03988中國銀行
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中國銀行股份有限公司 股票編號： 03988
BANK OF CHINA LTD 集團網址： http://www.boc.cn
 
業務狀況
集團簡介：
　　－　集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０１９８８。
　　－　１９９４年，集團由國家外滙外貿專業銀行轉為國有商業銀行。集團為中國四大商業銀行之一（以總資產計算
　　　　），總部設於北京。中銀香港（０２３８８）、澳門分行擔任當地的發鈔行。
　　－　集團在全球提供公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務，業務包括投資銀行、直接投資、證券、保險
　　　　、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技等。
業績表現：
　　－　截至２０２４年３月止三個月，集團之股東應佔溢利減少２﹒９％至５５９﹒８９億元（人民幣；下同），淨
　　　　利息收入下跌３﹒９％至１１２７﹒１２億元，非利息收入減少１﹒１％至４８３﹒２６億元，信用減值損失
　　　　增長５﹒７％至３４９﹒１５億元。客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升６﹒７％及４﹒６％，至
　　　　２４１﹐０６０億元及２０３﹐６６２億元。資本充足率及一級資本充足率分別為１８﹒５２％及１４％，分
　　　　別較去年底上升０﹒７８個百分點及０﹒１７個百分點。

　　－　２０２３年度，集團之股東應佔溢利升１﹒６％至２１６６﹒０８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升１９﹒１％，利息支出則增加３８﹒１％，淨利息收入增長１﹒６％至４６６５﹒４５億
　　　　　　　元。淨息差為１﹒５９％，去年底為１﹒７５％；
　　　　（二）非利息收入上升２３﹒９％至１５７５﹒９３億元，佔總經營收入２５﹒２％，去年底佔２１﹒７％；
　　　　（三）經營支出增加１１﹒７％至２２２９﹒３３億元，成本對收入比率由去年３４％上升至３５﹒７％；
　　　　（四）貸款減值準備增加１４﹒４％至１０６１﹒１４億元，減值貸款率１﹒２７％，去年底為１﹒３２％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加１３﹒５％及１３﹒８％，至２２５﹐９６８億元
　　　　　　　及１９４﹐７６９億元。貸存比率由去年之８６％上升至８６﹒２％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１７﹒７４％及１３﹒８３％，去年底分別為１７﹒５２％及
　　　　　　　１４﹒１１％。

　　　　按業務劃分稅前利潤　２０２３年度　　　　　　　　　變動　　　　２０２２年度　　　　變動
　　　　（人民幣）　　　　　　（百萬元）　　　（％）　　　（％）　　　　（百萬元）　　　　（％）
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　中國內地　　　　　２２９﹐８５８　　７７﹒８　　－０﹒３　　２３０﹐６４４　　　　５﹒５
　　　　港澳台灣　　　　　　５３﹐６６９　　１８﹒２　　３８﹒８　　　３９﹐１５６　　－１４﹒６
　　　　其他國家和地區　　　１３﹐５８３　　　４﹒６　　－７﹒６　　　１４﹐７００　　　２０﹒６
　　　　抵銷　　　　　　　　（１﹐５０２）　－０﹒５　　　３﹒０倍　　　　　　９５　　　６３﹒８
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　２９５﹐６０８　１００﹒０　　　４﹒２　　２８４﹐５９５　　　　２﹒９

　　　　　　　　　　　　　　　　２０２３年度　２０２２年度　２０２１年度　２０２０年度　２０１９年度
　　　　其他財務資料　　　　　　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　淨息差　　　　　　　　　　　１﹒７６　　　１﹒７６　　　１﹒７５　　　１﹒８５　　　１﹒８９
　　　　資本充足比率＊　　　　　　１７﹒５２　　１７﹒５２　　１６﹒５３　　１６﹒２２　　１５﹒５９
　　　　一級資本充足比率＊　　　　１４﹒１１　　１４﹒１１　　１３﹒３２　　１３﹒１９　　１２﹒７９
　　　　流動性比例（人民幣）　　　５５﹒０１　　４８﹒９８　　４９﹒６３　　５４﹒５０　　５４﹒５６
　　　　流動性比例（外幣）　　　　７０﹒１６　　７２﹒６１　　６９﹒９０　　５８﹒５７　　６０﹒３８
　　　　流動性覆蓋率　　　　　　１３５﹒３０　１３３﹒５４　１２７﹒６１　１３９﹒７９　１３６﹒３６
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算，中銀集團投資、中銀保險、中銀集團保險及中銀
　　　　　集團人壽保險四家機構不納入併表範圍。


　　－　２０２２年度，集團之股東應佔溢利上升５％至２２７４﹒３９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升１１﹒８％，利息支出則增加１５﹒７％，淨利息收入增長８﹒４％至４６０６﹒７８億
　　　　　　　元。淨息差為１﹒７６％，去年底為１﹒７５％；
　　　　（二）非利息收入下跌１２﹒２％至１５８４﹒６１億元，佔總經營收入２５﹒６％，去年底佔２９﹒８％；
　　　　（三）經營支出增加２﹒１％至２３１１﹒９６億元，成本對收入比率由去年３７﹒４％下跌至３７﹒３％；
　　　　（四）貸款減值準備減少５﹒６％至９２７﹒９３億元，減值貸款率為１﹒３２％，去年底為１﹒３３％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加１０﹒７％及１１﹒７％，至１９９﹐１１７億元
　　　　　　　及１７１﹐１７６億元。貸存比率由去年之８５﹒２％上升至８６％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１７﹒５２％及１４﹒１１％，去年底分別為１６﹒５３％及
　　　　　　　１３﹒３２％。

　　－　２０２１年度，集團股東應佔溢利升１２﹒３％至２１６５﹒５９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升３﹒９％，利息支出則增加５﹒９％，淨利息收入增長２﹒２％至４２５１﹒４２億元。
　　　　　　　淨息差為１﹒７５％，去年底為１﹒８５％；
　　　　（二）非利息收入上升１９％至１８０５﹒７５億元，佔總經營收入２９﹒８％，去年底佔２６﹒７％；
　　　　（三）經營支出增加１１﹒８％至２２６３﹒５５億元，成本對收入比率由去年３５﹒７％升至３７﹒４％；
　　　　（四）貸款減值準備減少５﹒１％至９８２﹒９８億元，減值貸款率為１﹒３３％，去年底為１﹒４６％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加７﹒９％及１０﹒６％，至１７９﹐８２５億元及
　　　　　　　１５３﹐２２５億元。貸存比率由去年之８３﹒１％上升至８５﹒２％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１６﹒５３％及１３﹒３２％，去年底分別為１６﹒２２％及
　　　　　　　１３﹒１９％。

　　－　２０２０年度，集團之股東應佔溢利上升２﹒９％至１９２８﹒７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升０﹒３％，利息支出則減少６﹒５％，淨利息收入增長６﹒６％至４１５９﹒１８億元。
　　　　　　　淨息差為１﹒８５％，去年底為１﹒８４％；
　　　　（二）非利息收入下跌５﹒１％至１５１７﹒２９億元，佔總經營收入２６﹒７％，去年底佔２９﹒１％；
　　　　（三）經營支出增加２﹒１％至２０２４﹒１１億元，成本對收入比率由去年３６％下跌至３５﹒７％；
　　　　（四）貸款減值準備增加４﹒９％至１０３６﹒３億元，減值貸款率為１﹒４６％，去年底為１﹒３７％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加７﹒３％及８﹒７％，至１６６﹐７３０億元及
　　　　　　　１３８﹐４８３億元。貸存比率由去年之８２％上升至８３﹒１％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１６﹒２２％及１３﹒１９％，去年底分別為１５﹒５９％及
　　　　　　　１２﹒７９％。

　　－　２０１９年度，集團股東應佔溢利上升４﹒１％至１８７４﹒０５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升７﹒９％，利息支出則增加１２﹒１％，淨利息收入增長４％至３７４２﹒５億元。淨息
　　　　　　　差為１﹒８４％，去年底為１﹒９％；
　　　　（二）非利息收入上升２２％至１７５７﹒６億元，佔總經營收入３２％，去年底佔２８﹒６％；
　　　　（三）經營支出增加１２％至１９８２﹒６９億元，成本對收入比率由去年３５﹒１％上升至３６％；
　　　　（四）貸款減值準備減少８﹒５％至９８７﹒７１億元，減值貸款率為１﹒３７％，去年底為１﹒４２％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加６﹒４％及１０﹒７％，至１５５﹐３４４億元及
　　　　　　　１２７﹐４３４億元。貸存比率由去年之７８﹒９％上升至８２％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１５﹒５９％及１２﹒７９％，去年底分別為１４﹒９７％及
　　　　　　　１２﹒２７％。

　　－　２０１８年度，集團之股東應佔溢利升４﹒５％至１８００﹒８６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升１０﹒５％，利息支出則增加１５﹒５％，淨利息收入增長６﹒３％至３５９７﹒０６億
　　　　　　　元。淨息差為１﹒９％，去年底為１﹒８４％；
　　　　（二）非利息收入下跌０﹒９％至１４４１億元，佔總經營收入２８﹒６％，去年底佔３０﹒１％；
　　　　（三）經營支出增加１﹒８％至１７６９﹒７９億元，成本對收入比率由去年３５﹒９％下跌至３５﹒１％；
　　　　（四）貸款減值準備增加２８﹒４％至１０７９﹒０５億元，減值貸款率１﹒４２％，去年底為１﹒４５％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加９﹒９％及８﹒２％，至１４５﹐９５８億元及
　　　　　　　１１５﹐１５８億元。貸存比率由去年之８０﹒２％下降至７８﹒９％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１４﹒９７％及１２﹒２７％，去年底分別為１４﹒１９％及
　　　　　　　１２﹒０２％。

　　－　２０１７年度，集團股東應佔溢利上升４﹒８％至１７２４﹒０７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升１０％，利息支出增加９﹒３％，淨利息收入增長１０﹒６％至３３８３﹒８９億元。淨
　　　　　　　息差為１﹒８４％，去年為１﹒８３％；
　　　　（二）非利息收入下跌１９﹒１％至１４５３﹒７２億元，佔總經營收入３０﹒１％，去年佔３７％；
　　　　（三）經營支出減少０﹒７％至１７３８﹒５９億元，成本對收入比率由去年３６％下跌至３５﹒９％；
　　　　（四）貸款減值準備減少３﹒２％至８４０﹒２５億元，減值貸款比率為１﹒４５％，去年底為１﹒４６％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加５﹒３％及９﹒３％，至１３２﹐８０５億元及
　　　　　　　１０６﹐４４３億元；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１４﹒１９％及１２﹒０２％，去年分別為１４﹒２８％及
　　　　　　　１２﹒２８％。

　　－　２０１６年度，集團股東應佔溢利下跌３﹒７％至１６４５﹒７８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入下跌８％，利息支出減少９﹒２％，淨利息收入下跌６﹒９％至３０６０﹒４８億元。淨息差
　　　　　　　為１﹒８３％，去年為２﹒１２％；
　　　　（二）非利息收入上升２３﹒６％至１７９６﹒０８億元，佔總經營收入３７％，去年佔３０﹒７％；
　　　　（三）經營支出減少５﹒６％至１７５０﹒６９億元，成本對收入比率由去年３９﹒１％下跌至３６％；
　　　　（四）貸款減值準備增加５５﹒３％至８６７﹒９５億元，減值貸款比率為１﹒４６％，去年為１﹒４３％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加９﹒７％及９％，至１２６﹐１１８億元及
　　　　　　　９７﹐３５６億元；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１４﹒２８％及１２﹒２８％，去年分別為１４﹒０６％及
　　　　　　　１２﹒０７％。

　　－　２０１５年度，集團股東應佔溢利升０﹒７％至１﹐７０８﹒４５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
　　　　（一）利息收入上升２﹒１％，利息支出增加１﹒７％，淨利息收入增長２﹒４％至３﹐２８６﹒５億元。淨
　　　　　　　息差為２﹒１２％，去年為２﹒２５％；
　　　　（二）非利息收入上升７﹒４％至１﹐４５２﹒６２億元，佔總經營收入３０﹒７％，去年佔２９﹒６％；
　　　　（三）經營支出增加４﹒３％至１﹐８５４﹒０１億元，成本對收入比率由去年３９％上升至３９﹒１％；
　　　　（四）貸款減值準備增加１９﹒９％至５５８﹒７２億元，減值貸款比率為１﹒４３％，去年為１﹒１８％；
　　　　（五）客戶存款較去年增加８﹒４％至１１４﹐９８３﹒７８億元；客戶貸款（已扣除減值）則增加７﹒７％
　　　　　　　至８９﹐３５１﹒９５億元；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１４﹒０６％及１２﹒０７％，去年分別為１３﹒８７％及
　　　　　　　１１﹒３５％。

　　－　２０１４年度，集團股東應佔溢利上升８﹒１％至１６９５﹒９５億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入及支出分別上升１６﹒１％及１９﹒６％。淨利息收入上升１３﹒２％至３２１１﹒０２億元
　　　　　　　，淨息差為２﹒２５％，去年同期為２﹒２４％；
　　　　（二）非利息收入上升９﹒１％至１３５２﹒２６億元，佔總經營收入２９﹒６％，去年同期為３０﹒４％；
　　　　（三）經營支出增加３﹒２％至１７７７﹒８８億元，成本對收入比率由去年同期的４２﹒３％下跌至
　　　　　　　３９％；
　　　　（四）貸款減值損失增加１倍至４６６﹒０６億元。減值貸款率為１﹒１８％，去年為０﹒９６％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別增加７﹒６％及１１﹒５％，至１０６﹐０６６億元及
　　　　　　　８２﹐９４７億元。貸存比率為７２﹒９７％，去年為７２﹒５２％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１３﹒８７％及１１﹒３５％，去年分別為１２﹒４６％及
　　　　　　　９﹒７％。

　　－　２０１３年度，集團股東應佔溢利升１２﹒４％至１５６９﹒１１億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入上升２﹒５％，利息支出下跌５﹒７％。淨利息收入上升１０﹒４％至２８３５﹒８５億元，
　　　　　　　淨息差為２﹒２４％，去年為２﹒１５％；
　　　　（二）非利息收入上升１３﹒５％至１２３９﹒２４億元，佔總經營收入３０﹒４％，去年為２９﹒８％；
　　　　（三）經營支出增加７﹒９％至１７２３﹒１４億元，成本對收入比率由去年４３﹒６％下跌至４２﹒３％；
　　　　（四）貸款減值損失增加２０﹒２％至２２９﹒３８億元。減值貸款率為０﹒９６％，去年為０﹒９５％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別增加１０﹒２％及１０﹒９％，至９８﹐５９５億元及
　　　　　　　７４﹐３９７億元。貸存比率為７２﹒５２％，去年為７１﹒９９％；
　　　　（六）資金充足比率及一級資本充足比率分別為１２﹒４６％及９﹒７％；
　　　　（七）於２０１３年１２月末，集團持有歐洲各國政府及各類機構發行債券帳面值４３１﹒１５億元，其中英
　　　　　　　國、德國、荷蘭、法國和瑞士五國相關債券帳面值４０９﹒０３億元，佔比９４﹒８７％。集團不持有
　　　　　　　希臘、葡萄牙、愛爾蘭、意大利、西班牙五國政府及各類機構發行的債券。

　　－　２０１２年度，集團之股東應佔溢利上升１２﹒２％至１３９４﹒３２億元（人民幣；下同）。各業務概況如
　　　　下：
　　　　（一）利息收入及支出分別上升２２﹒６％及３４﹒９％。淨利息收入上升１２﹒７％至２５６９﹒６４億元
　　　　　　　，淨息差為２﹒１５％，去年為２﹒１２％；
　　　　（二）非利息收入上升９％至１０９２﹒１２億元，佔總經營收入２９﹒８％，去年為３０﹒５％；
　　　　（三）經營支出增加１３﹒６％至１６００﹒２２億元，成本對收入比率由去年的４２﹒９％上升至
　　　　　　　４３﹒７％；
　　　　（四）貸款減值損失１９０﹒８６億元，去年為１９２﹒７２億元。減值貸款率為０﹒９５％，去年為１％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別增加３﹒１％及８﹒２％，至８９﹐４７１億元及６７﹐１００億
　　　　　　　元。貸存比率為７１﹒９９％，去年為６８﹒７７％；
　　　　（六）資金充足比率及核心資本充足比率分別為１３﹒６３％及１０﹒５４％，去年分別為１２﹒９８％及
　　　　　　　１０﹒０８％；
　　　　（七）於２０１２年１２月末，集團持有歐洲各國政府及各類機構發行債券帳面值４５５﹒７１億元，其中英
　　　　　　　國、德國、荷蘭、法國和瑞士五國相關債券帳面值４３６﹒２１億元，佔比９５﹒７２％。集團不持有
　　　　　　　希臘、葡萄牙、愛爾蘭、意大利、西班牙等歐洲五國政府及各類機構發行的債券。

　　－　２０１１年度，集團股東應佔溢利升１８﹒９％至１２４１﹒８２億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入及支出分別上升３１﹒８％及５４﹒８％。淨利息收入上升１７﹒６％至２２８０﹒６４億元
　　　　　　　，淨息差為２﹒１２％，去年為２﹒０７％；
　　　　（二）非利息收入上升２１﹒４％至１００２﹒３４億元，佔總經營收入３０﹒５％，去年為２９﹒９％；
　　　　（三）經營支出增加１５％至１４０８﹒１５億元，成本對收入比率由去年的４４﹒３％下跌至４２﹒９％；
　　　　（四）貸款減值損失１９２﹒７２億元，去年為１５５﹒６４億元。減值貸款率為１％，去年為１﹒１３％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１２﹒９％及１２％，至８６﹐７９１億元及６２﹐０３１億
　　　　　　　元。貸存比率為６８﹒７７％，去年為７１﹒７２％；
　　　　（六）資金充足比率及核心資本充足比率分別為１２﹒９７％及１０﹒０７％，去年分別為１２﹒５８％及
　　　　　　　１０﹒０９％；
　　　　（七）於２０１１年１２月末，集團持有歐洲各國政府及各類機構發行債券帳面值８１１﹒２１億元，其中英
　　　　　　　國、德國、荷蘭、法國和瑞士五國相關債券帳面值７７８﹒５３億元，佔比９５﹒９７％。集團不持有
　　　　　　　希臘、葡萄牙、愛爾蘭、意大利、西班牙等歐洲五國政府及各類機構發行的債券。

　　－　２０１０年度，集團股東應佔溢利升２９﹒２％至１０４４﹒１８億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入及支出分別上升１９﹒９％及１６﹒６％。淨利息收入上升２２﹒１％至１９３９﹒６２億元
　　　　　　　，淨息差為２﹒０７％，去年為２﹒０４％；
　　　　（二）非利息收入上升１２％至８２５﹒５６億元，佔總經營收入２９﹒９％，去年為３１﹒７％；
　　　　（三）經營支出增加１４﹒１％至１２２４﹒０９億元，成本對收入比率由去年的４６﹒１％下跌至
　　　　　　　４４﹒３％；
　　　　（四）貸款減值損失為１５５﹒６４億元，去年為１５４﹒４５億元，減值貸款率為１﹒１３％，去年為
　　　　　　　１﹒５５％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１３％及１５﹒４％，至７４﹐８３３億元及５５﹐３７８億
　　　　　　　元。貸存比率為７０﹒２％，去年為７０﹒３％；
　　　　（六）資金充足比率及核心資本充足比率分別為１２﹒５８％及１０﹒０９％，去年分別為１１﹒１４％及
　　　　　　　９﹒０７％；
　　　　（七）截至２０１０年１２月３１日，集團持有葡萄牙、愛爾蘭、意大利、西班牙歐洲四國政府及各類機構發
　　　　　　　行債券帳面值為２１﹒６６億元。

　　－　２００９年度，集團之股東應佔溢利上升２６％至８１０﹒６８億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入及支出分別下跌８﹒９％及１７﹒３％。淨利息收入下跌２﹒５％至１５８８﹒８１億元，淨
　　　　　　　息差為２﹒０４％，去年為２﹒６３％；
　　　　（二）非利息收入上升１１﹒８％至７３７﹒３５億元，佔總經營收入３１﹒７％；
　　　　（三）經營支出增加９﹒９％至１０７０﹒２１億元，成本對收入比率由去年的４２﹒６％上升至４６％；
　　　　（四）貸款減值損失為１５４﹒４５億元，去年為１６７﹒９２億元，減值貸款率為１﹒５５％，去年為
　　　　　　　２﹒７６％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升２９﹒８％及５０﹒４％，至６６﹐２０６億元及
　　　　　　　４７﹐９７４億元。貸存比率為７４﹒１７％，去年為６４﹒６％；
　　　　（六）資金充足比率及核心資本充足比率分別為１１﹒１４％及９﹒０７％，去年為１３﹒４３％及
　　　　　　　１０﹒８１％；
　　　　（七）截至２００９年末，集團持有的美國次級、Ａｌｔ－Ａ及Ｎｏｎ－Ａｇｅｎｃｙ住房貸款抵押債券帳面
　　　　　　　價值合共４１﹒０６億美元，相關減值準備餘額為３４﹒７５億美元。

　　－　２００８年度，集團之股東應佔溢利上升１４﹒４％至６４３﹒４億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入及支出分別上升９﹒６％及１３﹒６％。淨利息收入增長６﹒７％至１６２９﹒３６億元，淨
　　　　　　　息差為２﹒６３％，去年同期為２﹒７６％；
　　　　（二）非利息收入增加５６﹒２％至６５９﹒６億元，佔總經營收入２８﹒８％，其中，淨服務費及佣金收入
　　　　　　　上升１２﹒４％至３９９﹒４７億元，匯兌及匯率產品錄得淨收益１０９﹒７１億元，去年則錄得淨虧
　　　　　　　損８９﹒９５億元；
　　　　（三）經營支出上升１４﹒２％至９７４﹒１２億元，成本對收入比率由去年４３﹒７％下跌至４２﹒６％；
　　　　（四）貸款減值損失為１６７﹒９２億元，去年則為８２﹒５２億元，減值客戶貸款佔客戶貸款總額比率下降
　　　　　　　至２﹒７６％，去年同期為３﹒１７％；
　　　　（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１６％及１５﹒８％，至５１﹐０２１億元及３１﹐８９７億
　　　　　　　元。貸存比率為６４﹒６％，去年為６４﹒７８％；
　　　　（六）資本充足比率及核心資本充足比率分別為１３﹒４３％及１０﹒８１％，去年為１３﹒３４％及
　　　　　　　１０﹒６７％；
　　　　（七）公司金融業務錄得稅前利潤６０５﹒５４億元，上升２７﹒２％，個人金融及金融市場業務分別錄得稅
　　　　　　　前利潤２３４﹒４７億元及６０﹒３９億元。中銀香港（０２３８８）實現稅後利潤２８﹒２６億元，
　　　　　　　較去年大幅減少。投資銀行業務方面，中銀國際實現稅後利潤４﹒６２億元。中銀集團保險實現毛保費
　　　　　　　收入１４﹒１６億港元（約１２﹒６億元人民幣），上升２０﹒５％；
　　　　（八）截至２００８年末，集團持有美國次級住房貸款抵押債券帳面值為２５﹒９億美元（約１７７﹒０２億
　　　　　　　元人民幣），佔證券投資總額１﹒０８％，減值準備餘額為２２﹒４５億美元（約１５３﹒４４億元人
　　　　　　　民幣），集團累計確認２﹒６１億美元（約１７﹒８５億元人民幣）公允值變動儲備。而美國Ａｌｔ－
　　　　　　　Ａ及Ｎｏｎ－Ａｇｅｎｃｙ住房貸款抵押債券之帳面值分別為１１﹒４８億美元（約７８﹒４５億元人
　　　　　　　民幣）及３５﹒１２億美元（約２４０億元人民幣），減值準備餘額分別為７﹒０９億美元（約
　　　　　　　４８﹒４４億元人民幣）及１５﹒０６億美元（約１０２﹒９３億元人民幣），Ｆｒｅｄｄｉｅ
　　　　　　　Ｍａｃ與Ｆａｎｎｉｅ　Ｍａｅ債券之帳面值為５０﹒４５億美元（約３４４﹒８４億元人民幣）。

　　－　２００７年度，集團股東應佔溢利上升３１﹒３％至５６２﹒４８億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入與支出分別增加２１﹒６％及１６﹒１％，淨利息收入上升２５﹒８％至１５２７億元。淨息
　　　　　　　差由去年之２﹒４５％擴闊至２﹒７６％；
　　　　（二）非利息收入上升１１％至２９９﹒６７億元，佔總經營收入１９﹒６％，去年佔２２﹒３％；
　　　　（三）經營支出上升２３﹒７％至８５０﹒２６億元，成本對收入比率由去年之４６﹒３％升至４６﹒５％；
　　　　（四）貸款減值支出減少３３﹒１％至８２﹒５２億元。貸款減值準備比率為３﹒１７％，去年底則為
　　　　　　　４﹒２４％；
　　　　（五）客戶存款及貸款分別較去年底上升７﹒６％及１７﹒８％，達４４﹐００１億元及２７﹐５４５億元，
　　　　　　　貸存比率為６２﹒６％，去年底則為５７﹒１％；
　　　　（六）核心商業銀行業務佔營業溢利８９﹒８％，投資銀行業務佔１﹒６％，保險業務佔０﹒３％；
　　　　（七）至２００７年１２月止，集團持有美國次級住房貸款抵押債券帳面值為４９﹒９億美元（約
　　　　　　　３６４﹒５４億元人民幣），佔集團證券投資總額約２﹒１３％，相關減值準備餘額為１２﹒９５億美
　　　　　　　元（約９４﹒６１億元人民幣）。另持有美國Ａｌｔ－Ａ住房貸款抵押債券帳面值為２４﹒７億美元
　　　　　　　（約１８０﹒４億元人民幣），減值準備提撥２﹒８５億美元（約２０﹒８２億元人民幣）。

　　－　２００６年度，集團之股東應佔溢利上升６５﹒２％至４２８﹒３億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
　　　　（一）利息收入與支出分別增加２８﹒２％及４０﹒４％，淨利息收入上升２０﹒２％至１２１４億元。淨息
　　　　　　　差由去年之２﹒３３％擴闊至２﹒４５％；
　　　　（二）非利息收入上升１２﹒１％至２７０億元，佔總經營收入１８﹒２％，去年佔１９﹒３％；
　　　　（三）經營支出上升１４﹒６％至６８７億元，成本對收入比率由去年之４７﹒９％降至４６﹒３％；
　　　　（四）貸款減值支出增加７﹒５％至１２３億元。貸款減值準備比率為４﹒２４％，２００５年及２００４年
　　　　　　　分別為４﹒９％及５﹒５１％；
　　　　（五）客戶存款及貸款分別上升１０﹒６％及８﹒６％，達４０﹐９１１億元及２３﹐３７７億元，貸存比率
　　　　　　　為５７﹒１％，去年為５８﹒２％；
　　　　（六）年末，集團境內外機構共有１﹒１２萬家；在境外有６４３家分行、子公司及代表處；
　　　　（七）核心商業銀行業務佔營業溢利９４﹒２％，其中公司金融業務、個人金融業務及資金業務分佔商業銀行
　　　　　　　之營業利潤５０﹒９％、２７﹒４％及２１﹒６％。

　　－　２００５年度，集團股東應佔溢利上升１６﹒２％至２５９﹒２１億元（人民幣；下同）。各業務表現如下：
　　　　（一）利息收入與支出分別增力２６﹒９％及５２﹒４％，淨利息收入上升１４﹒２％至１０１０億元。淨息
　　　　　　　差由去年之２﹒２４％擴闊至２﹒３３％；
　　　　（二）非利息收入減少１２％至２４１億元，佔總經營收入１９﹒３％，去年佔２３﹒６％。收入減少主要來
　　　　　　　自交易淨收入下跌５１﹒８％及證券投資收益轉盈為虧所致；
　　　　（三）經營支出上升９﹒３％至５９﹒８億元，成本對收入比率由去年之４７﹒４％升至４７﹒９％；
　　　　（四）貸款減值支出減少５１﹒８％至１１５億元。貸款減值準備比率為４﹒９％，２００４年及２００３年
　　　　　　　分別為５﹒５％及１６﹒６％。逾期貸款比率為５﹒７％，２００４年及２００３年分別為５﹒７％及
　　　　　　　１４﹒２％；
　　　　（五）客戶存款及貸款分別上升１０﹒８％及３﹒８％，達３﹒７萬億元及２﹒２萬億元，貸款比為
　　　　　　　５８﹒２％，２００４年為６２﹒１％；
　　　　（六）集團在全國設有逾１﹒１萬間分行及分支機構、５８０個自動銀行及１１６萬部自助服務設備。國際網
　　　　　　　絡包括逾６００家海外分行、子公司及代表處，遍及２７個國家及地區，與１４００家外國銀行有業務
　　　　　　　往來；
　　　　（七）核心商業銀行業務佔營業溢利９２﹒７％，其中公司業務、個人銀行業務及資金業務分佔商業銀行之營
　　　　　　　業利潤５６﹒２％、３７﹒８％及６％。
發展概覽：
　　－　２０１７年４月，集團以９﹒７８億元人民幣收購國家開發銀行持有之１５家村鎮銀行。
　　—　２０１８年１２月，集團擬以７１３５﹒７４億老撾幣（約５﹒６１億元人民幣）轉讓中銀萬象分行予中銀香
　　　　港（０２３８８）。


　　－　２０１６年５月，集團分拆中銀航空租賃私人於香港聯交所主板上市，上市編號為０２５８８。

　　－　２０１５年８月，集團以１２﹒７５億元人民幣收購中航三星人壽保險５１％權益，以於中國內地經營人壽保
　　　　險業務。
　　－　２０１５年１２月，集團附屬公司中銀香港（０２３８８）擬以６８０億元悉售南洋商業銀行全部權益予中國
　　　　信達（０１３５９），預期集團可獲得出售收益約３９２﹒０２億元。
　　－　同月，集團以８７﹒４１億元人民幣（約１０５﹒７７億港元）出售華能國際電力開發全部２０％權益，預期
　　　　錄得出售收益２３﹒６２億元人民幣（約２８﹒５８億港元）。該公司主要業務為投資、建設及經營電廠及有
　　　　關工程。

　　－　２０１０年３月，集團於全國銀行間債券市場發行２４９﹒３億元人民幣次級債券，前１０年之票面利率為
　　　　４﹒６８％，倘集團不行使贖回權，則後５年之票面利率將提高３個百分點。
　　－　２０１０年４月，集團擬以不多於６０億元人民幣收購京滬高速鐵路４﹒５３７％權益。
　　－　２０１０年５月，集團擬以７５億元人民幣收購晉豫魯鐵路通道１４﹒４５％權益。該公司將建設途經山西、
　　　　河南及山東三省之鐵路項目，項目乃根據煤炭資源分佈規劃線路走向。

　　－　２００９年１月，集團主要股東Ｔｈｅ　Ｒｏｙａｌ　Ｂａｎｋ　ｏｆ　Ｓｃｏｔｌａｎｄ　Ｇｒｏｕｐ出售
　　　　所持集團１０８億股Ｈ股股份，佔集團已發行股本４﹒２６％。
　　－　２００９年７月，集團發行４００億元（人民幣；下同）次級債券，包括１４０億元五年期年利率３﹒２８％
　　　　之債券、２４０億元十年期年利率４％之債券、以及２０億元五年期年利率以中國人民銀行公佈之一年期定期
　　　　存款利率加０﹒６％計算之債券。

　　－　２００８年９月，集團以２﹒３６億歐元（約２６﹒１５億港元）收購Ｌａ　Ｃｏｍｐａｇｎｉｅ
　　　　Ｆｉｎａｎｃｉｅｒｅ　Ｅｄｍｏｎｄ　ｄｅ　ＲＯＴＨＳＣＨＩＬＤ　Ｂａｎｑｕｅ（洛希爾銀行）２０％
　　　　權益，相當於每股收購價１９０﹒４９歐元（約２１０８港元）。

　　－　２００６年６月，集團配售及發行新股上市，集資淨額約６８０﹒７１億港元，擬作集團之資本基礎，以支持
　　　　業務發展。
股本變化：
生效日期 事項 發行價 股數類別 備注
05/09/2019發行股數/單位: 2.7億100.000優先股可轉換為新A股
05/07/2019發行股數/單位: 7.3億100.000優先股可轉換為新A股
 
  －完－  
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