經濟通串流版 ET Net IQ Streaming - 東莞農商銀行 DONGGUAN RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD.

公司資料 - 業務概覽

		東莞農村商業銀行股份有限公司	股票編號：	09889
		DONGGUAN RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD.	集團網址：	http://www.drcbank.com

集團簡介

　　－　集團始建於１９５２年，由八家信用互助組在東莞成立，於２００５年由東莞農村信用合作社聯合社及東莞下
　　　　轄３２個鎮（區）農村信用合作社合併成立為一個法人實體，名為東莞市農村信用合作聯社，並於２００９年
　　　　由東莞市農村信用合作聯社６９名法人及５７﹐８４２名個人股東作為發起人註冊成立為股份制商業銀行。
　　－　集團是中國第五大的農村商業銀行，按截至２０２０年１２月底的一級資本計，集團位居全球商業銀行業第
　　　　２６１位，中國商業銀行業第４４位，及中國農村商業銀行第六位。集團主要經營三大業務：公司銀行業務、
　　　　零售銀行業務及金融市場業務。
　　－　集團經營東莞以外的分支機構共四個，分布在廣東省的廣州市、珠海市、惠州市及清遠市，另亦與第三方在廣
　　　　東省東莞市、惠州市、雲浮市及廣西壯族自治區賀州市聯合設立四家村鎮銀行，並在廣東省湛江市及汕頭市聯
　　　　合設立兩家農村商業銀行。

業績表現

　　－　截至２０２５年９月止九個月，集團之股東應佔溢利減少２０％至３６﹒４５億元（人民幣；下同），淨利息
　　　　收入下跌５﹒７％至６５﹒５７億元，非利息收入減少９﹒２％至２０﹒５４億元，信用減值損失增長
　　　　２６﹒８％至１６﹒８２億元。客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升４﹒１％及５﹒４％，至
　　　　５５２０﹒４３億元及３８７１﹒１億元。資本充足率及一級資本充足率分別為１５﹒４３％及１３﹒３５％
　　　　，分別較去年底下跌１﹒１１個百分點及１﹒０２個百分點。
　　－　２０２５年上半年度，集團之股東應佔溢利下跌１７﹒１％至２６﹒２９億元（人民幣；下同）。各業務狀況
　　　　如下：
　　　　（一）利息收入下跌１０﹒７％，利息支出則下跌１１﹒２％，淨利息收入下跌９﹒９％至４２﹒３７億元。
　　　　　　　淨利差由去年同期１﹒３４％收窄至１﹒１６％，淨利息收益率由去年同期１﹒４％收窄至１﹒２２％
　　　　　　　；
　　　　（二）非利息收入減少２５﹒４％至１２﹒６４億元，非利息收入佔總經營收入２３％，去年同期佔
　　　　　　　２６﹒５％；
　　　　（三）經營支出下跌７﹒６％至１９﹒０２億元，成本對收入比率由去年同期３２﹒２％擴大至３４﹒６％；
　　　　（四）貸款減值準備下跌１４﹒２％至７﹒７２億元，不良貸款比率由去年底１﹒８４％擴大至１﹒８７％；
　　　　（五）客戶存款及客戶貸款分別較去年底上升２﹒４％及３﹒８％，至５４２８﹒０８億元及
　　　　　　　３８１３﹒６９億元。貸存比率為７０﹒３％，去年底佔６９﹒３％。

　　　　按業務劃分營業收入　　２０２５年上半年度　　　　　變動　　　　　２０２４年度　　　變動
　　　　（人民幣）　　　　　（百萬元）　　　（％）　　　　（％）　　　　（百萬元）　　　　（％）
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　公司銀行　　　　２﹐３６８﹒６　　４３﹒１　　－１４﹒４　　　５﹐４９３﹒６　　－２４﹒９
　　　　零售銀行　　　　１﹐８３２﹒３　　３３﹒３　　　－３﹒２　　　５﹐５６１﹒２　　　　１﹒５
　　　　資金業務　　　　１﹐４２２﹒４　　２５﹒９　　－２３﹒２　　　１﹐５０１﹒２　　　　１﹒５倍
　　　　其他　　　　　　　（１２２﹒４）　－２﹒２　　　　６﹒４　　　　（２４４﹒１）　　９０﹒７
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　５﹐５００﹒９　１００﹒０　　－１４﹒０　　１２﹐３１１﹒９　　　－７﹒２

　　　　　　　　　　　　２０２５年上半年度　２０２４年度　２０２３年度　２０２２年度　２０２１年度
　　　　其他財務資料　　　　　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）　　　　（％）
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　淨利差　　　　　　　　　　１﹒１６　　　１﹒３０　　　１﹒６２　　　１﹒８９　　　１﹒９０
　　　　淨利息收益率　　　　　　　１﹒２２　　　１﹒３５　　　１﹒６７　　　１﹒９２　　　１﹒９６
　　　　資本充足比率＊　　　　　１５﹒９２　　１６﹒５４　　１５﹒８５　　１５﹒９８　　１６﹒２９
　　　　一級資本充足比率＊　　　１３﹒８０　　１４﹒３７　　１３﹒６５　　１３﹒７４　　１３﹒９４
　　　　流動性比例　　　　　　１０２﹒７３　　８８﹒８２　　８２﹒２４　　７７﹒０７　　８０﹒６３
　　　　流動性覆蓋率　　　　　１９８﹒３３　２２０﹒１１　２１５﹒５６　２３３﹒７１　２２７﹒３５
　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　＊用中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算

公司事件簿

2021

　　－　２０２１年９月，集團之業務發展戰略如下：
　　　　（一）緊貼現代三農發展，擴大農村金融業務份額：鞏固重點村組和優質村組居民，擴大村組市場客戶群，鞏
　　　　　　　固做大村組市場份額，並深度經營鎮村民生產業、農村基礎設施建設、農產品加工及流通、農業科技等
　　　　　　　新興領域，打造現代三農服務品牌；
　　　　（二）打造領先的核心業務體系，持續提升競爭力：持續擴大核心業務規模，優化業務結構，推動公司銀行業
　　　　　　　務、零售金融業務、小微金融業務、同業金融業務、數字金融業務的可持續發展，擴大業務市場佔有率
　　　　　　　，穩步推動集團化發展；
　　　　（三）構建全新「１＋３＋Ｎ」網格化管理，升級客戶經營管理體系：持續完善網格化管理，以網格管理為根
　　　　　　　本，以鏈式營銷為工具，構建「１＋３＋Ｎ」網格化營銷，推動客戶經營精細化，提升市場佔有率和業
　　　　　　　務覆蓋率；構建開放性業務生態，將金融服務嵌入到核心客戶群體的生活生產場景；
　　　　（四）全面加速應用金融科技，注入改革發展新動力：朝着「移動化、數字化、智能化、開放化」的戰略方向
　　　　　　　，以金融科技為抓手，基於雲平台、數字應用和數字技術進行改革。業務發展方面，強調數據驅動，構
　　　　　　　建客戶精準畫像，並通過推動產品場景化、渠道線上化，在鞏固傳統客群的基礎上拓展長尾客戶群。管
　　　　　　　理賦能方面，通過運用數字化技術和工具，實現中後台管理的數字化、規範化，建立實時、動態的智能
　　　　　　　風控體系。基礎保障方面，全力推進數據治理，加強內外部數據的互聯互通；
　　　　（五）完善全面風險管理體系，確保有效管控各類風險：持續提升整體風險管理水平，運用先進的風險管理工
　　　　　　　具，實現風險識別、評估、計量和控制的智能化；
　　　　（六）完善人力資本管理，打造現代金融企業文化：營造「對上以敬、對下以愛、對人以誠、對事以真」的特
　　　　　　　色企業文化，培養具備行業專業知識和戰略重要性的人才，提升人力資本管理質量，完善激勵機制。
　　－　２０２１年９月，集團發售新Ｈ股上市，估計集資淨額約８８﹒８２億港元，將用於強化資本基礎，以支持業
　　　　務持續增長。

股本變化

生效日期	事項	發行價	股數類別	備註
29/09/2021	配售/發行	HKD 7.920	H股	新上市

股本

內資股及其他	5,740,454,510
H股	1,148,091,000

發行股數	6,888,545,510

回頁頂