業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０１６５８。
－ 集團成立於２００７年，原名為中國郵政儲蓄銀行有限責任公司，並於２０１２年進行股份制改制。集團為中
國最大營業網點之商業銀行，業務包括公司銀行、零售銀行及資金業務，以「自營＋代理」的營運模式，透過
控股股東中國郵政集團的代理網點，為客戶提供儲蓄存款服務，並就此向中國郵政集團支付儲蓄代理費。
－ 集團控股股東中國郵政集團為國有企業，主要從事國內和國際郵件寄遞業務、報刊和圖書等出版物發行業務及
郵票發行業務等。
－ 截至２０１９年底，集團共有３９﹐６３８個營業網點，包括７９１８個自營網點及３１﹐７２０個代理網點
。除總行以外，集團共設有８２３１家分支機構，包括３６家一級分行、３２２家二級分行、２０６７家一級
支行、５８０３家二級支行及其他。
業績表現：
－ 截至２０２５年３月止三個月，集團之股東應佔溢利減少２﹒６％至２５２﹒４６億元（人民幣；下同），
淨利息收入下跌３﹒８％至６８８﹒５７億元，非利息收入增加１４﹒７％至２０５﹒４９億元，
淨利差較去年同期下跌０﹒２個百分點至１﹒７％，淨利息收益率較去年同期下跌０﹒２１個百分點至
１﹒７１％，信用減值損失增長５３﹒５％至１０７﹒１７億元。
客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升４﹒５％及５﹒１％，至１５９﹐７６５億元及９１﹐３０３億元。
不良貸款率為０﹒９１％，較去年底上升０﹒０１個百分點。
資本充足率及一級資本充足率分別為１３﹒３４％及１０﹒８６％，分別較去年底下跌１﹒１０個百分點及
１﹒０３個百分點。
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利下跌１％至８０１﹒３７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２％，利息支出則上升２﹒６％，淨利息收入上升１﹒５％至２８６１﹒２３億元。
淨利差由去年１﹒９９％收窄至１﹒８５％，淨利息收益率由去年２﹒０１％收窄至１﹒８７％；
（二）非利息收入上升３﹒１％至６２９﹒８５億元。非利息收入佔總經營收入１８％，去年佔１７﹒８％；
（三）經營支出上升０﹒４％至２２６０﹒９６億元，成本對收入比率由去年６５﹒７％收窄至６４﹒８％；
（四）貸款減值準備上升１１﹒７％至３００﹒１６億元，不良貸款比率由去年０﹒８３％擴大至０﹒９％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升９﹒５％及９﹒７％，至１５２﹐８７５億元及８６﹐８４１億元
。貸存比率為５６﹒８％，去年佔５６﹒７％。
按業務劃分營業收入 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（人民幣） （百萬元） （％） （％） （百萬元） （％）
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個人銀行 ２４２﹐７１９ ６９﹒５ －２﹒９ ２４９﹐８９７ ６﹒４
公司銀行 ６８﹐７２３ １９﹒７ １４﹒９ ５９﹐８０８ １６﹒５
資金業務 ３７﹐１４７ １０﹒６ １４﹒０ ３２﹐５９８ －３２﹒９
其他 ５４４ ０﹒２ －１０﹒７ ６０９ －２﹒２
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３４９﹐１３３ １００﹒０ １﹒８ ３４２﹐９１２ ２﹒２
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度 ２０２０年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％） （％）
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淨利差 １﹒８５ １﹒９９ ２﹒１８ ２﹒３０ ２﹒３６
淨利息收益率 １﹒８７ ２﹒０１ ２﹒２０ ２﹒３６ ２﹒４２
資本充足比率＊ １４﹒４４ １４﹒２３ １３﹒８２ １４﹒７８ １３﹒８８
一級資本充足比率＊ １１﹒８９ １１﹒６１ １１﹒２９ １２﹒３９ １１﹒８６
流動性比率（人民幣及外幣）９４﹒１３ ８３﹒３９ ７３﹒８７ ７２﹒８６ ７１﹒６１
流動性覆蓋率 ２８７﹒２８ ３０３﹒６１ ２５０﹒８６ ２４８﹒５４ ２３４﹒６１
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＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利與去年相若，達８０９﹒５４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升５﹒１％，利息支出則上升７﹒９％，淨利息收入上升３％至２８１８﹒０３億元。
淨利差由去年２﹒１８％收窄至１﹒９９％，淨利息收益率由去年２﹒２％收窄至２﹒０１％；
（二）非利息收入下跌１﹒１％至６１０﹒９１億元。非利息收入佔總經營收入１７﹒８％，去年佔
１８﹒４％；
（三）經營支出上升７﹒９％至２２５１﹒４２億元，成本對收入比率由去年６２﹒２％擴大至６５﹒７％；
（四）貸款減值準備下跌２８﹒５％至２６８﹒８３億元，不良貸款比率由去年０﹒８４％收窄至０﹒８３％
；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升９﹒８％及１３﹒４％，至１３９﹐５６０億元及７９﹐１５２億
元。貸存比率為５６﹒７％，去年佔５４﹒９％。
－ ２０２２年度，集團股東應佔溢利上升１０﹒６％至８０９﹒４６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升５％，利息支出則上升１０﹒１％，淨利息收入上升１﹒６％至２７３５﹒９３億元。
淨利差由去年２﹒３％收窄至２﹒１８％，淨利息收益率由去年２﹒３６％收窄至２﹒２％；
（二）非利息收入上升２４﹒３％至６１７﹒９５億元。非利息收入佔總經營收入１８﹒４％，去年佔
１５﹒６％；
（三）經營支出上升９﹒３％至２０８６﹒８億元，成本對收入比率由去年５９﹒９％擴大至６２﹒２％；
（四）貸款減值準備升３０﹒８％至３７５﹒８８億元，不良貸款比率由去年０﹒８２％擴大至０﹒８４％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１２％及１１﹒９％，至１２７﹐１４５億元及６９﹐７７７億元
。貸存比率為５４﹒９％，去年佔５４﹒９％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升１４％至７３２﹒１８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升８﹒５％，利息支出則上升１１﹒９％，淨利息收入升６﹒３％至２６９３﹒８２億元。
淨利差由去年２﹒３６％收窄至２﹒３％，淨利息收益率由去年２﹒４２％收窄至２﹒３６％；
（二）非利息收入升５０％至４９７﹒２５億元。非利息收入佔總經營收入１５﹒６％，去年佔１１﹒６％；
（三）經營支出升１３﹒７％至１９０９﹒９５億元，成本對收入比率由去年５８﹒６％擴大至５９﹒９％；
（四）貸款減值準備跌４５﹒２％至２８７﹒２８億元，不良貸款比率由去年０﹒８８％收窄至０﹒８２％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升９﹒６％及１３﹒１％，至１１３﹐５４１億元及６２﹐３７２億
元。貸存比率為５４﹒９％，去年佔５３﹒２％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒４％至６４１﹒９９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒５％，利息支出則上升１０％，淨利息收入上升４﹒４％至２５３３﹒７８億元。淨
利差由去年２﹒４８％收窄至２﹒３６％，淨利息收益率由去年２﹒５３％收窄至２﹒４２％；
（二）非利息收入下跌３﹒７％至３３１﹒５９億元。非利息收入佔總經營收入１１﹒６％，去年佔
１２﹒４％；
（三）經營支出上升６﹒３％至１６７９﹒８４億元，成本對收入比率由去年５７％擴大至５８﹒６％；
（四）貸款減值準備升１０﹒４％至５２３﹒７７億元，不良貸款比率由去年０﹒８６％擴大至０﹒８８％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１１﹒２％及１４﹒６％，至１０３﹐５８０億元及５５﹐１２４
億元。貸存比率為５３﹒２％，去年佔５１﹒６％。
－ ２０１９年度，集團股東應佔溢利上升１６﹒５％至６０９﹒３３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升７﹒８％，利息支出則上升１７﹒４％，淨利息收入上升２﹒６％至２４０２﹒２４億元
。淨利差由去年２﹒６４％收窄至２﹒４５％，淨利息收益率由去年２﹒６７％收窄至２﹒５％；
（二）非利息收入升３６％至３６８﹒９２億元。非利息收入佔總經營收入１３﹒３％，去年佔１０﹒４％；
（三）經營支出上升３﹒７％至１５７９﹒７６億元，成本對收入比率由去年５８﹒３％收窄至５７％；
（四）貸款減值準備上升１０％至４７４﹒３４億元，不良貸款比率與去年相若，達０﹒８６％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升８％及１５﹒９％，至９３﹐１４１億元及４８﹐０８１億元。貸
存比率為５１﹒６％，去年佔４８﹒１％。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升９﹒７％至５２３﹒１１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１８％，利息支出則上升７﹒６％，淨利息收入上升２４﹒５％至２３４１﹒２２億元。
淨利差由去年２﹒４６％擴大至２﹒６４％，淨利息收益率由去年２﹒４％擴大至２﹒６７％；
（二）非利息收入下跌２６﹒２％至２７１﹒２３億元。非利息收入佔總經營收入１０﹒４％，去年佔
１６﹒３％；
（三）經營支出上升３﹒６％至１５２３﹒２４億元，成本對收入比率由去年６５﹒４％收窄至５８﹒３％；
（四）貸款減值準備上升１倍至４３１﹒３４億元，不良貸款比率由去年０﹒７５％擴大至０﹒８６％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升７％及１７﹒２％，至８６﹐２７４億元及４１﹐４９５億元。貸
存比率為４８﹒１％，去年佔４３﹒９％。
－ ２０１７年度，集團股東應佔溢利上升１９﹒８％至４７６﹒８３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升９﹒７％，利息支出下跌２﹒９％，淨利息收入上升１９﹒４％至１８８１﹒１５億元。
淨利差由去年２﹒３４％擴大至２﹒４６％，淨利息收益率由去年２﹒２４％擴大至２﹒４％；
（二）非利息收入上升１４﹒８％至３６７﹒４９億元。非利息收入佔總經營收入１６﹒３％，去年佔
１６﹒９％；
（三）經營支出升１３﹒３％至１４７０﹒１６億元，成本對收入比率由去年６８﹒４％收窄至６５﹒４％；
（四）貸款減值準備上升４％至２１１﹒２７億元，不良貸款比率由去年０﹒８７％收窄至０﹒７５％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１０﹒７％及２０﹒５％，至８０﹐６２７億元及３５﹐４１６億
元。貸存比率為４３﹒９％，去年佔４０﹒３％。
－ ２０１６年度，集團股東應佔溢利上升１４﹒２％至３９８﹒０１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌７﹒４％，利息支出則下跌０﹒６％，淨利息收入下跌１２﹒１％至１５７５﹒８６億元
。淨利差由去年２﹒７１％收窄至２﹒３４％，淨利息收益率由去年２﹒７８％收窄至２﹒２４％；
（二）非利息收入上升１﹒８倍至３２０﹒１６億元。非利息收入佔總經營收入１６﹒９％，去年佔６％；
（三）經營支出上升５％至１２９７﹒７２億元，成本對收入比率由去年６４﹒８％擴大至６８﹒４％；
（四）貸款減值準備下跌１２﹒４％至２０３﹒１１億元，不良貸款比率由去年０﹒８％擴大至０﹒８７％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１５﹒６％及２１﹒８％，至７２﹐８６３億元及２９﹐３９２億
元。貸存比率為４０﹒３％，去年佔３８﹒３％。
－ ２０１５年度，集團之股東應佔溢利上升７％至３４８﹒５９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒７％，利息支出則上升６﹒４％，淨利息收入上升６﹒８％至１７９２﹒５９億元。
淨利差由去年２﹒８７％收窄至２﹒７１％，淨利息收益率由去年２﹒９２％收窄至２﹒７８％；
（二）非利息收入上升８７﹒７％至１１３﹒７４億元。非利息收入佔總經營收入６％，去年佔３﹒５％；
（三）經營支出上升８﹒３％至１２３６﹒１億元，成本對收入比率由去年６５﹒６％收窄至６４﹒８％；
（四）貸款減值準備上升２９﹒４％至２３１﹒８６億元，不良貸款比率由去年０﹒６４％擴大至０﹒８％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升８﹒７％及３１﹒７％，至６３﹐０５０億元及２４﹐１２６億元
。貸存比率為３８﹒３％，去年佔３１﹒６％。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利上升９﹒８％至３２５﹒６７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１６﹒４％，利息支出則上升１０﹒５％，淨利息收入升２０﹒８％至１６７８﹒１６億
元。淨利差由去年２﹒６６％擴大至２﹒８７％，淨利息收益率由去年２﹒６７％擴大至２﹒９２％；
（二）非利息收入下跌３﹒２％至６０﹒５９億元。非利息收入佔總經營收入３﹒５％，去年佔４﹒３％；
（三）經營支出升１２﹒５％至１１４１﹒２６億元，成本對收入比率由去年６９﹒９％收窄至６５﹒６％；
（四）貸款減值準備上升１﹒２倍至１７９﹒２１億元，不良貸款比率由去年０﹒５１％擴大至０﹒６４％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１１﹒５％及２５﹒２％，至５８﹐０２９億元及１８﹐３２１億
元。貸存比率為３１﹒６％，去年佔２８﹒１％。
發展概覽
－ 集團計劃通過推進以下戰略措施以實現目標：
（一）全面鞏固升級零售銀行業務，包括實施對零售客戶的分層和分群的矩陣式管理策略；大力發展消費金融
，鞏固個人住房貸款業務，加強與綜合電商平台合作，開發場景嵌入式消費金融產品；升級小微企業金
融發展能力，以特色支行專業化經營和綜合化服務；優化三農金融服務模式，深入應用移動展業、新一
代零售信貸工廠等；
（二）實現公司銀行業務協同發展，包括通過批發零售聯動機制以優質零售撬動批發，以優質批發帶動零售；
根據客戶所屬行業、規模、需求實行分層分級管理，組織跨部門跨層級營銷團隊以開展聯動營銷；
（三）推動資金業務轉型創新，成為同業業務產品「市場引領者」，加強投資研究能力；
（四）推進中間業務快速發展，包括在鞏固結算、代收代付等傳統中間業務的同時，重點拓展信用卡業務、理
財投資的種類和產品、投行業務、債券承銷、投資諮詢與資產證券化業務、貿易金融與現金管理業務；
（五）全面升級線上線下特色互聯網金融服務平台，包括推進互聯網金融雲平台建設，豐富移動金融產品體系
，推出小企業版手機銀行等應用程序，積極探索建設移動支付應用體系；
（六）加強成本管控，包括推動營業網點轉型，將零售信貸作業集中到總行和一級分行；
（七）強化風險和資本管理能力，包括完善風險管理組織體系、建設應用風險量化管理工具、強化風險監測報
告、改進風險評價、考核及問責機制；完善風險管理信息系統；
（八）科技引領戰略，包括推進系統平台化和雲化，建設企業級信息系統及智慧型銀行，以大數據為基礎、覆
蓋全業務流程、實現數據匯聚和整合的大數據平台。
－ ２０１６年９月，集團發售新Ｈ股上市，估計集資淨額約５８１﹒２６億港元，將用於補充資本金，以協助業
務持續增長。
股本變化
－ ２０１６年９月，以每股４﹒７６港元，發行及配售１２１﹒０７億股Ｈ股上市，另有６２﹒５４億股外資股
及１１﹒４５億股內資股轉為Ｈ股；１０月，以每股４﹒７６港元，超額配售３﹒２億股Ｈ股，另有３０２６
萬股由內資股轉為Ｈ股。
－ ２０１７年３月，擬以每股不低於１００人民幣，發行不超過５億股可兌換Ｈ股優先股；９月，以每股２０美
元，發行３﹒６３億股可兌換Ｈ股優先股。
－ ２０１９年１２月，以每股５﹒５元人民幣，發行５１﹒７２億股Ａ股於上海證券交易所上市。
－ ２０２０年１月，以每股５﹒５元人民幣，超額配售７﹒７６億股Ａ股。
－ ２０２１年３月，以每股５﹒５５元人民幣，發行５４﹒０５億股Ａ股。
股本分類
股數
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有限制流通Ａ股 ６１﹐２５３﹐３３９﹐１８７
無限制流通Ａ股 １１﹐２７４﹐４６１﹐４１８
Ｈ股 １９﹐８５６﹐１６７﹐０００
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總股本 ９２﹐３８３﹐９６７﹐６０５
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２３ 末期息人民幣 ０．２６１ 或港元 ０．２８５９７１０３╱０７╱２４ ２８╱０３╱２４
１２╱２０２３ 不派中期息 － ３０╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 ０．２５７９ 或港元 ０．２７９７２４ ０５╱０７╱２３ ３０╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － ２２╱０８╱２２
１２╱２０２１ 末期息人民幣 ０．２４７４ ０４╱０７╱２２ ３０╱０３╱２２
１２╱２０２１ 不派中期息 － ２７╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 ０．２０８５ １４╱０７╱２１ ２９╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２８╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 ０．２１０２ ０２╱０６╱２０ ２５╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － ２０╱０８╱１９
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－完－
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