業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０１３２８。
－ 集團總部設於上海，在中國從事全面的公司金融業務、個人金融業務、同業與金融市場業務、基金業務、信託
業務、金融租賃業務、保險業務、境外證券業務、債轉股業務、資產管理業務和其他相關金融業務。
－ 集團始建於１９０８年，是中國歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國發鈔銀行之一，先後於２００５年６月
和２００７年５月分別在香港聯交所和上海交易所上市。
業績表現：
－ 截至２０２５年３月止三個月，集團之股東應佔溢利增長１﹒５％至２５３﹒７２億元（人民幣；下同），
淨利息收入上升２﹒５％至４２６﹒０４億元，非利息收入減少７﹒１％至２３７﹒２７億元，
淨利息收益率較去年同期下跌０﹒０４個百分點至１﹒２３％，信用減值損失下跌１２﹒４％至
１２６﹒２９億元。
客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升３﹒４％及４﹒３％，至９０﹐９９１億元及８７﹐０８０億元。
不良貸款率為１﹒３％，較去年底下跌０﹒０１個百分點。
資本充足率及一級資本充足率分別為１５﹒９％及１２﹒０７％，分別較去年底下跌０﹒１２個百分點及
０﹒０４個百分點。
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利上升１％至８７９﹒５４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌１﹒８％，利息支出則減少４﹒７％，淨利息收入上升３﹒５％至１６９８﹒３２億元。
淨利差由去年１﹒１４％收窄至１﹒１１％，淨利息收益率由去年１﹒２８％收窄至１﹒２７％；
（二）非利息收入下跌３﹒９％至８９９﹒２３億元，非利息收入佔總經營收入３４﹒６％，去年底佔
３６﹒３％；
（三）經營支出增加２﹒２％至１０２５﹒８７億元，成本對收入比率由去年３８﹒９％上升至３９﹒５％；
（四）貸款減值準備減少９﹒５％至４９７﹒０８億元，減值貸款比率由去年１﹒３３％收窄至１﹒３１％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加２﹒９％及７﹒５％，至８８﹐００３億元及
８３﹐５１１億元。貸存比率由去年之８１﹒１％上升至８２％；
（六）年內平均流動性比例為７３﹒３４％，去年底為６４﹒９２％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１６﹒０２％及１２﹒１１％，去年底分別為１５﹒２７％及１２﹒２２％。
按業務劃分稅前利潤 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（人民幣） （百萬元） （％） （％） （百萬元） （％）
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公司金融 ６０﹐５８６ ５８﹒６ １７﹒９ ５１﹐３９８ ２１﹒２
個人金融 １９﹐１９７ １８﹒６ －４１﹒８ ３２﹐９８０ －３﹒３
資金業務 ２３﹐１６４ ２２﹒４ ５１﹒９ １５﹐２４６ １５﹒３
其他 ５２８ ０﹒５ ６﹒１倍 ７４ －７６﹒５
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１０３﹐４７５ １００﹒０ ３﹒８ ９９﹐６９８ １﹒６
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度 ２０２０年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％） （％）
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淨利差 １﹒１１ １﹒１４ １﹒３７ １﹒４７ １﹒４８
淨利息收益率 １﹒２７ １﹒２８ １﹒４８ １﹒５６ １﹒５７
資本充足比率＊ １６﹒０２ １５﹒２７ １４﹒９７ １５﹒４５ １５﹒２５
一級資本充足比率＊ １２﹒１１ １２﹒２２ １２﹒１８ １３﹒０１ １２﹒８８
流動性覆蓋率 １４０﹒６９ １２８﹒５０ １２２﹒００ １１５﹒７０ １３２﹒３３
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＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算，保險公司不納入並表範圍
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利上升０﹒７％至８７０﹒８７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１０％，利息支出則增加１９﹒２％，淨利息收入下跌３﹒４％至１６４１﹒２３億元。
淨利差由去年１﹒３７％收窄至１﹒１４％，淨利息收益率由去年１﹒４８％收窄至１﹒２８％；
（二）非利息收入上升７﹒３％至９３５﹒３５億元，非利息收入佔總經營收入３６﹒３％，去年底佔
３３﹒９％；
（三）經營支出增加３﹒５％至１００３﹒４６億元，成本對收入比率由去年３７﹒７％上升至３８﹒９％；
（四）貸款減值準備減少５﹒１％至５４９﹒４４億元，減值貸款比率由去年１﹒３５％收窄至１﹒３３％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加７﹒６％及８﹒９％，至８５﹐５１２億元及
７７﹐７２１億元。貸存比率由去年之７８﹒９％上升至８１﹒１％；
（六）年內平均流動性比例為６４﹒９２％，去年底為６９﹒７６％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１５﹒２７％及１２﹒２２％，去年底分別為１４﹒９７％及１２﹒１８％。
－ ２０２２年度，集團之股東應佔溢利上升３﹒３％至８６４﹒９８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１０﹒７％，利息支出則增加１４﹒９％，淨利息收入上升５﹒１％至１６９９﹒３７億
元。淨利差由去年１﹒４７％收窄至１﹒３７％，淨利息收益率由去年１﹒５６％收窄至１﹒４８％；
（二）非利息收入下跌７﹒５％至８３９﹒１９億元，非利息收入佔總經營收入３３﹒１％，去年底佔
３５﹒９％；
（三）經營支出增加４％至９３６﹒２５億元，成本對收入比率由去年３５﹒７％上升至３６﹒９％；
（四）貸款減值準備減少８﹒８％至５７９﹒０６億元，減值貸款比率由去年１﹒４８％收窄至１﹒３５％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加１２﹒９％及１１﹒３％，至７９﹐４９１億元及
７１﹐３６７億元。貸存比率由去年之８０﹒８％下降至７８﹒９％；
（六）年內平均流動性比例為６９﹒７６％，去年底為６７﹒１１％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１４﹒９７％及１２﹒１８％，去年底分別為１５﹒４５％及１３﹒０１％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升９﹒３％至８３７﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２﹒３％，利息支出則增加０﹒１％，淨利息收入上升５﹒５％至１６１６﹒９３億元。
淨利差由去年１﹒４８％收窄至１﹒４７％，淨利息收益率由去年１﹒５７％收窄至１﹒５６％；
（二）非利息收入上升１７﹒２％至９０７﹒２４億元，非利息收入佔總經營收入３５﹒９％，去年底佔
３３﹒６％；
（三）經營支出增加９﹒８％至９００﹒４４億元，成本對收入比率由去年３５﹒５％上升至３５﹒７％；
（四）貸款減值準備增１４﹒８％至６３４﹒９７億元，減值貸款比率由去年１﹒６７％收窄至１﹒４８％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加６﹒５％及１２﹒１％，至７０﹐３９８億元及
６４﹐１２２億元。貸存比率由去年之７９％上升至８０﹒８％；
（六）年內平均流動性比例為６７﹒１１％，去年底為６９﹒２４％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１５﹒４５％及１３﹒０１％，去年底分別為１５﹒２５％及１２﹒８８％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利上升１﹒３％至７８２﹒７４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升０﹒４％，利息支出則減少３﹒４％，淨利息收入上升６﹒４％至１５３３﹒３６億元。
淨利差與去年相若，達１﹒４８％，淨利息收益率由去年１﹒５８％收窄至１﹒５７％；
（二）非利息收入上升０﹒７％至７７４﹒３７億元，非利息收入佔總經營收入３３﹒６％，去年底佔
３４﹒８％；
（三）經營支出增加１﹒３％至８２０﹒２７億元，成本對收入比率由去年３６﹒７％下跌至３５﹒５％；
（四）貸款減值準備增１１﹒９％至５５２﹒９１億元，減值貸款比率由去年１﹒４７％擴大至１﹒６７％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加８﹒８％及１０﹒４％，至６６﹐０７３億元及
５７﹐２０６億元。貸存比率由去年之７８﹒９％上升至７９％；
（六）年內平均流動性比例為６９﹒２４％，去年底為７２﹒９２％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１５﹒２５％及１２﹒８８％，去年底分別為１４﹒８３％及１２﹒８５％。
－ ２０１９年度，集團之股東應佔溢利上升５％至７７２﹒８１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升５﹒３％，利息支出則增加２﹒５％，淨利息收入上升１０﹒１％至１４４０﹒８３億元
。淨利差由去年１﹒３９％擴大至１﹒４８％，淨利息收益率由去年１﹒５１％擴大至１﹒５８％；
（二）非利息收入上升２﹒３％至７６９﹒２８億元，非利息收入佔總經營收入３４﹒８％，去年底佔
３６﹒５％；
（三）經營支出增加５﹒５％至８１０﹒０１億元，成本對收入比率由去年３７﹒２％下跌至３６﹒７％；
（四）貸款減值準備增１３﹒２％至４９４﹒０３億元，減值貸款比率由去年１﹒４９％收窄至１﹒４７％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加４﹒８％及９﹒３％，至６０﹐７２９億元及
５１﹐８３７億元。貸存比率由去年之７７％上升至７８﹒９％；
（六）年內平均流動性比例為７２﹒９２％，去年底為６８﹒７３％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１４﹒８３％及１２﹒８５％，去年底分別為１４﹒３７％及１２﹒２１％。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升４﹒９％至７３６﹒３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１１％，利息支出則增加１５﹒１％，淨利息收入上升４﹒８％至１３０９﹒０８億元。
淨利差由去年１﹒４％收窄至１﹒３９％，淨利息收益率與去年相若，達１﹒５１％；
（二）非利息收入上升２６﹒８％至７５１﹒９８億元，非利息收入佔總經營收入３６﹒５％，去年底佔
３２﹒２％；
（三）經營支出增加１０﹒３％至７６７﹒５２億元，成本對收入比率由去年３７﹒８％下跌至３７﹒２％；
（四）貸款減值準備增加４４﹒６％至４３６﹒２３億元，減值貸款比率由去年１﹒５％收窄至１﹒４９％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加４﹒５％及６％，至５７﹐９３３億元及
４７﹐４２４億元。貸存比率由去年之７８﹒５％下降至７７％；
（六）年內流動性比例為６８﹒７３％，去年底為５８﹒８６％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１４﹒３７％及１２﹒２１％，去年底分別為１４％及１１﹒８６％。
－ ２０１７年度，集團之股東應佔溢利上升４﹒５％至７０２﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升９﹒５％，利息支出增加２２﹒７％，淨利息收入則下跌５﹒６％至１２７３﹒６６億元
。淨利差由去年１﹒７５％收窄至１﹒４４％，淨利息收益率由去年１﹒８８％收窄至１﹒５８％；
（二）非利息收入上升１３﹒４％至５６８﹒１１億元，非利息收入佔總經營收入３０﹒８％，去年佔
２７﹒１％；
（三）經營支出增加１﹒１％至７１２﹒５７億元，成本對收入比率由去年３８﹒１％增至３８﹒７％；
（四）貸款減值準備增加４﹒６％至２９７﹒８７億元，減值貸款比率由去年底１﹒５２％減至１﹒５％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加４﹒３％及８﹒６％，至４９﹐３０３億元及
４３﹐５４５億元；
（六）年內平均流動資金比率為５８﹒６６％，去年底為５０﹒９２％，權重法下資本充足率和一級資本充足
率分別為１４％及１１﹒８６％，去年底為１４﹒０２％及１２﹒１６％。
－ ２０１６年度，集團之股東應佔溢利上升１％至６７２﹒１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌５％，利息支出減少３﹒７％，淨利息收入下跌６﹒５％至１３４８﹒７１億元。淨利差
由去年２﹒０６％收窄至１﹒７５％，淨利息收益率由去年２﹒２２％收窄至１﹒８８％；
（二）非利息收入上升９﹒３％至５０１﹒０２億元。非利息收入佔總經營收入２７﹒１％，去年佔
２４﹒１％；
（三）經營支出減少８﹒４％至７０４﹒７９億元，成本對收入比率由去年４０﹒５％下跌至３８﹒１％；
（四）貸款減值準備增加４﹒９％至２８４﹒８億元，減值貸款比率由去年１﹒５１％擴大至１﹒５２％；
（五）客戶存款及客戶貸款（已扣除減值）分別較去年增加５﹒４％及１０﹒３％，至４７﹐２８６億元及
４０﹐０９０億元。貸存比率為７３﹒９８％，去年為７４﹒０８％；
（六）年內平均流動資金比率為５０﹒９２％，去年為４２﹒９％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１４﹒０２％及１２﹒１６％，去年分別為１３﹒４９％及１１﹒４６％。
－ ２０１５年度，集團之股東應佔溢利上升１％至６６５﹒２８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升５﹒８％，利息支出增加４﹒７％，淨利息收入增長７％至１﹐４４１﹒７２億元。淨利
差由去年２﹒１７％收窄至２﹒０６％，淨利息收益率由去年２﹒３６％收窄至２﹒２２％；
（二）非利息收入上升１１﹒１％至４５８﹒２８億元。非利息收入佔總經營收入２４﹒１％，去年佔
２３﹒４％；
（三）經營支出增加８﹒７％至７６９﹒０４億元，成本對收入比率由去年４０﹒２％微升至４０﹒５％；
（四）貸款減值準備增加３２﹒９％至２７１﹒６億元，減值貸款比率由去年１﹒２５％擴大至１﹒５１％；
（五）客戶存款較去年增加１１﹒３％至４４﹐８４８﹒１４億元；客戶貸款（已扣除減值）則增加８﹒３％
至３６﹐３４５﹒６８億元；貸存比率為７４﹒０８％，去年底為７４﹒０７％；
（六）年內平均流動資金比率為４２﹒９％，去年為４７﹒１７％，權重法下資本充足率和一級資本充足率分
別為１３﹒４９％及１１﹒４６％，去年分別為１４﹒０４％及１１﹒３％。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒７％至６５８﹒５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入及支出分別上升１１﹒３％及１９﹒５％，淨利息收入上升３﹒２％至１３４７﹒７６億元。
淨利差由去年２﹒３３％收窄至２﹒１７％，淨利息收益率亦由去年２﹒５２％收窄至２﹒３６％；
（二）非利息收入上升２４﹒２％至４１２﹒３２億元。非利息收入佔總經營收入２３﹒４％，去年佔
２０﹒３％；
（三）經營支出增加７﹒９％至７０７﹒３２億元，成本對收入比率由去年４０％微升至４０﹒２％；
（四）貸款減值準備增加１１％至２０４﹒３９億元，減值貸款比率由去年１﹒０５％擴大至１﹒２５％；
（五）客戶存款減少３﹒１％至４０﹐２９７億元，客戶貸款（已扣除減值）則增加５﹒１％至３３﹐５４８
億元。貸存比率為７４﹒０７％，去年底為７３﹒４％；
（六）年內平均流動資金比率為４７﹒１７％，去年為４７﹒６２％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別為１４﹒０４％及１１﹒３％，去年分別為１２﹒０８％及９﹒７６％。
－ ２０１３年度，集團股東應佔溢利上升６﹒７％至６２２﹒９５億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別上升７﹒８％及６﹒８％，淨利息收入上升８﹒８％至１３０６﹒５８億元，淨利
差及淨利息收益率分別為２﹒３３％及２﹒５２％，去年為２﹒４３％及２﹒５９％；
（二）非利息收入上升２１％至３３１﹒９７億元，佔總經營收入２０﹒３％，去年佔１８﹒６％；
（三）經營支出增加１３﹒４％至６５５﹒７８億元，成本對收入比率由去年的３９﹒２％上升至４０％；
（四）貸款減值損失１８４﹒１億元，增加２６﹒６％，減值貸款比率由去年之０﹒９２％升至１﹒０５％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別增加１１﹒５％及１０﹒９％，至４１﹐５７８億元及
３１﹐９３１億元。貸存比率為７３﹒４％，去年為７２﹒７１％；
（六）年內平均流動資金比率為４７﹒６２％，去年為３７﹒９３％，權重法下資本充足率和一級資本充足率
分別１２﹒０８％及９﹒７６％。
－ ２０１２年度，集團股東應佔溢利上升１５﹒１％至５８３﹒７３億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別上升２５﹒５％及３６﹒５％，淨利息收入上升１６﹒１％至１２０１﹒２６億元
，淨利差為２﹒４３％，去年為２﹒５％；
（二）非利息收入上升１１％至２７４﹒２８億元，佔總經營收入１８﹒６％，去年為１９﹒４％；
（三）經營支出增加１７﹒１％至５７８﹒０５億元，成本對收入比率由去年３８﹒８％上升至３９﹒２％；
（四）貸款減值損失為１４５﹒３７億元，去年為１２４﹒７９億元，減值貸款比率為０﹒９２％，去年為
０﹒８６％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１３﹒６％及１４﹒９％，至３７﹐２８４億元及
２８﹐７９６億元。貸存比率為７２﹒７１％，去年為７１﹒９４％；
（六）年內平均流動資金比率為３７﹒９３％，去年為３５﹒３７％。資金充足比率及核心資本充足比率分別
為１４﹒０７％及１１﹒２４％，去年分別為１２﹒４４％及９﹒２７％。
－ ２０１１年度，集團股東應佔溢利上升２９﹒９％至５０７﹒３５億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別上升３４﹒５％及５５﹒１％，淨利息收入上升２０﹒７％至１０２６﹒０１億元
，淨利差為２﹒４９％，去年為２﹒３９％；
（二）非利息收入上升２９％至２４７﹒０３億元，佔總經營收入１９﹒４％，去年為１８﹒４％；
（三）經營支出增加１７﹒７％至４９３﹒７２億元，成本對收入比率由去年４０﹒３％下跌至３８﹒８％；
（四）貸款減值損失為１２４﹒７９億元，去年為１２２﹒４６億元，減值貸款比率為０﹒８６％，去年為
１﹒１２％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１４﹒５％及１４﹒４％，至３２﹐８３２億元及
２５﹐０５４億元。貸存比率為７１﹒９４％，去年為７２﹒１％；
（六）年內平均流動資金比率為３５﹒３７％，去年為３２﹒２３％，資金充足比率及核心資本充足比率分別
為１２﹒４４％及９﹒２７％，去年分別為１２﹒３６％及９﹒３７％。
－ ２０１０年度，集團股東應佔溢利上升２９﹒６％至３９０﹒４２億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別上升２１﹒６％及１３﹒６％，淨利息收入上升２７﹒５％至８４９﹒９５億元，
淨利差為２﹒３９％，去年為２﹒２２％；
（二）非利息收入上升２８﹒４％至１９１﹒４９億元，佔總經營收入１８﹒４％，去年為１８﹒３％；
（三）經營支出增加３１％至４１９﹒４４億元，成本對收入比率由去年的３９﹒３％上升至４０﹒３％；
（四）貸款減值損失為１２２﹒４６億元，去年為１１２﹒５５億元，減值貸款比率為１﹒１２％，去年為
１﹒３６％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升２０﹒９％及２１﹒６％，至２８﹐６７８億元及
２１﹐９０５億元。貸存比率為７２﹒１％，去年為７１﹒９７％；
（六）年內平均流動資金比率為３２﹒２３％，去年為２７﹒８３％，資金充足比率及核心資本充足比率分別
為１２﹒３６％及９﹒３７％，去年分別為１２％及８﹒１５％。
－ ２００９年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒６％至３０１﹒１８億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別下跌０﹒３％及２﹒３％，淨利息收入上升１﹒２％至６６６﹒６８億元，淨利差
為２﹒２２％，去年為２﹒８８％；
（二）非利息收入上升３０﹒６％至１４９﹒１億元，佔總經營收入１８﹒３％；
（三）經營支出增加４﹒５％至３２０﹒２２億元，成本對收入比率由去年的３９﹒６％下跌至３９﹒３％；
（四）貸款減值損失為１１２﹒５５億元，去年為１０６﹒９億元，減值貸款佔貸款餘額比率下降至
１﹒３６％，去年為１﹒９２％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升２７﹒１％及３８﹒７％，至２３﹐７２１億元及
１８﹐０１５億元。貸存比率為７２﹒５９％，去年為６５﹒２９％；
（六）年內平均流動資金比率為２８﹒０２％，去年為３９﹒７２％，資金充足比率及核心資本充足比率分別
為１２％及８﹒１５％，去年為１３﹒４７％及９﹒５４％；
（七）海外分行為集團貢獻的利潤較去年提高４﹒３５個百分點。悉尼代表處獲批設立，舊金山及胡志明市分
行籌建工作順利。
－ ２００８年度，集團之股東應佔溢利上升４０％至２８３﹒９３億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別上升２９﹒７％及４０﹒９％。淨利息收入增長２２﹒１％至６５８﹒６２億元，
淨息差提高１０個基點至２﹒８８％；
（二）非利息收入增加２９％至１１４﹒１４億元，佔總經營收入１４﹒８％；
（三）經營支出上升２２％至３０８﹒６７億元，成本對收入比率由去年的４０﹒３％下跌至３９﹒９％；
（四）貸款減值損失為１０６﹒９億元，去年則為６３﹒８億元，減值客戶貸款佔客戶貸款總額比率下降至
１﹒９２％，去年同期為２﹒０５％；
（五）客戶存款及貸款（已扣除減值）分別上升１９﹒９％及１９﹒９％，至１８﹐６５８億元及
１２﹐９８８億元。貸存比率為６５﹒２９％，去年為６４﹒９３％；
（六）年內平均流動資金比率由去年之２７﹒２％上升至３９﹒７２％，資金充足比率及核心資本充足比率分
別為１３﹒４７％及９﹒５４％，去年為１４﹒４４％及１０﹒２７％；
（七）海外分行資產規模達２１９﹒１１億美元，增長２６﹒１９％，不良貸款率維持於較低水平，現擁有７
家分行及１家代表處。
－ ２００７年度，集團股東應佔溢利上升６５﹒２％至２０２﹒７４億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入與支出分別上升３９﹒９％及４６﹒２％，淨利息收入增長３６％至５４１﹒４４億元，淨息
差由去年之２﹒７％擴大至２﹒７９％；
（二）非利息收入增加１﹒１倍至８６﹒４５億元，佔總經營收入１３﹒８％；
（三）經營支出上升２１﹒１％至２５２﹒９５億元，成本對收入比率４０﹒３％，去年同期為４７﹒７％；
（四）貸款減值支出增加１５﹒２％至６３﹒８億元，減值貸款比率較去年下降０﹒４８個百分點至
２﹒０５％；
（五）資本充足比率為１４﹒４４％，核心資本充足比率為１０﹒２７％，分別較去年提高３﹒６１個百分點
及１﹒７５個百分點；
（六）客戶存款及貸款分別較去年上升１５﹒８％及１９﹒３％，至１５﹐６７１億元及１０﹐８５７億元，
貸存比率為６９﹒３％，去年為６７﹒３％；
（七）海外業務方面，法蘭克福及澳門分行已正式營業，令海外分行總數增至７家，年內實現淨利潤１﹒２億
美元，增長１０﹒０９％。
－ ２００６年度，集團股東應佔溢利上升３２﹒７％至１２２﹒７４億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入與支出分別上升２９﹒９％及３６﹒８％，淨利息收入增長２６％至３９８﹒０３億元，淨息
差由去年底之２﹒５８％擴大至２﹒７％；
（二）非利息收入增加１３﹒３％至４０﹒３５億元，佔總經營收入９﹒２％；
（三）經營支出上升１６％至２０８﹒９５億元，成本對收入比率為４７﹒７％，去年為５１﹒２％；
（四）貸款減值支出增加２８﹒９％至５５﹒３８億元，減值貸款比率下降０﹒２７個百分點至２﹒５３％；
（五）資本充足比率為１０﹒８３％，核心資本充足比率為８﹒５２％，分別較去年下跌０﹒３７個百分點及
０﹒２６個百分點；
（六）客戶存款及貸款分別上升１６﹒３％及２０％，至１４﹐２０３億元及９１０３億元，貸存比率為
６４﹒１％，去年底為６２﹒２％。
－ ２００５年度，集團股東應佔溢利上升４﹒８倍至９２﹒４９億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入與支出分別上升２９﹒５％及３７﹒５％，淨利息收入增長２５﹒４％至３１５﹒９１億元，
淨息差由去年之２﹒６１％收窄２﹒５８％；
（二）非利息收入增加２８﹒８％至３５﹒６２億元，佔總經營收入１０﹒１３％；
（三）經營支出上升６％至１８０﹒１２億元，成本對收入比率為５１﹒２％，去年為６０﹒８％；
（四）貸款減值支出增加３３﹒７％至４２﹒９８億元，減值貸款比率下降０﹒２個百分點至２﹒８％；
（五）資本充足比率為１１﹒２％，核心資本充比率為８﹒７８％，較去年上升１﹒４８個百分點及２﹒０１
個百分點；
（六）客戶存款及貸款分別上升１８﹒５％及２０﹒１％，至１２﹐２０８億元及７５８８億元，貸存比率為
６２﹒２％，去年為６１﹒３％。
－ ２００４年度，集團之股東應佔溢利下跌６３﹒３％至１６﹒０４億元（人民幣；下同），主因為遞延稅項增
加所致，各業務表現如下：
（一）利息收入及支出分別上升２７﹒９％及２７﹒７％，淨利息收入增加２８％至２５１﹒９２億元，淨息
差由去年之２﹒５７％增至２﹒６１％；
（二）其他利息收入增長２３％至２７﹒６５億元，其中手續費及佣金收入淨額上升４４﹒８％至１６﹒７５
億元；
（三）營業支出增加３３﹒９％至１６９﹒９２億元，成本對收入比率由去年之５７﹒８４％升至
６０﹒７８％，若不計入營業稅，則由５２﹒１％升至５４﹒９２％；
（四）呆壞帳支出減少３７﹒１％至３２﹒１５億元。不良貸款比率為２﹒９１％，減值貸款撥備對總貸款比
率由２００３年之６﹒０５％降至１﹒３２％。逾期客戶貸款比率為１﹒７４％，去年為９﹒０７％；
（五）客戶存款及貸款分別上升１７﹒８％及２２﹒２％，至１０﹐２９９億元及６３１６億元。貸存比率為
６１﹒３３％，去年為５９﹒１％；
（六）至２００４年１２月止，集團於中國經營９２間分行、２４１３間支行、８７個網點、１４８６個自助
服務中心及４５４５台自動取款機，遍及中國１３７個城市。另在香港、紐約、東京及新加坡設有分支
機構；
（七）年內，集團引入三名新股東（其中包括匯豐銀行），以進一步加強公司管治。
發展概覽
－ ２００５年６月，集團上市集資淨額約１３４﹒４１億元人民幣（約１２６﹒４３億港元），將用於加強銀行
之資本基礎。
－ ２００９年２月，集團計劃於２００９年至２０１１年期間向全國銀行間債券市場成員分期發行總額不超過
８００億元人民幣之次級債券。
－ ２００９年７月，集團在不承認任何責任的情形下，與證監會、金管局和分銷行簽訂協議，向合資格客戶提出
回購雷曼迷你債券要約，涉及金額約１﹒７５億元（不包括收回抵押品後任何將來的款項），另向受托人就收
回抵押品提供１１４７萬元資金，以及向已和解客戶補回差額約１８０９萬元。證監會及金管局同意就分銷迷
你債券及接受回購要約的客戶提出的投訴，不會向集團採取任何紀律處分或強制執行行動。
－ ２００９年１０月，集團擬與控股股東匯豐控股（００００５）成立合資公司，從事信用卡業務及基於信用卡
的無擔保消費金融產品和服務。合資公司之註冊資本總額擬定為２５億元人民幣（約２８﹒４１億港元），集
團與匯豐控股將分別注資２０億元人民幣（約２２﹒７３億港元）及１１﹒５８億元人民幣（約１３﹒１６億
港元），分別持合資公司８０％及２０％權益。
－ ２０１５年５月，集團以５﹒２５億雷亞爾（約１３﹒５３億港元）收購ＢＢＭ Ｂａｎｋ ８０％權益，並
持有期權可買入餘下１８％權益。ＢＢＭ Ｂａｎｋ於巴西從事公司信貸、私人銀行及金融市場，於２０１４
年１２月３１日之資產總值達３１億雷亞爾。
－ ２０１６年８月，集團擬分拆交銀國際於香港聯交所主板上市。２０１７年４月，集團股東每持有５００股Ｈ
股，可優先認購一股交銀國際股份。
股本變化
－ ２００５年６月，以每股港幣２﹒５元，發行及配售５８﹒５６億股Ｈ股上市，另超額配售８﹒７８億股Ｈ股
。
－ ２００７年４月，以每股７﹒９元人民幣，發行３１﹒９億股Ａ股於上海證券交易所上市。
－ ２０１０年６月，１０股供１﹒５股，以每股人民幣４﹒５元，配售３８﹒０６億股Ａ股，及以每股５﹒１４
港元，配售３４﹒６億股Ｈ股。
－ ２０１２年３月，以每股４﹒５５元人民幣，配售６５﹒４２億股Ａ股，及以每股５﹒６３港元，配售
５８﹒３５億股Ｈ股。
－ ２０１５年３月，擬以每股１００元人民幣，發行不多於４﹒５億股優先股；及擬發行不多於１﹒５億股優先
股；７月，以每股２０美元，發行１﹒２３億股優先股。
可換股債券及票據
－ ２０１８年４月，擬發行不超過本金額６００億元人民幣之六年期可轉換為新Ａ股債券。
股本分類
（３１╱１２╱２０１９） 股數
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無限制流通Ａ股 ３９﹐２５０﹐８６４﹐０１５
Ｈ股 ３５﹐０１１﹐８６２﹐６３０
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總股本 ７４﹐２６２﹐７２６﹐６４５
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２４ 中期息人民幣 ０．１８２ － ２８╱０８╱２４
１２╱２０２３ 末期息人民幣 ０．３７５ 或港元 ０．４１１１４７０２╱０７╱２４ ２７╱０３╱２４
１２╱２０２３ 不派中期息 － ２５╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 ０．３７３ 或港元 ０．４０７５８９０４╱０７╱２３ ３０╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － ２６╱０８╱２２
１２╱２０２１ 末期息人民幣 ０．３５５ ０４╱０７╱２２ ２５╱０３╱２２
１２╱２０２１ 不派中期息 － ２７╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 ０．３１７ ０５╱０７╱２１ ２６╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２８╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 ０．３１５ ０６╱０７╱２０ ２７╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － ２７╱０８╱１９
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－完－
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