業務狀況
集團簡介：
－ 集團股份亦在上海證券交易所上市，編號為６０００３６。
－ 集團於１９８７年成立，是中國第一家由企業創辦的商業銀行，總部設於深圳；主要向客戶提供各種公司及零
售銀行產品和服務，亦自營及代客進行資金業務。機構網點主要分布在長江三角洲地區、珠江三角洲地區、環
渤海經濟區域等大城市。
－ 集團在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融兩家全資子公司；在美國設有紐約分行和代表處。
－ 零售銀行業務方面，為零售客戶提供多種零售銀行產品和服務，包括零售貸款、存款、借記卡、信用卡、理財
服務、投資服務、代理銷售保險產品和基金產品及外匯買賣與外匯兌換服務。
業績表現：
－ ２０２５年第一季度，集團之股東應佔溢利下跌２﹒１％至３７２﹒８６億元（人民幣﹔下同），淨利息收入
增加１﹒９％至５２９﹒９６億元，淨利差及淨利息收益率分別下降８個基點及１１個基點，至１﹒８２％及
１﹒９１％，信用減值損失減少１０％至１２８﹒３７億元。不良貸款率為０﹒９４％，較去年底下降
０﹒０１個百分點。權重法下資本充足率及一級資本充足率分別為１５﹒６２％及１４﹒５４％。
－ ２０２４年度，集團之股東應佔溢利增長０﹒５％至１４３８﹒０６億元（人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）利息收入及支出分別減少０﹒４％及增加１．３％，淨利息收入減少１﹒６％至２１１２﹒７７億元。
淨利差收窄１７個基點至１﹒８６％，淨利息收益率收窄１７個基點至１﹒９８％；
（二）非利息收入增加１﹒０％至１２３２﹒１２億元，佔總收入３６﹒８％，上年度為３６﹒２％；
（三）經營支出減少２﹒８％至１１７６﹒５０億元，成本對收入比率由上年度之３５﹒９％降至３５．２％
；
（四）貸款和墊款信用減值損失減少６﹒５％至４３６﹒０８億元。不良貸款率與去年相約，為０﹒９５％，
逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒３３％及０﹒３６％，去年底分別為１﹒２６％及０﹒４％；
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為９１﹐９５３億元及４７３﹒９４億元，客戶貸款（已扣除減值）為
６６﹐３２５億元。貸存比率由去年底之７５﹒９％降至７２﹒１％；
（六）零售金融之稅前溢利減少９﹒３％至９９６﹒４４億元，批發金融增加２０﹒３％至８７５﹒５６億元
；
（七）年內，招商永隆銀行之實現歸屬於股東的淨利潤２２﹒９２億港元。
按業務劃分 ２０２４年度 變動 ２０２３年度 變動
（除稅前溢利；人民幣） （百萬元） （％） （百萬元） （％）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－─────－－－－－－－－－－－－－－－－
零售金融 ９９﹐６４４ —９﹒３ ９９﹐９１３ ６﹒１
批發金融 ８７﹐５５６ ２０﹒３ ７２﹐７６５ ８﹒４
其他 ４５２ —８８﹒５ ３﹐９４０ ４﹒１
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
１７８﹐６５２ １﹒２ １７６﹐６１８ ７﹒０
２０２４年度 ２０２３年度 ２０２２年度 ２０２１年度
其他財務資料 （％） （％） （％） （％）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
淨利差 １﹒８６ ２﹒０３ ２﹒２８ ２﹒３９
淨利息收益率 １﹒９８ ２﹒１５ ２﹒４０ ２﹒４８
資本充足比率 １５﹒７３ １４﹒９６ １４﹒６８ １４﹒７１
一級資本充足比率 １４﹒６３ １３﹒８２ １３﹒２５ １３﹒１９
流動性覆蓋率＃ １７３﹒８５ １５９﹒８２ １６４﹒９２ １６４﹒８２
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＃季度結算
－ ２０２３年度，集團之股東應佔溢利上升６﹒４％至１４３０﹒４０億元（人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）利息收入及支出分別增長６﹒３％及１９﹒１％，淨利息收入下降１﹒６％至２１４６﹒６９億元。淨
利差收窄２５個基點至２﹒０３％，淨利息收益率收窄２５個基點至２﹒１５％；
（二）非利息收入下降１﹒７％至１２１９﹒３３億元，佔總收入３６﹒２％，上年度為３６﹒２％；
（三）經營支出下降０﹒９％至１２０９﹒９１億元，成本對收入比率由上年度之３５﹒７％升至３５．９％
；
（四）貸款和墊款信用減值損失增加３﹒３％至４６６﹒３５億元。不良貸款率由去年底之０﹒９６％降至
０﹒９５％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒２６％及０﹒２％，去年底分別為１﹒２９％及
０﹒２％；
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為８２﹐４０５億元及３４１﹒２８億元，客戶貸款（已扣除減值）為
６２﹐５２８億元。貸存比率由去年底之７６﹒５％降至７５﹒９％；
（六）零售金融之稅前溢利上升６﹒１％至９９９﹒１３億元，批發金融增加８﹒４％至７２７﹒６５億元；
（七）年內，招商永隆銀行之實現歸屬於股東的淨利潤１６﹒０５億港元。
－ ２０２２年度，集團之股東應佔溢利上升１４％至１３４４﹒５億元（人民幣﹔下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別增長８﹒０％及９．８％，淨利息收入增長７％至２１８２﹒３５億元。淨利差收
窄１１個基點至２﹒２８％，淨利息收益率收窄８個基點至２﹒４％﹔
（二）非利息收入增加０﹒４％至１２３９﹒８０億元，佔總收入３６﹒２％，上年度為３７﹒７％﹔
（三）經營支出增加增加４﹒４％至１２２０﹒６１億元，成本對收入比率由去年度相若，為３５﹒７％﹔
（四）貸款和墊款信用減值損失增加２２﹒０％至４５１﹒５７億元。不良貸款率由去年底之０﹒９１％升至
０﹒９６％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒２９％及０﹒２％，去年底分別為１﹒０２％及
０﹒３％﹔
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為７５﹐９０６億元及１５６﹒０４億元，客戶貸款（已扣除減值）為
５８﹐０７２億元。貸存比率由去年底之８３﹒６％降至７６﹒５％﹔
（六）零售金融之稅前溢利上升２１﹒２％至９４１﹒７８億元，批發金融減少０﹒４％至６７１﹒４９億元
﹔
（七）年內，招商永隆銀行之股東應佔溢利為２９﹒６３港元，其中淨利息收入５６﹒１１億港元，非利息淨
收入２０﹒３７億元，不良貸款率１﹒１％。
－ ２０２１年度，集團之股東應佔溢利上升２１﹒２％至１１７９﹒４７億元（人民幣；下同）。各業務概況
如下：
（一）利息收入及支出分別增長６﹒４％及０﹒６％，淨利息收入增加１０﹒２％至２０３９﹒１９億元。淨
利差及淨利息收益率各分別收窄１個基點，至２﹒３９％及２﹒４８％；
（二）非利息收入上升２０﹒６％至１２３４﹒５８億元，佔總收入３７﹒７％，上年度為３５﹒６％；
（三）經營支出增加１３﹒９％至３２７３﹒７７億元，成本對收入比率由去年度之３５﹒８％降至
３５﹒７％；
（四）貸款和墊款信用減值損失減少２１﹒０％至３７０﹒２０億元。不良貸款率由去年底之１﹒０７％減至
０﹒９１％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒０２％及０﹒３％，去年底分別為１﹒１２％及
０﹒４９％；
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為６３﹐８５２億元及１０７﹒１５億元，客戶貸款（已扣除減值）為
５３﹐３５４億元。貸存比率由去年底之８４﹒８％升至８３﹒６％；
（六）批發金融之稅前溢利上升１４﹒７％至６３５﹒８８億元，零售金融上升２１﹒７％至７７７﹒０９億
元；
（七）年內，招商永隆銀行之股東應佔溢利為３０﹒３２億港元，其中淨利息收入４１﹒９億港元，非利息淨
收入２２﹒７５億元，不良貸款率０﹒６３％。
－ ２０２０年度，集團之股東應佔溢利增長３﹒６％至１１９５﹒５９億元；人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）利息收入及支出分別增長４﹒９％及２﹒１％，淨利息收入增長６﹒９％至１８５０﹒３１億元。淨利
差及淨利息收益率分別收窄８及１０個基點，至２﹒４％及２﹒４９％；
（二）非利息收入增加７﹒８％至１０２３﹒６７億元，佔總收入３５﹒６％，上年度為３５﹒４％；
（三）經營支出上升１２﹒４％至１０２８﹒１４億元，成本對收入比率由去年度之３５﹒４％升至
３５﹒８％；
（四）貸款和墊款信用減值損失減少１３﹒５％至４６８﹒８２億元。不良貸款率由去年底之１﹒１６％減至
１﹒０７％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒１２％及０﹒４９％，去年底分別為１﹒４１％及
０﹒５６％；
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為５６﹐６４１億元及１８４﹒７９億元，客戶貸款（已扣除減值）為
４８﹐０４４億元。貸存比率由去年底之８７﹒７％降至８４﹒８％；
（六）批發金融之稅前溢利上升１９﹒４％至５５４﹒３７億元，零售金融減少３﹒９％至６３８﹒３４億元
；
（七）年內，招商永隆銀行之股東應佔溢利為２８﹒７２億港元，其中淨利息收入３８﹒５８億港元，非利息
淨收入２１﹒４７億元，不良貸款率０﹒４８％。
－ ２０１９年度，集團之股東應佔溢利上升１５﹒３％至９２８﹒６７億元（人民幣；下同）。各業務概況如
下：
（一）利息收入及支出分別上升８﹒２％及８﹒５％，淨利息收入增加７﹒９％至１﹐７３０﹒９億元。淨利
差及淨利息收益率分別擴闊４及２個基點，至２﹒４８％及２﹒５９％；
（二）非利息收入增長９﹒５％至９４９﹒７５億元，佔總經營收入３５﹒４％，去年為３５﹒１％；
（三）經營支出減少１２﹒８％至９１４﹒９７億元，成本對收入比率由去年的３２﹒８％升至３４﹒１％；
（四）貸款和墊款信用減值損失上升８﹒５％至５４２﹒１４億元。不良貸款率由去年之１﹒３６％減至
１﹒１６％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒４１％及０﹒５６％，去年底分別為１﹒５８％及
０﹒５８％；
（五）客戶存款及已發行之存款證分別為４８﹐７５０億元及２６０億元，客戶貸款（已扣除減值）為
４２﹐７７３億元。貸存比率由去年之８４﹒７％升至８７﹒７％；
（六）批發金融之稅前溢利增加１６﹒３％至４６４﹒３１億元，零售金融亦上升１４％至６６４﹒１７億元
；
（七）年內，招商永隆銀行之股東應佔溢利為３９﹒８７億港元，其中淨利息收入５２﹒２億港元，貸存比
率７０﹒２％，不良貸款率０﹒５１％；
（八）於２０１９年１２月底，集團在中國大陸逾１３０多個城市設有１４１家分行及１６８１家支行，主要
分布於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１８年度，集團之股東應佔溢利上升１４﹒８％至８０５﹒６億元（人民幣；下同）。各業務概況如
下：
（一）淨利息收入增加１０﹒７％至１６０３﹒８４億元。淨利差及淨利息收益率分別擴闊１５及１４個基點
，至２﹒４４％及２﹒５７％；
（二）非利息收入上升１５﹒４％至８６７﹒５１億元，佔營業收入由去年之３４﹒２％升至３５﹒１％；
（三）營業支出增加１５﹒２％至８１１﹒１億元，成本對收入比率升至３２﹒８％，去年為３２％；
（四）貸款減值支出減少１﹒３％至５９２﹒５２億元，不良貸款比率較去年底之１﹒６１％降至１﹒３６％
，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒５８％及０﹒５８％，去年底分別為１﹒７４％及０﹒５１％；
（五）客戶貸款及存款分別上升９﹒８％及８﹒９％，為３７﹐４９９億元及４４﹐２７６億元，另有
２６７﹒２４億元已發行存款證。貸存比率由去年之８４升至８５％；
（六）批發金融之稅前溢利增長８﹒５％至３９９﹒１４億元，零售金融亦上升２０﹒３％至５８２﹒６３億
元；
（七）年內，招商永隆銀行之股東應佔溢利為３２﹒１９億港元，其中淨利息收入４７﹒６５億港元，貸存比
率６８﹒５９％，不良貸款率０﹒５２％，總資本比率１７﹒９８％；
（八）於２０１８年１２月底，集團在中國大陸逾１３０多個城市設有１３７家分行及１６７３家支行，主要
分布於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１７年度，集團之股東應佔溢利上升１３％至７０１﹒５億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）淨利息收入增加７﹒６％至１４４８﹒５２億元。淨利差及淨利息收益率分別收窄８個基點及７個基點
，至２﹒２９％及２﹒４３％；
（二）非利息收入上升０﹒１％至７５１﹒８７億元，佔營業收入由去年之３５﹒８％降至３４﹒２％；
（三）營業支出增加８﹒５％至７０４﹒３１億元，成本對收入比率降至３２％，去年為３０﹒９％；
（四）貸款減值支出減少７％至６００﹒５２億元，不良貸款比率較去年之１﹒８７％降至１﹒６１％，逾期
貸款及重組貸款比率分別為１﹒７４％及０﹒５１％，去年底分別為２﹒１４％及０﹒５１％；
（五）客戶貸款及存款分別為３４﹐１４６億元及４０﹐６４３億元，另有２０９﹒３５億元已發行存款證。
貸存比率由去年之８２﹒９％升至８４％；
（六）批發金融之稅前溢利增長３５﹒７％至３６７﹒８４億元，零售金融亦上升７﹒４％至４８４﹒１５億
元；
（七）年內，永隆銀行之股東應佔溢利上升１０﹒３％至３８﹒５８億元，淨利息收益率下降１０個基點至
１﹒４０％，不良貸款率為０﹒５４％，一級資本比率為１４﹒４４％，總資本比率為１８﹒２３％；
（八）於２０１７年１２月底，集團在中國大陸逾１３０多個城市設有１３７家分行及１６８１家支行，主要
分布於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１６年度，集團之股東應佔溢利上升７﹒６％至６２０﹒８１億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）淨利息收入減少２﹒２％至１３４５﹒９５億元。淨利差及淨利息收益率分別收窄２４個基點及２７個
基點，至２﹒３７％及２﹒５％；
（二）非利息收入增長１６﹒８％至７５１﹒０６億元，佔營業收入由去年之３１﹒８％升至３５﹒８％；
（三）營業支出減少４﹒１％至６４９億元，成本對收入比率降至３０﹒９％，去年為３３﹒５％；
（四）貸款減值支出增加１２﹒３％至６４５﹒６億元，不良貸款比率較去年之１﹒６８％升至
１﹒８７％，逾期貸款及重組貸款比率分別為２﹒１４％及０﹒５１％，去年底分別為２﹒８４％及
０﹒１６％；
（五）客戶貸款及存款分別上升１５％及６﹒４％，至３１﹐５１６億元及３８﹐０２０億元，另有
１４５﹒１９億元已發行存款證。貸存比率為８２﹒９％；
（六）批發金融之稅前溢利增長５﹒２％至４００﹒４億元，零售金融亦上升２３％至４５０﹒９９億元；
（七）年內，永隆銀行之股東應佔溢利上升７﹒６％至３﹒９７億元，淨利息收益率下降１１個基點至
１﹒５％，不良貸款率為０﹒１１％，一級資本比率為１３﹒４９％，總資本比率為１６﹒０６％；
（八）於２０１６年１２月底，集團在中國大陸逾１３０多個城市設有１３６家分行及１６７２家支行，主要
分布於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１５年度，集團之股東應佔溢利增長３﹒２％至５７６﹒９６億元（人民幣；下同）。各業務概況
如下：
（一）淨利息收入增加１６﹒７％至１３６７﹒２９億元。淨利差及淨利息收益率分別擴闊１４個基點及１１
個基點，至２﹒５９％及２﹒７５％；
（二）非利息收入增長３３﹒４％至６５１﹒５億元，佔營業收入由去年之２９﹒４％升至３２﹒３％；
（三）營業支出上升１０﹒８％至６７６﹒７億元，成本對收入比率降至３３﹒５％，去年為３６﹒８％；
（四）貸款減值支出增加８４％至５７５﹒０７億元，不良貸款比率較去年之１﹒１１％升至１﹒６８％，
逾期貸款及重組貸款比率分別為２﹒８４％及０﹒１６％，去年分別為２﹒１％及０﹒０４％；
（五）客戶貸款及存款分別為２７﹐３９４億元及３５﹐７１７億元，另有１４７﹒４８億元已發行存款證。
貸存比率為７６﹒７％；
（六）公司銀行之稅前溢利分別減少５９﹒４％至１２５﹒０８億元，零售銀行及資金業務分別增長
１９﹒５％及４１﹒９％，至３４７﹒９２億元及２２９﹒８３億元；
（七）期內，永隆銀行之股東應佔溢利上升２﹒６％至３２﹒５億元，淨利息收益率下降１１個基點至
１﹒６１％，不良貸款率為０﹒０６％，一級資本比率為１３﹒５４％，總資本比率為１７﹒３％；
（八）於２０１５年１２月底，集團在中國大陸逾１３０多個城市設有１３２家分行及１５７５家支行，主要
分佈於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１４年度，集團之股東應佔溢利增長８﹒１％至５５９﹒１１億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）淨利息收入增加１３﹒２％至１１２０億元。淨息差及淨利息收益率分別收窄至２﹒３３％及
２﹒５２％，去年為２﹒６５％及２﹒８２％；
（二）非利息收入增長５９﹒９％至５４０﹒３５億元，佔營業收入由去年之２５﹒５％升至３２﹒５％；
（三）營業支出上升１２﹒８％至６１０﹒８１億元，成本對收入比率由去年之４０﹒８％下降至３６﹒８％
；
（四）貸款減值支出增加２﹒１倍至３１２﹒５４億元，不良貸款比率上升３０基點至１﹒２％，逾期貸款及
重組貸款比率分別為２﹒１％及０﹒０４％，去年底分別為１﹒５％及０﹒０５％；
（五）客戶貸款及存款分別為２４﹐４８８億元及３３﹐０４４億元，另有２１２﹒９１億元已發行存款證。
貨存比率由去年之７７﹒４％降至７４﹒１％；
（六）公司銀行之稅前溢利分別減少２４﹒５％至３０７﹒９８億元，零售銀行及資金業務分別增長
２３﹒９％及７７﹒７％，至２９１﹒０５億元及１６１﹒９９億元；
（七）於２０１４年１２月底，集團在中國大陸逾１２０多個城市設有１２５家分行及１２９７家支行，主要
分佈於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１３年度，集團之股東應佔溢利上升１４﹒３％至５１７﹒４３億元（人民幣；下同）
。各業務概況如下：
（一）淨利息收入增加１１﹒９％至９８９﹒１３億元。淨息差及淨利息收益率分別為２﹒６５％及
２﹒８２％，去年為２﹒８７％及３﹒０３％；
（二）非利息收入增長３４﹒８％至３３７﹒８６億元，佔營業收入２５﹒５％，去年佔２２﹒１％；
（三）營業支出上升１２％至５４１﹒４４億元，成本對收入比率由去年的４２﹒６％下降至４０﹒８％；
（四）貸款減值支出增加８５﹒７％至１０１﹒９６億元，不良貸款比率由去年之０﹒６１％增至０﹒８３％
，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒５％及０﹒０５％，去年分別為１﹒１２％及０﹒０３％；
（五）客戶存款及貸款分別為２７﹐７５３億元及２１﹐４８３６億元，另有２０９﹒４１億元已發行存款證
，貸存比率為６６﹒２％；
（六）公司銀行及零售銀行之稅前溢利分別增長１３﹒３％及２３﹒９％，至５００﹒６６億元及
２３１﹒８６億元，資金業務錄得３５﹒６７億元虧損；
（七）於２０１３年１２月底，集團在中國大陸逾１１０個城市設有１１３家分行及９３４家支行，主要分佈
於長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１２年度，集團之股東應佔溢利上升２５﹒３％至４５２﹒７３億元（人民幣；下同）。各業務
概況如下：
（一）淨利息收入增加１５﹒８％至８８３﹒７４億元。淨息差及淨利息收益率分別為２﹒８７％及
３﹒０３％，去年為２﹒９４％及３﹒０６％；
（二）非利息收入增長２５﹒４％至２５０﹒５９億元，佔營業收入２２﹒１％，去年佔２０﹒８％；
（三）營業支出上升１８﹒２％至４８３﹒５億元，成本對收入比率去年相若，為４２﹒６％；
（四）貸款減值支出減少３３％至５４﹒９１億元，其他資產減值支出９２００萬元。不良貸款比率由去年之
０﹒５６％增至０﹒６１％，逾期貸款及重組貸款比率分別為１﹒１２％及０﹒０６％，去年為
０﹒８３％及０﹒０８％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加１４﹒１％及１６﹒１％，至２５﹐３２４億元及１８﹐６３３億元，另
有３２９﹒８７億元已發行存款證。貸存比率為７１﹒３７％，去年底為７１﹒８％；
（六）公司銀行及零售銀行之稅前溢利分別增長２１％及３２﹒８％，至４４１﹒９億及１８７﹒０７億，資
金業務虧損２７﹒５９億元虧損；
（七）於２０１２年１２月底，集團在中國大陸逾１１０個城市設有９９家分行及８５３家支行，主要分佈於
長三角、珠三角及環勃海等地區。
－ ２０１１年度，集團之股東應佔溢利上升４０﹒２％至３６１﹒２９億元（人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）淨利息收入增加３３﹒７％至７６３﹒０７億元。淨息差及淨利息收益率分別較去年擴大３８個基點及
４１個基點，至２﹒９４％及３﹒０６％；
（二）非利息收入增長３９﹒４％至１９９﹒９１億元，佔營業收入２０﹒８％，去年佔２０﹒５％；
（三）營業支出上升２５﹒３％至４０８﹒８９億元，成本對收入比率由去年的４５﹒７％降至４２﹒５％；
（四）貸款減值支出增加４７﹒２％至８１﹒９９億元，其他資產減值支出１﹒５１億元。不良貸款比率由去
年之０﹒６８％改善至０﹒５６％。貸款減值準備對客戶貸款比率由２﹒０５％升至２﹒２３％，逾
期貸款及重組貸款比率分別為０﹒８３％及０﹒０８％，去年底為０﹒８５％及０﹒１１％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加１７％及１４﹒４％，至２２﹐２００億元及１６﹐０４４億元，另有
１４９﹒８億元已發行存款證。貸存比率為７１﹒８％，去年底為７３﹒７％；
（六）公司銀行、零售銀行及資金業務之稅前溢利分別為１７５﹒５５億、６５﹒０７億元及３﹒７８億元，
分佔集團稅前溢利７２﹒６％、２６﹒９％及１﹒６％；
（七）於２０１１年６月底，集團在中國大陸９６個城市設有８２家分行及７６３家支行，主要分佈於長三角
、珠三角及環勃海地區。
－ ２０１０年度，集團之股東應佔溢利上升４１﹒３％至２５７﹒６９億元（人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）淨利息收入增加４１﹒１％至５７０﹒７６億元。淨息差及淨利息收益率分別擴大４１個基點及４２個
基點，至２﹒５６％及２﹒６５％；
（二）非利息收入增長２８﹒８％至１４３﹒３８億元，佔營業收入２０﹒１％，去年佔２１﹒６％；
（三）營業支出上升２４﹒５％至３２６﹒３４億元，成本對收入比率由去年的５０﹒９％降至４５﹒７％；
（四）貸款減值支出增加８１﹒３％至５５﹒７億元，其他資產減值撥回６９００萬元。不良貸款比率由去年
之０﹒８２％改善至０﹒６８％。貸款減值準備對客戶貸款比率為２﹒０５％，去年為２﹒０５％，逾
期貸款及重組貸款比率分別為０﹒５４％及０﹒１１％，去年底為０﹒７１％及０﹒１３％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加１８％及２０﹒７％，至１８﹐９７２億元及１４﹐０２２億元，另有
５０﹒５３億元已發行存款證。貸存比率為７３﹒９％，去年底為７２﹒２％；
（六）公司銀行、零售銀行及資金業務之稅前溢利分別為２５３﹒９１億、６４億元及２３﹒５億元，分佔集
團稅前溢利７６﹒２％、１９﹒２％及７％；
（七）於２０１０年１２月底，集團在中國大陸８７個城市設有７３家分行及７４９家支行，主要分佈於長三
角、珠三角及環勃海地區。
－ ２００９年度，集團之股東應佔溢利下跌１３﹒５％至１８２﹒３５億元（人民幣；下同）。各業務概況如
下：
（一）淨利息收入減少１３﹒９％至４０３﹒６４億元。淨息差及淨利息收益率分別收窄１０９個基點及
１１９個基點，至２﹒１５％及２﹒２３％；
（二）非利息收入增長２８﹒６％至１１１﹒２９億元，佔營業收入２１﹒６％，去年佔１５﹒６％；
（三）營業支出上升１０﹒９％至２６２﹒０７億元，成本對收入比率由去年的４２﹒６％升至５０﹒９％；
（四）貸款減值支出減少１７％至３０﹒７億元，其他資產減值撥回１﹒０２億元，去年為１４﹒５１億元撥
備。不良貸款比率由去年之１﹒１１％改善至０﹒８２％。逾期貸款及重組貸款比率分別為０﹒９７％
及０﹒１３％，去年底為１﹒６１％及０﹒１６％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加２８﹒６％及３６﹒２％，至１６﹐０８１億元及１１﹐６１８億元，另
有４４﹒６億元已發行存款證。貸存比率為７２％，去年底為６８﹒１％；
（六）公司銀行、零售銀行及資金業務之稅前溢利分別下跌１７﹒１％、４８﹒４％及７﹒６％，至
１２７﹒０８億元、２１﹒９６億元及７０﹒０７億元；
（七）於２００９年１２月底，集團在中國大陸６５個城市設有５２家分行及６８５家支行，主要分佈於長三
角、珠三角及環勃海地區。
－ ２００８年度，集團之股東應佔溢利上升３８﹒３％至２１０﹒７７億元（人民幣；下同）。各業務概況如下
：
（一）利息收入及支出分別增加４０﹒８％及４５﹒６％，淨利息收入上升３８﹒３％至４６８﹒８５億元。
淨息差及淨利息收益率分別擴闊２８個基點及３１個基點，至３﹒２４％及３﹒４２％；
（二）非利息收入增長２１﹒１％至８６﹒５３億元，佔營業收入１５﹒６％，去年佔１７﹒４％；
（三）營業支出上升４１﹒２％至２３６﹒３６億元，成本對收入比率由去年的４０﹒８％升至４２﹒６％；
（四）資產減值支出增加５５﹒９％至５１﹒５４億元，其中貸款減值支出上升２３﹒２％至３７﹒０３億元
。不良貸款比率由去年之１﹒５４％改善至１﹒１１％。逾期貸款及重組貸款比率分別下降至
１﹒６１％及０﹒１６％，去年為２﹒０３％及０﹒２７％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加３２﹒５％及３０﹒３％，至１２２５０６億元及８５２８億元，另有
１８﹒４億元已發行存款證。貸存比率為６８﹒１％，去年為６９﹒３％；
（六）公司銀行及資金業務之稅前溢利分別上升４９﹒５％及３２％，至１５３﹒３３億元及７５﹒８３億元
，惟零售銀行之稅前溢利下跌１０﹒３％至４２﹒５３億元。
－ ２００７年度，集團之股東應佔溢利上升１﹒２倍至１５２﹒４３億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入及支出分別增加５１﹒８％及４１﹒７％，淨利息收入上升５７．６％至３３９﹒０２億元。
淨息差及淨利息收益率分別擴闊２７個基點及３９個基點，至２﹒９６％及３﹒１１％；
（二）非利息收入增長１﹒１倍至７１﹒４６億元，佔營業收入１７﹒４％，去年佔１３﹒５％；
（三）營業支出上升５０﹒９％至１６７﹒３８億元，成本對收入比率由去年的４４﹒６％降至４０﹒８％；
（四）資產減值支出減少１０﹒５％至３３﹒０５億元，其中貸款減值支出減少１５％至３０﹒０６億元。不
良貸款比率由去年之２﹒２％改善至１﹒５４％；
（五）客戶存款及貸款較去年底增加２１．９％及１９﹒１％，至９４３５億元及６５４４億元，另有
１０﹒９５億元已發行存款證。貸存比率為６９﹒３％，去年為７０﹒９％；
（六）公司銀行業務佔除稅前溢利４８﹒７％，零售銀行業務佔２２﹒５％，資金業務佔２７﹒３％。零售銀
行業務的貢獻增長較大，主要是由於集團大力發展零售銀行業務所致；
（七）集團曾於２００４年初參與次按投資，並於２００６年中獲利沽清，至今未再涉及任何次按相關產品。
－ ２００６年度，集團之股東應佔溢利上升８１﹒２％至６７﹒９４億元（人民幣；下同）。各業務狀況如下：
（一）利息收入及支出分別上升３１﹒４％及３５﹒１％，淨利息收入增長２９﹒２％至２１５﹒０９億元。
淨息差由去年２﹒６７％擴闊至２﹒６９％；
（二）非利息收入增加３０﹒５％至３３﹒５７億元，主要來自淨手續費及佣金收入上升。非利息收入佔總經
營收入１３﹒５％，去年佔１３﹒４％；
（三）經營支出增加２１﹒７％至１１０﹒９１億元，成本對收入比率由去年之４７﹒４％降至４４﹒６％；
（四）資產減值準備上升１﹒５％至３６﹒９１億元。不良貸款比率由去年之２﹒５８％降至２﹒１２％；
（五）客戶存款及貸款分別為７７３８億元及５４９４億元。貸存比率為７０﹒９％；
（六）於２００６年１２月底，集團在中國設有３６家分行、４６４家支行、一個代表處、１０５０個自助銀
行、８１２台離行式單台設備（ＡＴＭ及ＣＤＭ）。
－ ２００５年度，股東應佔溢利上升１４﹒４％至３７﹒４９億元（人民幣；下同）。各業務概況如下：
（一）利息收入與支出分別增加２２﹒８％及３６％，淨利息收入增長１６﹒４％至１６６﹒４２億元。淨息
差擴闊７點子至２﹒６７％；
（二）非利息收入上升８５﹒８％至２５﹒７２億元，佔經營收入比率由去年的８﹒８％升至１３﹒４％；
（三）經營支出增加２２﹒６％至９１﹒１５億元，成本對收入比率為４７﹒４％，若扣除營業額則為
４１﹒１％；
（四）資產減值支出上升１８﹒６％至３６﹒３７億元。不良貸款比率由去年之２﹒８８％降至２﹒５８％。
逾期貸款比率及重組貸款比率分別降至２﹒２８％及０﹒５２％；
（五）客戶存款及貸款分別增加２３﹒８％及２６﹒３％，至６３４４億元及４５８７億元，另有１９９億元
已發行債券；
（六）集團不斷發展信用卡業務，佔中國雙幣信用卡市場４２％。
發展概覽
－ 集團之發展策略如下：
（一）強化零售銀行業務，擴大市場份額，增加收入的穩定性及收入來源的多元化；
（二）進一步鞏固信用卡市場地位，建立多渠道發卡機制，以及利用交易數據庫提供更適合產品及與服務；
（三）持續集中發展中小企業銀行業務，開發非利息業務及貿易融資產品，推出差異化產品及服務；
（四）進一步擴大非利息業務，設立專責職位及推出更多產品；
（五）擴大分銷渠道，審慎地擴展戰略性地區；
（六）改善管理體系，進一步提升管理的國際化水平；
（七）尋求發展其他金融服務的機會，包括計劃進一步拓展在香港的證券承銷業務，以及計劃收購招商基金管
理３３﹒４％權益。
－ ２００６年９月，集團上市集資，集資淨額約１６７﹒９１億港元，將用於加強資金基礎。
－ ２００８年５月，集團以１﹒４２億元收購拓商信諾５０％股權，其主要於中國從事人壽、意外及健康保險業
務。
－ ２００８年６月，集團以１９３億元（相當於每股＄１５６﹒５）收購永隆銀行（０００９６）５３﹒１２％
權益，並以每股＄１５６﹒５元向餘下股東提出收購建議，涉及資金約１７０億元。永隆銀行於香港從事銀行
及相關金融業務，於２００７年底之資產淨值為１２４﹒８億元。
－ ２０１３年６月，集團３９﹒０２億元收購北京辦公綜合樓，總建築面積７﹒１２萬平方米，預期於２０１５
年完成建築工程。
－ ２０１６年１２月，集團以５９﹒５億元人民幣投得深圳南山區商業服務用地，土地面積３５﹐５７６平方米
，建築面積３０﹒９萬平方米。
股本變化
－ ２００６年９月，以每股８﹒５５港元，發行及配售２４﹒２億股Ｈ股上市（其中２﹒２億股由Ａ股轉為Ｈ
股）；同月，另超額配售２﹒４２億股Ｈ股（其中２２０萬股由Ａ股轉為Ｈ股）。
－ ２００７年１月至６月，因「招行轉債」兌換股份而發行５１﹒９萬股Ａ股；７月至９月，因「招行轉債」兌
換股份而發行６５萬股Ａ股；１０月至１２月，因「招行轉債」兌換股份而發行６３﹒７萬股Ａ股。
－ ２００８年１至３月，因「招行轉債」兌換股份而發行２１０萬股Ａ股。２０１０年３月，１０供１﹒３，以
每股人民幣８﹒８５元，配售２０﹒０７億股Ａ股，及以每股１０﹒０６港元，配售４﹒５億股Ｈ股。
－ ２０１３年８月，１０供１﹒７４，以每股９﹒２９元人民幣，配售３０﹒７４億股Ａ股，及以每股
１１﹒６８港元，配售６﹒８億股Ｈ股。
－ ２０１５年４月，以每股１３﹒１３元人民幣，配售最多４﹒５７億股Ａ股。
－ ２０１７年３月，擬以每股人民幣１００元，發行不超過２﹒７５億股可兌換Ａ股優先股；同月，擬以每股不
低於人民幣１００元，發行不超過７５００萬股可兌換Ｈ股優先股；１０月，以每股２０美元，發行５０００
萬股可兌換Ｈ股優先股。
股本分類
（３０╱６╱２０１７） 股數
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無限制流通Ａ股 ２０﹐６２８﹐９４４﹐４２９
Ｈ股 ４﹐５９０﹐９０１﹐１７２
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
總股本 ２５﹐２１９﹐８４５﹐６０１
派送紀錄
財政年度 事項 除淨╱生效日期 公布日期
（月╱年） （日╱月╱年） （日╱月╱年）
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１２╱２０２４ 不派中期息 － ２９╱０８╱２４
１２╱２０２３ 末期息人民幣 １．９７２ 或港元 ２．１６２０４４０３╱０７╱２４ ２５╱０３╱２４
１２╱２０２３ 不派中期息 － ２５╱０８╱２３
１２╱２０２２ 末期息人民幣 １．７３８ 或港元 １．８９０３６３０５╱０７╱２３ ２４╱０３╱２３
１２╱２０２２ 不派中期息 － １９╱０８╱２２
１２╱２０２１ 末期息人民幣 １．５２２ ０７╱０７╱２２ １８╱０３╱２２
１２╱２０２１ 不派中期息 － １３╱０８╱２１
１２╱２０２０ 末期息人民幣 １．２５３ ０５╱０７╱２１ １９╱０３╱２１
１２╱２０２０ 不派中期息 － ２８╱０８╱２０
１２╱２０１９ 末期息人民幣 １．２ ０２╱０７╱２０ ２０╱０３╱２０
１２╱２０１９ 不派中期息 － ２３╱０８╱１９
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
－完－
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