業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在深圳證券交易所上市，編號為００２９４８。
－ 集團原名為青島城市合作銀行，為城市商業銀行，營業網絡以青島市為核心，擴展至山東省，業務包括公司銀
行、零售銀行及金融市場服務。
業績表現：
－ 截至２０２５年３月止三個月，集團之股東應佔溢利增長１６﹒４％至１２﹒５８億元（人民幣；下同），
淨利息收入上升１２％至２６﹒５億元，非利息收入增加５﹒３％至１３﹒９１億元，
淨利差較去年底上升０﹒０１個百分點至１﹒７７％，淨利息收益率與去年同期相若，達１﹒７７％，
信用減值損失增長１７﹒５％至１６﹒３３億元。
客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升３﹒７％及５﹒４％，至４５９７﹒７４億元及３５０４﹒２億元。
不良貸款率為１﹒１３％，較去年底下跌０﹒０１個百分點。
資本充足率及一級資本充足率分別為１３﹒５１％及１０﹒４６％，分別較去年底下跌０﹒２９個百分點及
０﹒２１個百分點。
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利上升２１﹒６％至４０﹒３１億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒１％，利息支出則上升５﹒８％，淨利息收入上升６﹒４％至９８﹒７４億元。
淨利差由去年１﹒８５％收窄至１﹒７６％，淨利息收益率由去年１﹒８３％收窄至１﹒７３％；
（二）非利息收入增加１０﹒７％至３５﹒４１億元。非利息收入佔總經營收入２６﹒４％，去年佔
２５﹒６％；
（三）經營支出上升８﹒２％至４８﹒８５億元，成本對收入比率由去年３６﹒２％擴大至３６﹒４％；
（四）貸款減值準備增長１６﹒２％至２３﹒８億元，不良貸款比率由去年１﹒１８％收窄至１﹒１４％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１２﹒１％及１３﹒５％，至４４３４﹒２６億元及
３３２５﹒５４億元。貸存比率為７５％，去年佔７４﹒１％。
按業務劃分營業收入 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（人民幣） （百萬元） （％） （％） （百萬元） （％）
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公司銀行 ６﹐１８７﹒１ ４６﹒１ ７﹒６ ５﹐７５０﹒２ －２﹒４
零售銀行 ３﹐６３１﹒５ ２７﹒１ １４﹒３ ３﹐１７８﹒３ ３８﹒１
金融市場 ２﹐９２１﹒２ ２１﹒８ ０﹒８ ２﹐８９７﹒９ －１﹒２
其他 ６７４﹒９ ５﹒０ ３﹒０ ６５４﹒９ ２５﹒８
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１３﹐４１４﹒７ １００﹒０ ７﹒５ １２﹐４８１﹒４ ７﹒１
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度 ２０２０年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％） （％）
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淨利差 １﹒７６ １﹒８５ １﹒８５ １﹒８７ ２﹒１４
淨利息收益率 １﹒７３ １﹒８３ １﹒７６ １﹒７９ ２﹒１３
資本充足比率＊ １３﹒８０ １２﹒７９ １３﹒５６ １５﹒８３ １４﹒１１
一級資本充足比率＊ １０﹒６７ １０﹒１０ １０﹒６９ １１﹒０４ １１﹒３１
流動性比率 ８８﹒６６ ７８﹒２３ ８８﹒２１ ７３﹒２８ ６５﹒４４
流動性覆蓋率 ２０３﹒０２ １５８﹒１１ １２２﹒８３ １７９﹒５４ １５２﹒４２
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＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利上升２８﹒９％至３３﹒１５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒６％，利息支出則上升２﹒７％，淨利息收入上升１２％至９２﹒８２億元。
淨利差與去年相若，達１﹒８５％，淨利息收益率由去年１﹒７６％擴大至１﹒８３％；
（二）非利息收入減少４﹒８％至３１﹒９９億元。非利息收入佔總經營收入２５﹒６％，去年佔２８﹒９％
；
（三）經營支出上升７﹒１％至４５﹒１６億元，成本對收入比率與去年相若，達３６﹒２％；
（四）貸款減值準備下跌２２﹒３％至２０﹒４８億元，不良貸款比率由去年１﹒２１％收窄至１﹒１８％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１３﹒６％及１１﹒６％，至３９５４﹒６７億元及
２９２９﹒９３億元。貸存比率為７４﹒１％，去年佔７５﹒４％。
－ ２０２２年度，集團之股東應佔溢利上升５﹒５％至３０﹒８３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升８﹒９％，利息支出則上升９﹒３％，淨利息收入上升８﹒４％至８２﹒８８億元。
淨利差由去年１﹒８７％收窄至１﹒８５％，淨利息收益率由去年１﹒７９％收窄至１﹒７６％；
（二）非利息收入減少３﹒８％至３３﹒６１億元。非利息收入佔總經營收入２８﹒９％，去年佔
３１﹒４％；
（三）經營支出上升７﹒７％至４２﹒１８億元，成本對收入比率由去年３５﹒２％擴大至３６﹒２％；
（四）貸款減值準備下跌１５﹒２％至２６﹒３６億元，不良貸款比率由去年１﹒３４％收窄至１﹒２１％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升９﹒５％及１０％，至３４８０﹒４３億元及２６２５﹒１９億元
。貸存比率為７５﹒４％，去年佔７５％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升２２﹒１％至２９﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升６﹒１％，利息支出則上升１７﹒１％，淨利息收入下跌６﹒１％至７６﹒４６億元。
淨利差由去年２﹒１４％收窄至１﹒８７％，淨利息收益率由去年２﹒１３％收窄至１﹒７９％；
（二）非利息收入增加４５﹒４％至３４﹒９３億元。非利息收入佔總經營收入３１﹒４％，去年佔
２２﹒８％；
（三）經營支出上升６﹒５％至３９﹒１６億元，成本對收入比率由去年３４﹒９％擴大至３５﹒２％；
（四）貸款減值準備增長４﹒５％至３１﹒１億元，不良貸款比率由去年１﹒５１％收窄至１﹒３４％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１５﹒３％及１７﹒９％，至３１７９﹒６６億元及
２３８６﹒０９億元。貸存比率為７５％，去年佔７３﹒４％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利上升４﹒８％至２３﹒９４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１８﹒３％，利息支出則上升１７﹒６％，淨利息收入上升１９％至８１﹒４７億元。淨
利差由去年２﹒１％擴大至２﹒１４％，淨利息收益率與去年相若，達２﹒１３％；
（二）非利息收入減少１３﹒５％至２４﹒０２億元。非利息收入佔總經營收入２２﹒８％，去年佔
２８﹒９％；
（三）經營支出上升１６﹒１％至３６﹒７６億元，成本對收入比率由去年３２﹒９％擴大至３４﹒９％；
（四）貸款減值準備下跌１﹒７％至２９﹒７５億元，不良貸款比率由去年１﹒６５％收窄至１﹒５１％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升２８％及１９﹒６％，至２７５７﹒５１億元及２０２３﹒５８億
元。貸存比率為７３﹒４％，去年佔７８﹒５％。
－ ２０１９年度，集團之股東應佔溢利上升１２﹒９％至２２﹒８５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２２﹒１％，利息支出則上升３﹒３％，淨利息收入上升５３﹒４％至６８﹒４６億元。
淨利差由去年１﹒６７％擴大至２﹒１％，淨利息收益率由去年１﹒６３％擴大至２﹒１３％；
（二）非利息收入減４﹒３％至２７﹒７６億元。非利息收入佔總經營收入２８﹒９％，去年佔３９﹒４％；
（三）經營支出上升２６﹒４％至３１﹒６７億元，成本對收入比率由去年３４％收窄至３２﹒９％；
（四）貸款減值準備增長３６﹒７％至３０﹒２７億元，不良貸款比率由去年１﹒６８％收窄至１﹒６５％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升２１﹒１％及３７﹒１％，至２１５４﹒２５億元及
１６９１﹒５８億元。貸存比率為７８﹒５％，去年佔６９﹒３％。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升６﹒５％至２０﹒２３億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１﹒２％，利息支出則上升６﹒８％，淨利息收入下跌７％至４４﹒６４億元。淨利差由
去年１﹒５７％擴大至１﹒６７％，淨利息收益率由去年１﹒７２％收窄至１﹒６３％；
（二）非利息收入增２﹒８倍至２９﹒０１億元。非利息收入佔總經營收入３９﹒４％，去年佔１３﹒７％；
（三）經營支出上升３７﹒８％至２５﹒０６億元，成本對收入比率由去年３２﹒７％擴大至３４％；
（四）貸款減值準備增長７２﹒３％至２２﹒１４億元，不良貸款比率由去年１﹒６９％收窄至１﹒６８％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１１﹒１％及２９﹒２％，至１７７９﹒１１億元及
１２３３﹒６７億元。貸存比率為６９﹒３％，去年佔５９﹒７％。
－ ２０１７年度，集團之股東應佔溢利下跌９％至１９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２１﹒６％，利息支出則上升４９﹒２％，淨利息收入下跌４﹒１％至４８﹒０２億元。
淨利差由去年２﹒０５％收窄至１﹒５７％，淨利息收益率由去年２﹒２３％收窄至１﹒７２％；
（二）非利息收入跌２２﹒６％至７﹒６５億元。非利息收入佔總經營收入１３﹒７％，去年佔１６﹒５％；
（三）經營支出下跌１７﹒８％至１８﹒１９億元，成本對收入比率由去年３６﹒９％收窄至３２﹒７％；
（四）貸款減值準備增長２８﹒４％至１２﹒８５億元，不良貸款比率由去年１﹒３６％擴大至１﹒６９％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升１３％及１２﹒５％，至１６００﹒８４億元及９５５﹒１５億元
。貸存比率為５９﹒７％，去年佔５９﹒９％。
－ ２０１６年度，集團之股東應佔溢利上升１５﹒２％至２０﹒８９億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１２﹒５％，利息支出則上升４﹒１％，淨利息收入上升２１﹒７％至５０﹒０８億元。
淨利差由去年２﹒２３％收窄至２﹒０５％，淨利息收益率由去年２﹒３６％收窄至２﹒２３％；
（二）非利息收入升１０﹒９％至９﹒８８億元。非利息收入佔總經營收入１６﹒５％，去年佔１７﹒８％；
（三）經營支出上升６﹒６％至２２﹒１４億元，成本對收入比率由去年４１﹒５％收窄至３６﹒９％；
（四）貸款減值準備增長８６﹒４％至１０億元，不良貸款比率由去年１﹒１９％擴大至１﹒３６％；
（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年上升２２﹒８％及２０﹒１％，至１４１６﹒０５億元及８４８﹒６５
億元。貸存比率為５９﹒９％，去年佔６１﹒３％。
－ ２０１５年度，集團股東應佔溢利上升２１﹒３％至１８﹒１４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升１３﹒１％，利息支出則上升１１﹒９％，淨利息收入上升１４﹒４％至４１﹒１４億元
。淨利差由去年２﹒２５％收窄至２﹒２３％，淨利息收益率由去年２﹒４３％收窄至２﹒３６％；
（二）非利息收入增加１６％至８﹒９１億元。非利息收入佔總經營收入１７﹒８％，去年佔１７﹒６％；
（三）經營支出上升４﹒１％至２０﹒７７億元，成本對收入比率由去年４５﹒７％收窄至４１﹒５％；
（四）貸款減值準備增長４９﹒３％至５﹒３７億元，不良貸款比率由去年１﹒１４％擴大至１﹒１９％；
（五）客戶存款及貸款分別較去年底上升１３﹒４％及１５﹒４％，至１１５３﹒２２億元及７０６﹒５５億
元。貸存比率為６１﹒３％，去年佔６０﹒２％。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利上升３１％至１４﹒９５億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入上升２４﹒１％，利息支出則上升３１﹒９％，淨利息收入上升１６﹒５％至３５﹒９６億元
。淨利差由去年２﹒３８％收窄至２﹒２５％，淨利息收益率由去年２﹒５４％收窄至２﹒４３％；
（二）非利息收入增６４﹒１％至７﹒６９億元。非利息收入佔總經營收入１７﹒６％，去年佔１３﹒２％；
（三）經營支出上升１８﹒１％至１９﹒９５億元，成本對收入比率由去年４７﹒５％收窄至４５﹒７％；
（四）貸款減值準備增長３﹒５％至３﹒６億元，不良貸款比率由去年０﹒７５％擴大至１﹒１４％；
（五）客戶存款及貸款分別上升５﹒７％及１３﹒２％，至１０１７﹒３４億元及６１２﹒４８億元。貸存比
率為６０﹒２％，去年底佔５６﹒２％。
發展概覽
－ ２０１５年１２月，集團發售新Ｈ股上市，估計集資淨額約４３﹒３３億港元，將用於補充資本金。
股本變化
－ ２０１５年１２月，以每股４﹒７５港元，發行及配售９億股Ｈ股上市，另有９０００萬股內資股及７﹒２１
億股非上市外資股轉為Ｈ股；同月，額外發行４７１８萬股Ｈ股，另有４７２萬股內資股轉為Ｈ股。
－ ２０１７年１月，擬以每股不低於１００元人民幣，發行不超過８０００萬股可兌換Ｈ股優先股；９月，以每
股２０美元，發行６０１５萬股可兌換Ｈ股優先股。
－ ２０１９年１月，以每股４﹒５２元人民幣，發行４﹒５１億股Ａ股於深圳證券交易所上市。
－ ２０２１年２月，擬十供不多於三股，發行不多於５﹒２９億股Ｈ股；同月，擬十供不多於三股，發行
５﹒７７億股至８﹒２４億股Ａ股。
股本分類
股數
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有限制流通Ａ股 ２﹐１４１﹐６０２﹐７９４
無限制流通Ａ股 ６０５﹐０５２﹐２２６
Ｈ股 １﹐７６３﹐０３４﹐９８０
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總股本 ４﹐５０９﹐６９０﹐０００
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２３ 末期息人民幣 ０．１６ 或港元 ０．１７５８１１０４╱０６╱２４ ２８╱０３╱２４
１２╱２０２３ 不派中期息 － ３０╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 ０．１６ 或港元 ０．１７７２５１９０２╱０６╱２３ ３１╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － ２６╱０８╱２２
１２╱２０２１ 末期息人民幣 ０．１６ 或港元 ０．１８９００６１２╱０５╱２２ ２５╱０３╱２２
１２╱２０２２ 十供三股Ｈ股，供股價港元 ３．９２ ０５╱０１╱２２ ２９╱１２╱２１
１２╱２０２１ 不派中期息 － ３０╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 ０．１８ 或港元 ０．２１６４６２１３╱０５╱２１ ３０╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２８╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 ０．２ 或港元 ０．２１９２０９１１╱０５╱２０ ２０╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － ２３╱０８╱１９
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－完－
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