業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０１０７７。
－ 集團於２００８年６月改制為一家股份制商業銀行，接管３９家農村信用聯合社及重慶市農村信用合作社，成
為中國西部首家省級農村商業銀行及中國第三家省級農村商業銀行。
業績表現：
－ 截至２０２５年３月止三個月，集團之股東應佔溢利增長６﹒３％至３７﹒４５億元（人民幣；下同），
淨利息收入上升５﹒３％至５８﹒１２億元，非利息收入減少１２﹒７％至１３﹒９４億元，
淨利息收益率較去年同期下跌０﹒０３個百分點至１﹒６１％，
信用減值損失下跌１９﹒２％至１０﹒７８億元。
客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升１０％及４﹒２％，至１０﹐３５７﹒７３億元及７１２７﹒６６億元
。不良貸款率為１﹒１７％，較去年底下跌０﹒０１個百分點。
資本充足率及一級資本充足率分別為１４﹒９７％及１３﹒７９％，分別較去年底下跌１﹒１５個百分點及
１﹒１４個百分點。
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒７％至１１２﹒７５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌５﹒６％，利息支出則下跌６﹒８％，淨利息收入下跌４﹒３％至２２４﹒９４億元。
淨利差由去年１﹒６４％收窄至１﹒５１％，淨利息收益率由去年１﹒７３％收窄至１﹒６１％；
（二）非利息收入上升２８﹒４％至５７﹒０２億元。非利息收入佔總經營收入２０﹒２％，去年佔
１５﹒９％；
（三）經營支出下跌４﹒３％至９３﹒９４億元，成本對收入比率由去年３５﹒２％收窄至３３﹒３％；
（四）貸款減值準備上升３０﹒８％至５５﹒２５億元，不良貸款比率由去年１﹒１９％收窄至１﹒１８％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升５﹒１％及５﹒６％，至９４１９﹒４６億元及
６８３８﹒３１億元。貸存比率為７２﹒６％，去年佔７２﹒２％。
按業務劃分營業收入 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（人民幣） （百萬元） （％） （％） （百萬元） （％）
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公司銀行 ８﹐６３３﹒８ ３０﹒６ －５﹒８ ９﹐１６５﹒６ －１﹒６
零售銀行 １１﹐８３２﹒４ ４１﹒９ －４﹒１ １２﹐３３７﹒４ １﹒３
資金營運 ７﹐６９９﹒２ ２７﹒３ ２０﹒２ ６﹐４０６﹒０ －１３﹒８
未分配 ６５﹒９ ０﹒２ ３６﹒７ ４８﹒２ １﹒１倍
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２８﹐２３１﹒３ １００﹒０ １﹒０ ２７﹐９５７﹒２ －３﹒４
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度 ２０２０年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％） （％）
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淨利差 １﹒５１ １﹒６４ １﹒８４ ２﹒０１ ２﹒０８
淨利息收益率 １﹒６１ １﹒７３ １﹒９７ ２﹒１７ ２﹒２５
資本充足比率＊ １６﹒１２ １５﹒９９ １５﹒６２ １４﹒７７ １４﹒２８
一級資本充足比率＊ １４﹒９３ １４﹒２４ １３﹒８４ １２﹒９８ １１﹒９７
流動性比例（人民幣） ９３﹒９９ ９１﹒４２ ８７﹒５５ ７９﹒８６ ５７﹒０６
流動性比率（外幣） ５３﹒５８ ８７﹒６２ ２３６﹒８５ ９２﹒８９ ９８﹒８７
流動性覆蓋率 ５６２﹒３６ ４１４﹒０５ ２９６﹒９２ ２８２﹒２７ １８６﹒９９
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＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒４％至１０６﹒６４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌２﹒７％，利息支出則上升２﹒１％，淨利息收入下跌７﹒５％至２３４﹒９３億元。
淨利差由去年１﹒８４％收窄至１﹒６４％，淨利息收益率由去年１﹒９７％收窄至１﹒７３％；
（二）非利息收入上升２５﹒７％至４４﹒４１億元。非利息收入佔總經營收入１５﹒９％，去年佔
１２﹒２％；
（三）經營支出上升２﹒９％至９８﹒２億元，成本對收入比率由去年３３％擴大至３５﹒２％；
（四）貸款減值準備下跌４５﹒３％至４２﹒２６億元，不良貸款比率由去年１﹒２２％收窄至１﹒１９％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升８﹒６％及７％，至８９６２﹒０２億元及６４７２﹒７７億元。
貸存比率為７２﹒２％，去年佔７３﹒３％。
－ ２０２２年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒８％至１０１﹒１６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌０﹒９％，利息支出則上升１﹒３％，淨利息收入下跌３﹒２％至２５４﹒０４億元。
淨利差由去年２﹒０１％收窄至１﹒８４％，淨利息收益率由去年２﹒１７％收窄至１﹒９７％；
（二）非利息收入下跌２３﹒４％至３５﹒３４億元。非利息收入佔總經營收入１２﹒２％，去年佔１５％；
（三）經營支出上升８﹒５％至９５﹒４億元，成本對收入比率由去年２８﹒５％擴大至３３％；
（四）貸款減值準備下跌３０﹒２％至７７﹒１９億元，不良貸款比率由去年１﹒２５％收窄至１﹒２２％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升８﹒６％及８﹒６％，至８２４９﹒４７億元及６０５０﹒８５億
元。貸存比率為７３﹒３％，去年佔７３﹒４％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升１３﹒８％至９５﹒６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１２﹒８％，利息支出則上升１８﹒１％，淨利息收入上升８﹒２％至２６２﹒３５億元
。淨利差由去年２﹒０８％收窄至２﹒０１％，淨利息收益率由去年２﹒２５％收窄至２﹒１７％；
（二）非利息收入上升１７﹒３％至４６﹒１４億元。非利息收入佔總經營收入１５％，去年佔１４％；
（三）經營支出上升１１﹒２％至８７﹒９６億元，成本對收入比率由去年２８﹒１％擴大至２８﹒５％；
（四）貸款減值準備升１６﹒８％至１１０﹒５１億元，不良貸款比率由去年１﹒３１％收窄至１﹒２５％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升４﹒７％及１４﹒５％，至７５９３﹒６億元及５５７３﹒３５億
元。貸存比率為７３﹒４％，去年佔６７﹒２％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利下跌１３﹒９％至８４﹒０１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１﹒６％，利息支出則下跌０﹒７％，淨利息收入上升３﹒７％至２４２﹒４９億元。淨
利差由去年２﹒１７％收窄至２﹒０８％，淨利息收益率由去年２﹒３３％收窄至２﹒２５％；
（二）非利息收入上升２０﹒３％至３９﹒３３億元。非利息收入佔總經營收入１４％，去年佔１２﹒３％；
（三）經營支出上升０﹒９％至７９﹒０９億元，成本對收入比率由去年２９﹒４％收窄至２８﹒１％；
（四）貸款減值準備上升９１﹒７％至９４﹒５９億元，不良貸款比率由去年１﹒２５％擴大至１﹒３１％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升７﹒７％及１７％，至７２５０億元及４８６９﹒６３億元。貸存
比率為６７﹒２％，去年佔６１﹒８％。
－ ２０１９年度，集團之股東應佔溢利上升７﹒７％至９７﹒６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１３﹒４％，利息支出則上升１０﹒４％，淨利息收入上升１６﹒４％至２３２﹒９１億
元。淨利差由去年２﹒４％收窄至２﹒１６％，淨利息收益率由去年２﹒４５％收窄至２﹒３３％；
（二）非利息收入下跌４５﹒２％至３３﹒５２億元。非利息收入佔總經營收入１２﹒６％，去年佔
２３﹒４％；
（三）經營支出下跌４％至７８﹒３６億元，成本對收入比率由去年３１﹒２％收窄至２９﹒４％；
（四）貸款減值準備下跌１５％至４９﹒３５億元，不良貸款比率由去年１﹒２９％收窄至１﹒２５％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升９﹒３％及１４﹒４％，至６７３４﹒０２億元及４１６３﹒４１
億元。貸存比率為６１﹒８％，去年佔５９﹒１％。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升１﹒４％至９０﹒５８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１﹒１％，利息支出則上升１０﹒８％，淨利息收入下跌６﹒９％至２００﹒１４億元。
淨利差由去年２﹒４４％收窄至２﹒４％，淨利息收益率由去年２﹒６２％收窄至２﹒４５％；
（二）非利息收入升１﹒５倍至６０﹒７８億元。非利息收入佔總經營收入２３﹒３％，去年佔１０﹒３％；
（三）經營支出下跌２％至８１﹒６５億元，成本對收入比率由去年３４﹒７％收窄至３１﹒３％；
（四）貸款減值準備上升７６﹒９％至５８﹒０９億元，不良貸款比率由去年０﹒９８％擴大至１﹒２９％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升７﹒７％及１２﹒３％，至６１６１﹒６６億元及３６４０﹒２６
億元。貸存比率為５９﹒１％，去年佔５６﹒６％。
－ ２０１７年度，集團股東應佔溢利上升１２﹒５％至８９﹒３６億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１９﹒５％，利息支出則上升３２﹒１％，淨利息收入上升１０﹒８％至２１５﹒０１
億元。淨利差由去年２﹒５７％收窄至２﹒４４％，淨利息收益率由去年２﹒７４％收窄至
２﹒６２％；
（二）非利息收入上升９﹒４％至２４﹒６９億元。非利息收入佔總經營收入１０﹒３％，去年佔
１０﹒４％；
（三）經營支出下跌１﹒４％至８３﹒３億元，成本對收入比率由去年３９％收窄至３４﹒７％；
（四）貸款減值準備升３８﹒４％至３２﹒８４億元，不良貸款比率由去年０﹒９８％收窄至０﹒９６％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１０﹒４％及１２﹒５％，至５７２１﹒８４億元及
３２４１﹒１億元。貸存比率為５６﹒６％，去年佔５５﹒６％。
－ ２０１６年度，集團之股東應佔溢利上升１０％至７９﹒４５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入下跌６﹒６％，利息支出則下跌１０﹒５％，淨利息收入下跌３﹒８％至１９４﹒０５億元。
淨利差由去年２﹒９９％收窄至２﹒５７％，淨利息收益率由去年３﹒２％收窄至２﹒７４％；
（二）非利息收入上升３１％至２２﹒５７億元。非利息收入佔總經營收入１０﹒４％，去年佔７﹒９％；
（三）經營支出下跌６﹒９％至８４﹒５１億元，成本對收入比率由去年４１﹒５％收窄至３９％；
（四）貸款減值準備下跌２０﹒３％至２３﹒７３億元，不良貸款比率由去年０﹒９８％收窄至０﹒９６％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１０﹒２％及１１﹒９％，至５１８１﹒８６億元及
２８８１﹒１６億元。貸存比率為５５﹒６％，去年佔５４﹒８％。
－ ２０１５年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒８％至７２﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒４％，利息支出則上升１﹒９％，淨利息收入上升９﹒９％至２０１﹒６６億元；
淨利差由去年３﹒１４％收窄至２﹒９９％，淨利息收益率亦由去年３﹒３７％收窄至３﹒２％；
（二）非利息收入上升１８﹒９％至１７﹒２３億元。非利息收入佔總經營收入７﹒９％，去年佔７﹒３％；
（三）經營支出上升８％至９０﹒７６億元，成本對收入比率由去年４２﹒４％收窄至４１﹒５％；
（四）貸款減值準備上升６１﹒８％至２９﹒７８億元，不良貸款比率由去年０﹒７８％擴大至０﹒９８％；
（五）客戶存款及貸款分別為４７０２﹒２８億元及２５７５﹒４１億元。貸存比率為５４﹒８％，去年佔
５７％。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利上升１４％至６８﹒２８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２１﹒８％，利息支出則上升２８﹒５％，淨利息收入上升１６﹒８％至１８３﹒４９億
元。淨利差由去年３﹒１９％收窄至３﹒１４％，淨利息收益率亦由去年３﹒４１％收窄至
３﹒３７％；
（二）非利息收入上升１﹒４倍至１４﹒４８億元。非利息收入佔總經營收入７﹒３％，去年佔３﹒８％；
（三）經營支出上升１６﹒６％至８４﹒０１億元，成本對收入比率由去年４４﹒２％下調至４２﹒４％；
（四）貸款減值準備上升８９﹒１％至１８﹒４１億元，不良貸款比率由去年０﹒８％收窄至０﹒７８％；
（五）客戶存款及貸款分別為４０９７﹒２億元及２３３５﹒２億元。貸存比率維持於５７％。
－ ２０１３年度，集團之股東應佔溢利上升１１﹒７％至５９﹒９１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２１﹒７％，利息支出則上升２４﹒２％，淨利息收入升１９﹒９％至１５７﹒０３億元
。淨利差由去年３﹒２６％收窄至３﹒１９％，淨利息收益率亦由去年３﹒５％收窄至３﹒４１％；
（二）非利息收入上升９﹒１％至６﹒１２億元。非利息收入佔總經營收入３﹒８％，去年佔４﹒１％；
（三）經營支出上升１８﹒７％至７２﹒０８億元，成本對收入比率由去年４４﹒４％下跌至４４﹒２％；
（四）貸款減值準備損失上升２﹒６倍９﹒７３億元，不良貸款比率由去年底０﹒９８％跌至０﹒８％；
（五）客戶存款及貸款分別為３４７８﹒８３億元及１９８１﹒５１億元。貸存比率為５７％，去年底為
５６﹒９％；
（六）集團年內錄得出售可供出售金融資產的淨虧損達９９５﹒２萬元。
－ ２０１２年度，集團之股東應佔溢利上升２６﹒３％至５３﹒６２億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２７﹒３％，利息支出則上升３１﹒４％，淨利息收入升２４﹒６％至１３０﹒９２億元。
淨利差由去年３﹒１３％擴闊至３﹒２６％，淨利息收益率亦由去年３﹒３６％擴闊至
３﹒５％；
（二）非利息收入下跌８﹒５％至５﹒６１億元。非利息收入佔總經營收入４﹒１％，去年佔５﹒５％；
（三）經營支出上升２７﹒２％至６０﹒７５億元，成本對收入比率由去年４２﹒９％上升至４４﹒５％；
（四）貸款減值準備損失達２﹒７１億元，不良貸款比率由去年底１﹒４４％跌至０﹒９８％；
（五）客戶存款及貸款分別為２９４５﹒１億元及１６７６﹒１５億元。貸存比率為５６﹒９％，去年底為
５６﹒４％；
（六）集團年內錄得出售可供出售金融資產的淨收益達６２﹒９萬元。
－ ２０１１年度，集團之股東應佔溢利上升３８﹒６％至４２﹒４７億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升５２﹒９％，利息支出則上升７７﹒１％，淨利息收入上升４０％至１０５﹒０５億元。
淨利差由去年２﹒９７％擴闊至３﹒１３％，淨利息收益率亦由去年３﹒０７％擴闊至３﹒３６％；
（二）非利息收入上升１﹒５倍至６﹒１３億元。非利息收入佔總經營收入５﹒５％，去年佔３﹒１％；
（三）經營支出上升２２﹒１％至４７﹒７４億元，成本對收入比率由去年５０﹒５％跌至４２﹒９％；
（四）貸款減值準備損失達５﹒５５億元，不良貸款比率由去年底２﹒３８％跌至１﹒４４％；
（五）客戶存款及貸款分別為２４６１﹒４１億元及１３８８﹒２２億元。貸存比率為５６﹒４％，去年底為
５７％；
（六）集團年內錄得出售應收款項類投資的淨收益達１００萬元。
－ ２０１０年度，集團之股東應佔溢利上升６２﹒３％至３０﹒６４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升３１﹒８％，利息支出則上升２３％，淨利息收入上升３７％至７５﹒０２億元。淨
利差由去年底２﹒９４％擴闊至２﹒９７％，淨利息收益率亦由去年底３﹒０６％擴闊至３﹒０７％；
（二）非利息收入上升２０％至２﹒４３億元。非利息收入佔總經營收入３﹒１％，去年則佔３﹒６％；
（三）經營支出上升２２﹒５％至３９﹒１億元，成本對收入比率由去年５６﹒２％下跌至５０﹒５％；
（四）貸款減值準備損失達４８０萬元，不良貸款比率由去年底３﹒８８％跌至２﹒３８％；
（五）客戶存款及貸款分別為２０５５﹒６３億元及１１７１﹒１４億元。貸存比率為５７％，去年底為
６３％；
（六）集團年內錄得出售可供出售金融資產的淨收益達１﹒０６億元。
－ ２００９年度，集團之股東應佔溢利上升１﹒８倍至１８﹒８８億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升７５﹒７％，利息支出則上升５８％，淨利息收入則上升８８﹒１％至５４﹒７４億元。
淨息差由去年３﹒５１％收窄至２﹒９４％，淨利息收益率亦由去年３﹒６８％收窄至３﹒０６％；
（二）非利息收入上升１﹒７倍至２﹒０２億元。非利息收入佔總經營收入３﹒６％，去年佔２﹒５％；
（三）經營支出上升９４﹒１％至３１﹒９１億元，成本對收入比率由去年５５﹒１％上升至５６﹒２％；
（四）貸款減值準備上升２４﹒１％至１﹒１８億元，不良貸款比率由去年８﹒６８％跌至３﹒８８％；
（五）客戶存款及貸款分別為１５３７﹒７６億元及９６８﹒１６億元。貸存比率為６３％，去年為
６１﹒６％；
（六）集團年內錄得出售可供出售金融資產的淨收益達１﹒２１億元。
發展概覽
－ ２０１０年１２月，集團發售新Ｈ股上市，估計集資淨額約１１６﹒４２億港元，將用於鞏固集團的資本基礎
以推動業務的持續增長。
股本變化
－ ２０１０年１２月，以每股＄５﹒２５，發行及配售２０億股新Ｈ股上市，另有１﹒８６億股內資股轉為Ｈ股
。
－ ２０１１年１月，超額配售３﹒２８億股Ｈ股（其中２７８３萬股由內資股轉為Ｈ股）。
－ ２０１５年１２月，以每股人民幣１００﹒０，發行１億股優先股。
－ ２０１６年４月，擬發行不超過１３﹒５７億股Ａ股。
－ ２０１７年８月，以每股人民幣５﹒７５，發行７億股內資股。
－ ２０１９年１０月，以每股７﹒３６元人民幣，發行１３﹒５７億股Ａ股於上海證券交易所上市。
股本分類
股數
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有限制流通Ａ股 ７﹐４８６﹐６６３﹐９５９
無限制流通Ａ股 １﹐３５７﹐０００﹐０００
Ｈ股 ２﹐５１３﹐３３６﹐０４１
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總股本 １１﹐３５７﹐０００﹐０００
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２４ 擬派中期息，股息待定 － ２８╱０８╱２４
１２╱２０２３ 末期息人民幣 ０．２８８５ 或港元 ０．３１６８４３０╱０５╱２４ ２８╱０３╱２４
１２╱２０２３ 不派中期息 － ２５╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 ０．２７１４ 或港元 ０．３０１７８４３０╱０５╱２３ ３０╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － ２５╱０８╱２２
１２╱２０２１ 末期息人民幣 ０．２５２５ ３０╱０５╱２２ ３０╱０３╱２２
１２╱２０２１ 不派中期息 － ２５╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 ０．２２２ ０１╱０６╱２１ ３０╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２６╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 ０．２３ 或港元 ０．２５１２５３２７╱０５╱２０ ２６╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － １６╱０８╱１９
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－完－
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