業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０１９１６。
－ 集團總部設於浙江省杭州市，前身為淅江商業銀行，於２００４年重組改制後，成為１２家全國性股份制商業
銀行之一。於２０１４年，以總資產計位列第１１。
－ 集團業務為公司銀行、零售銀行及資金業務，主要於華東地區經營業務，包括浙江、江蘇與上海。截至
２０１９年１２月底，集團在全國１９個省（直轄市）及香港設立了２６０家營業分支機構，包括６３家分行
（其中一級分行２７家），１家分行級專營機構及１９６家支行。
業績表現：
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利上升１％至１４２﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升０﹒４％，利息支出則上升４﹒５％，淨利息收入下跌５％至４５１﹒５７億元。
淨利差由去年１﹒８１％收窄至１﹒５２％，淨利息收益率由去年２﹒０１％收窄至１﹒７１％；
（二）非利息收入增加３８﹒９％至２２５﹒４５億元。非利息收入佔總經營收入３３﹒３％，去年佔
２５﹒５％；
（三）經營支出上升８﹒８％至２１９﹒２８億元，成本對收入比率由去年３１﹒６％擴大至３２﹒４％；
（四）貸款減值準備增長７８﹒４％至２５８﹒２９億元，不良貸款比率由去年１﹒４４％收窄至１﹒３８％
；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升２﹒９％及８﹒３％，至１９﹐２２３億元及１８﹐１２７億元。
貸存比率為９４﹒３％，去年佔８９﹒５％。
按業務劃分營業收入 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（人民幣） （百萬元） （％） （％） （百萬元） （％）
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公司銀行 ３８﹐１２４ ５６﹒３ ７﹒４ ３５﹐４８２ ９﹒２
零售銀行 １２﹐５６８ １８﹒６ －６﹒３ １３﹐４１６ ２﹒１
資金業務 １４﹐００１ ２０﹒７ １２﹒９ １２﹐４０４ －７﹒１
其他 ３﹐００９ ４﹒４ ２２﹒２ ２﹐４６２ １３﹒８
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６７﹐７０２ １００﹒０ ６﹒２ ６３﹐７６４ ４﹒３
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度 ２０２０年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％） （％）
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淨利差 １﹒５２ １﹒８１ ２﹒０２ ２﹒０７ １﹒９９
淨利息收益率 １﹒７１ ２﹒０１ ２﹒２１ ２﹒２７ ２﹒１９
資本充足比率＊ １２﹒６１ １２﹒１９ １１﹒６０ １２﹒８９ １２﹒９３
一級資本充足比率＊ ９﹒６１ ９﹒５２ ９﹒５４ １０﹒８０ ９﹒８８
流動性比率（本外幣） ９０﹒３６ ５４﹒８９ ５８﹒４６ ５４﹒３６ ４２﹒５２
流動性覆蓋率 ３２２﹒７５ １６６﹒６１ １４８﹒１１ １６３﹒５０ １１１﹒４９
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＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利上升１９﹒２％至１４０﹒８５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下
：
（一）利息收入上升８﹒１％，利息支出則上升１４﹒２％，淨利息收入上升１％至４７５﹒２８億元。
淨利差由去年２﹒０２％收窄至１﹒８１％，淨利息收益率由去年２﹒２１％收窄至２﹒０１％；
（二）非利息收入增加１５﹒２％至１６２﹒３６億元。非利息收入佔總經營收入２５﹒５％，去年佔２３％
；
（三）經營支出上升１４﹒１％至２０１﹒５９億元，成本對收入比率由去年２８﹒９％擴大至３１﹒６％；
（四）貸款減值準備下跌１６％至１４４﹒８２億元，不良貸款比率由去年１﹒４７％收窄至１﹒４４％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１１﹒１％及１２﹒６％，至１８﹐６８７億元及１６﹐７３３億
元。貸存比率為８９﹒５％，去年佔８８﹒４％。
－ ２０２２年度，集團股東應佔溢利上升０﹒１％至１２６﹒５５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升９﹒９％，利息支出則上升８﹒１％，淨利息收入上升１２﹒２％至４７０﹒６２億元
。淨利差由去年２﹒０７％收窄至２﹒０２％，淨利息收益率由去年２﹒２７％收窄至２﹒２１％；
（二）非利息收入增１１﹒５％至１４０﹒９億元。非利息收入佔總經營收入２３％，去年佔２３﹒１％；
（三）經營支出升１９﹒６％至１７６﹒６８億元，成本對收入比率由去年２７﹒１％擴大至２８﹒９％；
（四）貸款減值準備增長４３﹒８％至１７２﹒４５億元，不良貸款比率由去年１﹒５３％收窄至
１﹒４７％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１８﹒８％及１３﹒３％，至１６﹐８１４億元及１４﹐８６３
億元。貸存比率為８８﹒４％，去年佔９２﹒７％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升２﹒８％至１２６﹒４８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升７﹒６％，利息支出則上升３﹒４％，淨利息收入上升１３﹒１％至４１９﹒５２億元。
淨利差由去年１﹒９９％擴大至２﹒０７％，淨利息收益率由去年２﹒１９％擴大至２﹒２７％；
（二）非利息收入增加１８﹒３％至１２６﹒３２億元。非利息收入佔總經營收入２３﹒１％，去年佔
２２﹒３％；
（三）經營支出上升１１﹒６％至１４７﹒７２億元，成本對收入比率由去年２７﹒７％收窄至２７﹒１％；
（四）貸款減值準備增２１﹒４％至１１９﹒９４億元，不良貸款比率由去年１﹒４２％擴大至１﹒５３％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升６％及１２﹒５％，至１４﹐１５７億元及１３﹐１１９億元。貸
存比率為９２﹒７％，去年佔８７﹒３％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利下跌４﹒８％至１２３﹒０９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升７﹒４％，利息支出則上升７﹒７％，淨利息收入上升７％至３７０﹒９５億元。淨利差
由去年２﹒１３％收窄至１﹒９９％，淨利息收益率由去年２﹒３９％收窄至２﹒１９％；
（二）非利息收入減少９﹒４％至１０６﹒７６億元。非利息收入佔總經營收入２２﹒３％，去年佔
２５﹒４％；
（三）經營支出上升２﹒９％至１３２﹒４２億元，成本對收入比率與去年相若，達２７﹒７％；
（四）貸款減值準備增長２９﹒３％至９８﹒７７億元，不良貸款比率由去年１﹒３７％擴大至１﹒４２％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１６﹒８％及１６﹒７％，至１３﹐３５６億元及１１﹐６５９億
元。貸存比率為８７﹒３％，去年佔８７﹒３％。
－ ２０１９年度，集團股東應佔溢利上升１２﹒５％至１２９﹒２５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１０％，利息支出則下跌０﹒５％，淨利息收入上升２８﹒４％至３３８﹒７４億元。
淨利差由去年１﹒７６％擴大至２﹒０８％，淨利息收益率由去年１﹒９３％擴大至２﹒３４％；
（二）非利息收入減少０﹒５％至１２５﹒７３億元。非利息收入佔總經營收入２７﹒１％，去年佔
３２﹒４％；
（三）經營支出上升５﹒９％至１２８﹒６４億元，成本對收入比率由去年３１﹒１％收窄至２７﹒７％；
（四）貸款減值準備下跌１９﹒９％至７６﹒４億元，不良貸款比率由去年１﹒２％擴大至１﹒３７％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１７﹒３％及１９﹒３％，至１１﹐４３７﹒４１億元及
９９８９﹒３３億元。貸存比率為８７﹒３％，去年佔８５﹒９％。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升４﹒９％至１１４﹒９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１５﹒５％，利息支出則上升２０﹒１％，淨利息收入上升８﹒２％至２６３﹒８６億元
。淨利差由去年１﹒６２％擴大至１﹒７６％，淨利息收益率由去年１﹒８１％擴大至１﹒９３％；
（二）非利息收入升２８％至１２６﹒３７億元。非利息收入佔總經營收入３２﹒４％，去年佔２８﹒８％；
（三）經營支出上升８﹒６％至１２１﹒４２億元，成本對收入比率由去年３２﹒６％收窄至３１﹒１％；
（四）貸款減值準備增長９﹒４％至９５﹒３９億元，不良貸款比率由去年１﹒１５％擴大至１﹒２％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１３﹒３％及２８﹒８％，至９７４７﹒７億元及８３７０﹒７６
億元。貸存比率為８５﹒９％，去年佔７５﹒５％。
－ ２０１７年度，集團之股東應佔溢利上升７﹒８％至１０９﹒５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１４﹒５％，利息支出上升２９﹒７％，淨利息收入下跌３﹒３％至２４３﹒９１億元。
淨利差由去年１﹒８９％收窄至１﹒６２％，淨利息收益率由去年２﹒０７％收窄至１﹒８１％；
（二）非利息收入增加１７﹒２％至９８﹒７３億元。非利息收入佔總經營收入２８﹒８％，去年佔２５％；
（三）經營支出上升１２％至１１１﹒８３億元，成本對收入比率由去年２９﹒７％擴大至３２﹒６％；
（四）貸款減值準備增長３﹒５％至８７﹒１８億元，不良貸款比率由去年１﹒３３％收窄至１﹒１５％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１６﹒９％及４６﹒５％，至８６０６﹒１９億元及
６４９８﹒１７億元。貸存比率為７５﹒５％，去年佔６０﹒３％。
－ ２０１６年度，集團之股東應佔溢利上升４４％至１０１﹒５３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１５﹒３％，利息支出則上升９﹒７％，淨利息收入上升２２﹒６％至２５２﹒２９億元
。淨利差由去年２﹒１２％收窄至１﹒８９％，淨利息收益率亦由去年２﹒３１％收窄至２﹒０７％；
（二）非利息收入增加８５﹒４％至８４﹒２５億元。非利息收入佔總經營收入２５％，去年佔１８﹒１％；
（三）經營支出上升２０﹒９％至９９﹒８４億元，成本對收入比率由去年３２﹒９％收窄至２９﹒７％；
（四）貸款減值準備增長３６﹒７％至８４﹒１９億元，不良貸款比率由去年１﹒２３％擴大至１﹒３３％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升４２﹒７％及３２﹒３％，至７３６２﹒４４億元及
４４３６﹒６９億元。貸存比率為６０﹒３％，去年佔６５％。
－ ２０１５年度，集團之股東應佔溢利上升３８﹒４％至７０﹒５１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升４７﹒３％，利息支出則上升５２％，淨利息收入上升４１﹒６％至２０５﹒８６億元；
淨利差由去年２﹒３８％收窄至２﹒１２％，淨利息收益率由去年２﹒６２％收窄至２﹒３１％；
（二）非利息收入上升５８﹒８％至４５﹒４５億元。非利息收入佔總經營收入１８﹒１％，去年佔
１６﹒４％；
（三）經營支出上升３７％至８２﹒５７億元，成本對收入比率由去年３４﹒７％收窄至３２﹒９％；
（四）貸款減值準備增長４３﹒９％至６１﹒５７億元，不良貸款比率由去年０﹒８８％擴大至１﹒２３％；
（五）客戶存款及貸款分別較去年底上升４２％及３２﹒９％，至５１６０﹒２６億元及３３５２﹒２９億元
。貸存比率為６５％，去年佔６９﹒５％。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利上升４％至５０﹒９６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升３９﹒９％，利息支出則上升４８﹒５％，淨利息收入上升３０﹒８％至１４５﹒３５億
元；淨利差由去年２﹒４１％收窄至２﹒３８％，淨利息收益率由去年２﹒６３％收窄至２﹒６２％；
（二）非利息收入上升２０﹒２％至２８﹒６２億元。非利息收入佔總經營收入１６﹒４％，去年佔
１７﹒６％；
（三）經營支出上升１４﹒４％至６０﹒２８億元，成本對收入比率由去年３９﹒１％收窄至３４﹒７％；
（四）貸款減值準備上升１﹒５倍至４２﹒８億元，不良貸款比率由去年０﹒６４％擴大至０﹒８８％；
（五）客戶存款及貸款分別上升１３﹒６％及１８﹒７％，至３６３２﹒８億元及２５２３﹒１２億元。貸存
比率為６９﹒５％，去年佔６６﹒５％。
發展概覽
－ 集團計劃通過推進以下戰略措施以實現目標：
（一）提升銀行業務綜合經營水平、豐富服務內涵及優化客戶結構，包括整合企業資產及負債操作管理、積極
參與直接融資業務；
（二）進一步為小微企業提供創新融資產品與全方位金融服務；
（三）實行客戶分層管理，持續發展個人電子銀行業務；
（四）進一步完善組織結構與管理機制以強化全面風險管理；
（五）配合物理網點擴張及發展互聯網金融，加快建構全國性機構網絡，以及發展信息化銀行。
－ ２０１６年３月，集團發售新Ｈ股上市，估計集資淨額約１３３﹒３４億港元，將用於補充資本金以滿足業務
持續增長的需要並支持各項業務持續發展。
－ ２０１７年１２月，集團獲香港金融管理局授予銀行牌照，成為香港持牌銀行。
股本變化
－ ２０１６年３月，以每股３﹒９６港元，發行及配售３０億股Ｈ股上市，另有３億股由內資股轉為Ｈ股；４月
，以每股３﹒９６港元，超額配售４﹒５億股Ｈ股，另有４５００萬股由內資股轉為Ｈ股；８月，擬以每股不
低於１００元人民幣，發行不多於１﹒５億股可兌換Ｈ股優先股。
－ ２０１７年３月，擬以每股２０美元，發行１﹒０９億股可兌換Ｈ股優先股。
－ ２０１８年３月，以每股４﹒８港元，配售７﹒５９億Ｈ股。
－ ２０１９年１１月，以每股４﹒９４港元，發行２５﹒５億股Ａ股於上海證券交易所上市。
股本分類
股數
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有限制流通Ａ股 ９﹐７０４﹐０５０﹐５９４
無限制流通Ａ股 ７﹐０１０﹐６４６﹐１８４
Ｈ股 ４﹐５５４﹐０００﹐０００
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總股本 ２１﹐２６８﹐６９６﹐７７８
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２４ 不派中期息 － ２９╱０８╱２４
１２╱２０２３ 末期息人民幣 ０．１６４ 或港元 ０．１８０２４５１４╱０６╱２４ ２８╱０３╱２４
１２╱２０２３ 十供三Ｈ股，供股價港元 ２．２３ ２６╱０６╱２３ １１╱０６╱２３
１２╱２０２３ 不派中期息 － ２９╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 ０．２１ 或港元 ０．２３８８２４１７╱０５╱２３ ２７╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － ２９╱０８╱２２
１２╱２０２１ 不派末期息 － ２９╱０３╱２２
１２╱２０２１ 不派中期息 － ３０╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 ０．１６１ １９╱０７╱２１ ３０╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２８╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 ０．２４ 或港元 ０．２６２７０３２９╱０６╱２０ ２７╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － ０９╱０８╱１９
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－完－
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