿元,成本对收入比率由去年57・5%升至62・8%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少31・5%至83・11亿元。第一级资本比率及总资本比率分
      别为13・4%及16・1%;
   (四)香港业务之税前溢利上升30・2%至75・82亿元,来自亚太其他地区之税前溢利上升39・8%
      至104・48亿元;
   (五)来自中东及北非之税前溢利下跌9・5%至13・5亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则上升3%至
      23・84亿元,另欧洲业务之业绩转盈为亏,由去年46・71亿元溢利转为34・14亿元亏损;
   (六)北美洲业务之税前溢利上升22倍至22・99亿元,美国消费融资业务和环球银行及资本市场业务的
      既有信贷业务均录得负回报;
   (七)工商业务除税前利润较去年上升7・4%至85・35亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利润上
      升1・2倍至95・75亿元;环球银行及资本市场业务的除税前利润上升20・9%至85・2亿元
      ;环球私人银行业务除税前利润则上升6・9%至10・09亿元;
   (八)集团年内与美国当局及英国金管局达成和解而支付罚款和罚则达19亿元,另亦就英国客户赔偿提拨额
      外准备达14亿元。
 - 2011年度,集团之股东应占溢利上升27・6%至167・97亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入上升3・1%至406・62亿元,其他业务收入增加9・8%至316・18亿元;
   (二)经营支出上升10・2%至415・45亿元,成本对收入比率由去年55・2%升至57・5%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少13・6%至121・27亿元。第一级资本比率及总资本比率
      分别为11・5%及14・1%;
   (四)香港业务之税前溢利上升2・3%至58・23亿元,欧洲业务之税前溢利则上升8・6%至
      46・71亿元;
   (五)来自亚太其他地区及拉丁美洲之税前溢利分别上升26・6%及29%,至74・71亿元及
      23・15亿元,而来自中东及北非之税前溢利则上升67・3%至14・92亿元;
   (六)北美洲业务之税前溢利下跌78%至1亿元,美国消费融资业务的亏损(按实际基准计算於2011年
      及2010年分别为24亿美元及22亿美元)继续对业绩有不利影响,集团已同意出售美国卡及零售
      商户业务组合,而其馀有亏损的美国消费融资业务则继续进行缩减;
   (七)工商业务除税前利润较去年上升30・5%至79・47亿元;零售银行及财富管理业务的除税前利润
      上升11・2%至42・7亿元;环球银行及资本市场业务的除税前利润下跌23・5%至70・49
      亿元;环球私人银行业务除税前利润则下跌10・4%至9・44亿元。
 - 2010年度,集团之股东应占溢利上升1・3倍至131・59亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌3・2%至394・41亿元,其他业务收入增加13・2%至288・06亿元;
   (二)经营支出上升9・6%至376・88亿元,成本对收入比率由去年52%升至55・2%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出减少47%至140・39亿元。第一级资本比率及总资本比率分
      别为12・1%及15・2%;
   (四)香港业务之税前溢利上升13・2%至56・92亿元,欧洲业务之税前溢利则上升7・3%至
      43・02亿元;
   (五)来自亚太其他地区及拉丁美洲之税前溢利分别上升40・5%及59・7%,至59・02亿元及
      17・95亿元,而来自中东之税前溢利则上升96%至8・92亿元;
   (六)北美洲业务之业绩转亏为盈,由去年77・38亿元税前亏损改善至年内的4・54亿元税前溢利,年
      内美国卡及消费融资组合的减值状况大为好转;
   (七)工商业务除税前利润较去年上升42・5%至60・9亿元;个人理财业务的业绩转亏为盈,由去年
      20・65亿元税前亏损改善至年内的35・18亿元税前溢利;环球银行及资本市场业务的除税前利
      润下跌9%至95・36亿元;私人银行业务除税前利润则下跌4・9%至10・54亿元。
 - 2009年度,集团之股东应占溢利上升1・9%至58・34亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入下跌4・3%至407・3亿元,其他业务收入减少34・9%至254・51亿元;
   (二)经营支出下跌29・9%至343・95亿元,成本对收入比率由去年60・1%下跌至52%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出增加6・2%至264・88亿元。第一级资本比率及总资本比率分
      别为10・8%及13・7%;
   (四)香港业务之税前溢利下跌7・9%至50・29亿元,欧洲业务之税前溢利则下跌63・1%至
      40・09亿元;
   (五)来自亚太其他地区之税前溢利下跌11・1%至42亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则下跌
      44・8%至11・24亿元,另来自中东之税前溢利下跌73・9%至4・55亿元;
   (六)北美洲业务之业绩持续亏损,由去年155・28亿元税前亏损收窄至年内的77・38亿元税前亏损
      。美国消费融资组合方面,於年内缩减中的贷款组合各部分结欠总额下降22亿元,减至790亿元;
   (七)工商业务除税前利润较去年下跌40・6%至42・75亿元;个人理财业务的亏损收窄,由去年的
      109・74亿元税前亏损收窄至期内的20・65亿元税前亏损;环球银行及资本市场业务的除税前
      利润增加2倍至104・81亿元;私人银行业务除税前利润下跌23・4%至11・08亿元。
 - 2008年度,集团之股东应占溢利下跌70・1%至57・28亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入上升12・6%至425・63亿元,其他业务收入减少5%至391・19亿元;
   (二)经营支出上升25・8%至490・99亿元,其中商誉减值105・64亿元,成本对收入比率由去
      年49・4%上升至60・1%,若不包括商誉减值,成本对收入比率降至47・2%;
   (三)贷款减值及其他信贷风险准备支出增加44・6%至249・37亿元。第一级资本比率及总资本比率
      分别为8・3%及11・4%;
   (四)香港业务之税前溢利下跌25・6%至54・61亿元,欧洲业务之税前溢利则上升26・5%至
      108・69亿元;
   (五)来自亚太其他地区之税前溢利上升7・6%至64・68亿元,而来自拉丁美洲之税前溢利则下跌
      6・5%至20・37亿元;
   (六)北美洲业务之业绩转盈为亏,由去年的9100万元税前溢利转为年内的155・28亿元税前亏损,
      主要源於美国融资业务录得亏损,其贷款减值准备及其他信贷风险准备达163亿元,并录得商誉减损
      准备106亿元。集团已宣布将结束其美国融资的消费贷款业务;
   (七)工商业务除税前利润较去年微升0・7%至71・94亿元,主要因收入增长10%抵销了贷款减值的
      上升;个人理财业务业绩转盈为亏,由去年的59亿元税前溢利转为年内的109・74亿元税前亏损
      ;环球银行及资本市场业务的除税前利润减少43・1%至34・83亿元;私人银行业务除税前利润
      下跌4・2%至14・47亿元。
 - 2007年度,集团之股东应占溢利上升21・2%至191・33亿元(美元;下同)。各业务概况如下:
   (一)净利息收入上升9・6%至377・95亿元,其他业务收入增加33・4%至411・98亿元;
   (二)经营支出上升16・4%至390・42亿元,成本对收入比率由去年51・3%下调至49・4%;
   (三)贷款减值支出增加63・1%至172・42亿元。第一级资本比率及总资本比率分别为9・3%及
      13・6%;
   (四)香港业务之税前溢利上升41・6%至73・39亿元,占集团税前溢利30・3%;
   (五)欧洲业务之税前溢利上升23・2%至85・95亿元,而北美洲业务之税前溢利则下跌98・1%至
      9100万元,两者分占集团税前溢利35・5%及0・4%;
   (六)来自亚太其他地区及拉丁美洲之税前溢利分别上升70・4%及25・5%至60・09亿元及
      21・78亿元,两者分占集团税前溢利24・8%及9%;
   (七)工商业务除税前利润比去年上升19%至71亿元,增长乃由亚太区、中东及拉丁美洲的业绩所带动;
      环球银行及资本市场业务的除税前利润增长5%至61亿元,私人银行业务除税前利润增加24%至
      15亿元;个人理财业务除税前利润减少38%至59亿元,主要受美国贷款减值及其他信贷风险之准
      备上升79%至117亿元所影响;
   (八)美国消费融资的按揭业务方面,其批发按揭组合已由495亿元减至362亿元。
 - 2006年度,集团之股东应占溢利上升4・7%至157・89亿元(美元;下同)。各业务状况如下:
   (一)净利息收入上升10・1%至344・86亿元,其他业务收入增加17・4%至308・8亿元;
   (二)经营支出上升13・7%至335・53亿元,成本对收入比率由去年51・2%上升至51・3%;
   (三)贷款减值支出增加35・5%至105・73亿元。第一级资本比率及总资本比率分别为9・4%及
      13・5%;
   (四)香港业务之税前溢利上升14・7%至51・82亿元,占集团税前溢利23・5%;
   (五)欧洲业务之税前溢利上升9・7%至69・74亿元,而北美洲业务之税前溢利则下跌21・1%至
      46・68亿元,两者分占集团税前溢利31・5%及21・1%;
   (六)来自亚洲、中东、拉丁美洲及其他新兴市场的税前利润,占集团利润总额近50%。整体而言,新兴市
      场国家的业务录得19%的增幅;
   (七)墨西哥及中东均首次录得超逾10亿元税前利润;亚洲地区(不包括香港)及环球工商业务均分别额外
      贡献约10亿元的税前利润。香港方面,来自个人客户的费用收益净额增逾30%,首次接近10亿元
      的水平。
 - 2005年度,集团之股东应占溢利上升16・7%至150・81亿元(美元:下同)。各业务状况如下:
   (一)净利息收入上升0・8%至313・33亿元,其他业务收入增加29・9%至263・03亿元;
   (二)经营支出上升11・4%至295・14亿元,成本对收入比率由去年之51・6%降至51・2%;
   (三)贷款减值支出增加26%至78・01亿元。第一级资本比率及总资本比率分别为9%及12・8%;
   (四)香港业务之税前溢利减少6・5%至45・17亿元,占集团税前溢利21・5%,但存款收益率已得
      到改善;
   (五)欧洲及北美税前溢利分别上升30・3%及32・8%,分占集团税前溢利30・3%及32・8%;
   (六)中国内地业务表现理想,墨西哥、土耳其及中东均刷新业绩,投资市场业务录得增长;
   (七)2005年之可投资目标相对稀少,故收购价格因而偏高,此外,集团亦因应业务之自然增长而作出投
      资。集团将继续出售非核心或规模未达要求之业务。
 - 2004年度,集团录得118・4亿美元(相等於922・22亿港元)股东应占溢利,增长34・9%。
   年内,集团在每个主要地区及客户群均取得稳健而又多元化之盈利增长,并且全面刷新业绩,而信贷条件尤其
   良好。各业务发展如下:
   (一)净利息收入增加21・2%至310・24亿美元,而其他营业收益上升26・4%至195・63亿
      美元,占总营业收益38・7%,去年为37・7%;
   (二)营业支出(不包括商誉摊销)上升23・1%至258・75亿美元,成本对收益比率(不包括商誉摊
      销)则由2003年的51・3%改善至51・1%;
   (三)呆坏账准备增加4・3%至63・57亿美元,个人及企业贷款总体拖欠情况比2003年较为改善;
   (四)客户存款及贷款分别上升21%及26・6%,达6938亿美元及6698亿美元;
   (五)第一级资本比率及总资本比率均维持强劲,分别为8・9%及12%;
   (六)年内,各主要地区之除税前溢利均有增长,欧洲、北美洲及香港分占集团除税前溢利之31・7%、
      31・8%及24・5%;
   (七)就业务分类,个人理财业务及消费融资分占总除税前溢利27・7%及18・9%,工商业务占
      21・5%,而企业银行、投资银行及资本市场占26・7%;
   (八)过去两年内,集团完成合并美国大型消费融资业务及墨西哥一家大型商业银行,此外,亦为日后在中国
      内地的发展而进一步打好基础。集团致力扩充投资银行业务专长,又注重发展信用卡和消费融资的国际
      服务平台,令集团可利用债务承销及收帐技巧,以收更大的营运规模效益。
 - 2003年度,股东应占溢利增长40・6%至87・74亿美元(相等於683・25亿港元),增长主要
   来自两大收购项目Household及墨西哥汇丰之贡献。各业务概况如下:
   (一)利息收入及支出分别上升39・8%及9・4%,净利息收入增加65・6%至256亿美元。如不包
      括该两项收购,并以固定汇率计算,净利息收益则只略有增长;
   (二)其他营业收益上升39%至155美元,占营业收益37・7%;
   (三)营业支出(不包括商誉摊销)增加41%至150亿美元,成本对收入比率(不包括商誉摊销)则由
      2002年的56・2%改善至51・3%。商誉摊销上升69・8%至14・5亿美元;
   (四)呆坏帐支出扩大3・6倍或47・72亿美元,至60・93亿美元,增幅基本上全数来自收购事项,
      而Household在增幅之中占40・75亿美元,墨西哥汇丰则占1・1亿美元;
   (五)出售投资及有形固定资产所得利润减少9400万美元至4・14亿美元,乃因美国方面减少出售债务
      证券投资;
   (六)集团的第一级资本比率及总资本比率均维持强劲,分别为8・9%及12%;
   (七)个人理财及消费融资分占集团税前溢利27・8%及15・5%,工商业务占21・9%,企业银行、
      投资银行及资本市场占30・9%,而私人银行业务占3・9%;
   (八)北美洲之税前溢利增加2・1倍至42・57亿美元,占集团税前溢利29・6%,欧洲及香港分占
      33・7%及25・9%,南美洲业务转亏为盈;
   (九)自收购Household后,集团於2003年12月收购Lloyds TSB在巴西之业务,并
      同意收购印度UTI Bank股权,於2004年2月完成收购百慕达银行。


 发展概览
 - 2002年11月,集团以142亿美元收购美国Household Int’l全部权益,集团以发行股
   份方式支付代价,每股Household股份可收取2・675股集团股份或0・535股集团美国预托股
   份,集团将发行14亿股,占已发行股本扩大约13・38%。Household为美国最大的独立消费融
   资公司,为美国、英国及加拿大5000多万名客户提供服务,2002年上半年度净收入9・98亿美元,
   股东权益总额为86・61亿美元。
 - 2004年7月,集团收购Marks&Spencer Retail Financial(MSRF)
   全部权益,代价为2・75亿英镑再加完成时MSRF之资产净值(现估值4・88亿英镑)。於1985年
   成立,现已发行270万张信用卡,25亿英镑应收贷款及4・39亿英镑存款,另管理10亿英镑基金。
 - 2007年9月,集团宣布收购韩国第六大银行韩国外换银行51・02%股本,收购价为34,000亿韩
   圜,另加27亿美元,即总收购价约达63・17亿美元,将以现金支付。倘收购於2008年1月31日之
   后始完成,收购价将增加1・33亿美元,亦须以现金支付。收购事项须符合若干条件,包括取得各个相关政
   府及监管当局之批准。此外,根据协议,韩国外换银行之另一持有人KEXIM有权要求集团以大致相同代价
   购入其於韩国外换银行之全部6・25%股权。於2007年6月30日,韩国外换银行之股东权益达
   63,000亿韩圜(约67亿美元)。2008年4月,收购价已作出调整,在调整韩国外换银行已就
   2007年业绩宣派的每股700韩圜股息后,收购价应为31,700亿韩圜,再加28・33亿美元,合
   计约相等於60・18亿美元,以现金支付;9月,集团已行使权利终止收购协议。
 - 同月,集团旗下美国汇丰融资宣布将结束属下负责非优质按揭业务之Decision One
   Mortgage,而美国汇丰融资将於2007年下半年录得约8・8亿美元不涉现金的除税后商誉减损额
   及6500万美元的除税后重组架构支出。
 - 2007年12月,旗下香港上海汇丰银行宣布,在台湾政府的投标项目中成功购入中华商业银行。收购将使
   集团在台湾的分行数目由8家增至47家。中华商业银行目前在台湾共有36家分行及超过100万名客户。
   收购事项须待有关监管机构核准后方可作实。
 - 2008年10月,集团以现金6・075亿美元(或每股2452印尼盾),收购印尼交易所上市公司PT
   Bank Ekonomi Raharja Tbk(「Bank Ekonomi」)88・89%股权
   ,集团须透过强制收购要约方式,再购入馀下10・11%股权。Bank Ekonomi除提供零售银行
   服务外,亦是印尼最大工商银行之一,於2008年9月底,其资产达171,930亿印尼盾(约18亿美
   元),该行共设有86个网点遍布全国。
 - 2008年12月,集团以代价8・38亿元英镑,向Metrovacesa购入伦敦金丝雀码头(8
   Canada Square)总部大厦业权。集团原於2007年5月以10・9亿元英镑向
   Metrovacesa出售并租回该大厦。预期出售录得利润约2・5亿元英镑,并於2008年下半年度
   入帐。
 - 2009年6月,集团建议向IL&FS Investsmart少数股东收购其尚未持有之6・14%股
   权,并取消IL&FS Investsmart股份在孟买证券交易所和印度全国证券交易所之上市地位。
   IL&FS Investsmart透过在印度和新加坡的附属公司,向个人和机构客户提供投资产品,包
   括证券经纪、投资银行、保险经纪与分销、互惠基金分销及相关的融资服务等。
 - 2009年10月,集团与交通银行(03328)拟共同成立一家合资的信用卡公司,注册资本总额约25
   亿元人民币(约28・41亿港元),集团及交通银行将分别出资现金11・58亿元人民币(约13・16
   亿港元)及20亿元人民币(约22・73亿港元),以持有信用卡公司分别20%及80%权益。信用卡公
   司将主要从事信用卡业务以及基於信用卡的无担保消费金融产品和服务。
 - 2010年6月,交通银行(03328)建议以每股5・14港元,10供1・5,配售34・6亿股H股
   ,集团将认购13・97亿股H股,总代价为71・8亿港元(约9・21亿美元)。
 - 2010年7月,集团拟收购苏格兰皇家银行集团(RBS)在印度的零售及商业银行业务,其资产总值於
   2010年3月31日为18亿美元。收购的总代价将包括完成交易时的业务有形资产净值加不超过9500
   万美元的溢价,另交易完成后两年内的无抵押贷款组合所产生的任何信贷亏损九成须由代价中扣减,作为调整
   。RBS在印度的零售及商业银行业务现有110万客户关系,以及31间分行。
 - 2010年9月,集团出售其亚洲批发钞票业务的有形资产予大华银行,总作价为现金1500万美元,集团
   将准许大华银行使用与其亚洲批发钞票业务有关的科技系统。
 - 2011年7月,集团出售位处纽约州北部的零售业务分行予First Niagara Bank,NA
   涉及195间分行,交易金额约10亿美元。
 - 2011年8月,集团以327亿美元出售美国信用卡、优惠卡及零售商户业务,预期将录得24亿美元溢
   利。
 - 2012年3月,集团分别向AXA及QBE Insurance出售位於香港、新加坡、阿根廷及墨西哥
   的一般保险业务,其中出售予AXA及QBE Insurance之保险业务资产净值分别为4800万美
   元及1・89亿美元。此外,集团与AXA及QBE Insurance订立分销协议,AXA及QBE
   Insurance将为集团客户提供及承保一般保险产品。
 - 同月,集团以每股$5・63,认购交通银行(03328)23・56亿股新H股,总代价132・64亿
   元,完成后集团於交通银行之持股量仍维持於19・03%。
 - 2012年10月,集团与安联保险集团新加坡分公司达成一项为期10年的银行保险业务协议,由集团旗下
   公司於台湾、印尼、马来西亚和中国内地、澳洲、斯里兰卡、汶莱及菲律宾等亚洲市场分销安联的人寿保险产
   品,集团将获支付现金1・005亿美元;同时,集团将向台湾安联人寿保险股份出售汇丰人寿台湾业务的资
   产和负债,但不包括约1000万美元的法定存款,集团将获现金代价1800万美元。
 - 2012年12月,集团以727・36亿元(相等於每股$59)向卜蜂集团,悉售所持12・33亿股中
   国平安(02318)股H股,占其已发行股本15・57%,预期出售事项之税后利润为26亿美元。
 - 同月,集团就有关未能充分遵守反洗黑钱及制裁法例的调查,与美国当局达成协议,包括一项与美国司法部达
   成的延后起诉协议,集团将支付共19・21亿美元。
 - 2013年12月,集团向Banco Santander S・A・悉售上海银行股份8%股权,该公司
   之公允值达36・29亿元(约4・68亿美元),并为集团资产负债表上之可供出售资产。
 - 2015年8月,集团以现金代价52亿美元,向巴西第四大银行Banco Bradesco S・A・
   出售巴西全部业务,包括巴西汇丰银行及HSBC Servicos e Participacoes
   Ltda,资产总值约达540亿美元。


 股本变化
 - 1999年5月,以每股265港元或21英镑,配售5920万股港元面值股份及2880万股英镑面值股
   份;7月,每股面值港元及英镑面值股份兑换为3股美元面值股份。
 - 2000年7月,配售6・78亿股。
 - 2003年3月,因收购Household而配发14亿股。
 - 2005年9月及10月,以每股1000美元,发行145万股累积优先股,年息6・2厘。
 - 2009年3月,以每股254便士(相等於28港元),12供5,配售50・6亿股。
 - 2010年10月,因行使购股权,以每股$12・7878,发行111万股。
 - 2012年10月,因行使购股权,以每股$12・9361,发行209万股;12月,因行使购股权而发
   行232万股。
 - 2013年3月,因行使购股权,以每股$68・9206,发行360万股;同月,因股份奖励计划而发行
   7620万股;12月,因行使购股权,以每股$8・7659,发行16万股;同月,因股份奖励计划而发
   行8132万股。
 - 2014年2月,因行使购股权,以每股1・0955美元,发行24万股;同月,因股份奖励计划而发行
   123万股;3月,因行使购股权,以每股0・0304美元,发行116万股;同月,因股份奖励计划而发
   行5238万股;7月,因行使购股权,以每股$50・7549,发行7・6万股;同月,因股份奖励计划
   而发行2907万股;8月,因行使购股权,以每股$41・4532,发行4305万股;同月,因股份奖
   励计划而发行659万股;9月,因行使购股权,以每股$43・4555,发行250万股;同月,因股份
   奖励计划而发行68・1万股;11月,因行使购股权,以每股0・2723美元,发行60万股;同月,因
   股份奖励计划而发行217万股;12月,因行使购股权,以每股$42・494,发行97・7万股;同月
   ,因股份奖励计划而发行2589万股。
 - 2015年1月,因行使购股权,以每股$43・21,发行134万股;同月,因股份奖励计划而发行
   1,127股;3月,因行使购股权,以每股4・2476英镑,发行4・6万股;同月,因股份奖励计划而
   发行5737万股;5月,因行使购股权,以每股$9・6244,发行4万股;同月,因股份奖励计划而发
   行266万股;7月,因行使购股权,以每股$53・1542,发行3万股;同月,因股份奖励计划而发
   行2585万股;8月,因行使购股权,以每股$14・3828,发行1664万股;11月,因行使购股
   权,以每股$52・65,发行68・7万股;同月,因股份奖励计划而发行229万股;12月,因行使购
   股权,以每股$51・7429,发行70万股;同月,因股份奖励计划而发行9925万股。
 - 2016年1月,因行使购股权,以每股$2・8503,发行117万股;同月,因股份奖励计划而发行
   962股;2月,因行使购股权,以每股4・3802英镑,发行4・2万股;同月,因股份奖励计划而
   发行2165万股;3月,因行使购股权,以每股4・4363英镑,发行1・1万股;同月,因股份奖励计
   划而发行3970万股;4月,因股份奖励计划而发行6371万股;5月,因行使购股权,以每股
   4・0865英镑,发行4万股;同月,因股份奖励计划而发行111万股;7月,因行使购股权,以每股
   4・2145英镑,发行1万股;同月,因股份奖励计划而发行1・11亿股;8月,因行使购股权,以每股
   4・941英镑,发行37・7万股;同月,因股份奖励计划而发行109万股;11月,因行使购股权,以
   每股5・427英镑,发行201・8万股;同月,因股份奖励计划而发行18・7万股;12月,因行使购
   股权,以每股$48・9428,发行24万股;同月,因股份奖励计划而发行1・23亿股。
 - 2017年2月,因行使购股权,以每股4・9805英镑,发行12・4万股;同月,因股份奖励计划而发
   行435股万;3月,因行使购股权,以每股4・7485英镑,发行14・3万股;同月,因股份奖励计划
   而发行4691股万;4月,因行使购股权,以每股4・9463英镑,发行28・9万股;同月,因股份奖
   励计划而发行2・12亿股;7月,因行使购股权,以每股4・4561英镑,发行12・9万股;同月,因
   股份奖励计划而发行9553万股;8月,因行使购股权,以每股3・7687英镑,发行275万股;同月
   ,因股份奖励计划而发行40・2万股;9月,因行使购股权,以每股3・6732英镑,发行30万股;
   同月,因股份奖励计划而发行3570万股;11月,因行使购股权,以每股5・1141英镑,发行431
   万股;同月,因股份奖励计划而发行143万股。
 - 2018年2月,因行使购股权,以每股4・5607英镑,发行22・7万股;同月,因股份奖励计划而发
   行1498股万;3月,因行使购股权,以每股4・4541英镑,发行26・1万股;同月,因股份奖励计
   划而发行4180万股;4月,因行使购股权,以每股4・7465英镑,发行39・5万股;同月,因股份
   奖励计划而发行3926万股;8月,因行使购股权,以每股4・2261英镑,发行4・9万股;同月,因
   股份奖励计划而发行159万股;11月,因行使购股权,以每股4・0836英镑,发行2008万股;同
   月,因股份奖励计划而发行48・2万股。
 - 2019年2月,因行使购股权,以每股4・0958英镑,发行67万股;同月,因股份奖励计划而发行
   1440万股;3月,因行使购股权,以每股4・1251英镑,发行54万股;同月,因股份奖励计划而发
   行4263万股;4月,因行使购股权,以每股4・1203英镑,发行102万股;同月,因股份奖励计划
   而发行4791股;11月,因行使购股权,以每股4・544英镑,发行770万股;同月,因股份奖励计
   划而发行69万股。
 - 2020年2月,因行使购股权,以每股4・5164英镑,发行36万股;同月,因股份奖励计划而发行
   1795万股;3月,因行使购股权,以每股4・3566英镑,发行30・7万股;同月,因股份奖励计划
   而发行3274万股;6月,因行使购股权,以每股4・2993英镑,发行1・6万股。


 可换股债券及票据
 - 2014年9月,发行本金额15亿美元之永久后偿或有可转换证券,年息5・625%;同月,发行本金额
   22・5亿美元之永久后偿或有可转换证券,年息6・375%;同月,发行本金额15亿欧元之永久后偿或
   有可转换证券,年息5・25%。
 - 2015年9月,发行本金额10亿欧元之永久后偿或有可转换证券,年息6%。
 - 2016年5月,发行本金额20亿美元之永久后偿或有可转换证券,年息6・875%。
 - 2017年5月,发行本金额30亿美元之永久后偿或有可转换证券,年息6%。
 - 2018年9月,发行本金额7・5亿新加坡元之永久后偿或有可转换证券,年息5%;同月,发行本金额
   10亿英镑之永久后偿或有可转换证券,年息5・875%。
 - 2020年12月,发行本金额15亿美元之永久后偿或有可转换证券,年息4・6%。


 派送纪录


   财政年度             事项           除净/生效日期    公布日期
   (月/年)                         (日/月/年)   (日/月/年)
   ------------------------------------------------
   12/2020  末期息15美仙              11/03/21  23/02/21
   12/2020  不派第三次中期息                 -     27/10/20
   12/2020  不派第二次中期息                 -     03/08/20
   12/2020  不派第一次中期息                 -     28/04/20
   12/2019  末期息21美仙,可以股代息(已撤销)   27/02/20  06/02/20
   12/2019  第三次中期息10美仙,可以股代息     10/10/19  19/09/19
   12/2019  第二次中期息10美仙,可以股代息     15/08/19  24/07/19
   12/2019  第一次中期息10美仙,可以股代息     16/05/19  16/04/19
   12/2018  末期息21美仙,可以股代息        21/02/19  01/02/19
   12/2018  第三次中期息10美仙,可以股代息     11/10/18  18/09/18
   12/2018  第二次中期息10美仙,可以股代息     16/08/18  25/07/18
   12/2018  第一次中期息10美仙,可以股代息     17/05/18  04/05/18
   12/2017  末期息21美仙,可以股代息        22/02/18  06/02/18
   12/2017  第三次中期息10美仙,可以股代息     12/10/17  21/09/17
   12/2017  第二次中期息10美仙,可以股代息     03/08/17  19/07/17
   12/2017  第一次中期息10美仙,可以股代息     18/05/17  04/05/17
   12/2016  末期息21美仙,可以股代息        23/02/17  08/02/17
   12/2016  第三次中期息10美仙,可以股代息     20/10/16  03/10/16
   12/2016  第二次中期息10美仙,可以股代息     11/08/16  20/07/16
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